转自:中国银行(5.340, 0.15, 2.89%)保险报网
近日,新华保险(48.620, 2.76, 6.02%)发布《2024年度新华保险理赔服务年报》(以下简称《理赔年报》),《理赔年报》显示,新华保险2024年全年累计赔付金额达152亿元,为480万人次提供了理赔服务。自1996年成立以来,新华保险28年累计赔付金额1220亿元。
在理赔服务效率和客户体验方面,新华保险持续优化,依托科技赋能打造智能理赔平台,提供贯穿全流程的高效服务,5000元以内小额医疗险理赔申请至结案平均时效0.43天,同比加快17%,整体申请至结案平均时效0.71天,并且通过AI理算引擎秒级审核,实现智慧理赔,52.77%案件自动结案。
全年获赔客户达480万人次 保障网络持续扩张
2024年,新华保险赔付金额152亿元,日均赔付4155万元,赔付480万人次,日均赔付1.31万人次,增长约9%,反映出越来越多客户在风险来袭时能获得经济庇护。
过去一年,新华保险持续为客户减负,全年豁免保费金额达9亿元,1.63万张保单在无需继续缴费的情况下继续提供保障。
从赔付金额占比来看,以个险理赔为例,新华保险2024年重疾理赔金额达58.16亿元,占比49.52%;医疗理赔金额33.30亿元,占比28.36%;身故理赔占21.47%;残疾理赔占0.65%。赔付占比彰显了重疾险在风险保障架构中的核心支柱地位,也映射出当下消费者重疾风险的高企态势。新华保险凭借多倍重疾系列等拳头产品,为客户精心构筑高额赔付与多次保障防线。截至2024年,累计已有330位客户多次获多倍重疾产品赔付、最多赔付次数达3次。
医疗理赔高件数、低金额占比特性,诠释了百万医疗产品在高额医疗费用补偿中作用。截至2024年,新华保险百万医疗类型产品累计赔付金额多的客户已获赔338万元(神经母细胞瘤),赔付次数最多的达374次(肾衰竭)。
身故与残疾理赔件数占比虽然合计仅有2.77%,但也警示生命安全风险不容小觑。
AI驱动+支付革新 理赔服务迈入“快车道”
在理赔时效提升赛道上,新华保险也成绩优异。
5000元以内小额医疗险理赔申请至结案平均时效0.43天,同比加快17%,5日结案率99.05%、获赔率98.51%;整体申请至结案平均时效0.71天。
科技力量深度渗透新华保险各理赔环节,成为高效理赔幕后英雄。全新随信通理赔报案功能,打破传统报案烦琐壁垒,免下载、免注册,一站式报案简便快捷。线上理赔申请占比96.76%,掌上新华APP自助理赔服务集成“一体化、不等待、即时查”优势,个团理赔一次性提交申请。
随着科技的进步,最近两年我国迎来了AI的大发展。与此同时,2023年,中央金融工作会议提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
数字金融作为一种新兴金融形态,通过互联网、信息技术、人工智能(AI)与传统金融服务业态相结合,能有效推动金融产品服务数字化、智能化发展,弥补传统金融服务的不足。
在AI的运用上,新华保险的AI理算引擎以秒级审核速度,推动52.77%案件自动结案,理赔周期大幅缩减。
在理赔支付环节,新华保险也迎来革新升级。自2024年12月11日起,新华保险个险理赔金实时支付限额提升至5万元,四至六星绩优业务员名下客户赔案提升至10万元,支持银行扩展至20家。近87%案件结案即实时到账,理赔资金迅速抵达客户手中,极大缓解出险客户的燃眉之急。
此外,新华保险理赔直连直付服务也加速拓展版图。2024年,新华保险理赔数据直连服务广泛覆盖安徽、山东、福建、四川、江苏等区域672家医院;一站式结算直付服务在河南、湖北、河北、山东、浙江、上海、重庆等区域落地生根,成功构建医院、医保、商保三方联动出院结算新生态,重塑理赔流程,帮助客户告别烦琐理赔手续,实现“理赔零等待”。
精准适配人生全程 特色服务填补风险缝隙
作为头部寿险公司之一,新华保险产品体系涵盖健康险、寿险、医疗险、年金险等多品类,从幼年疾病意外防护到老年养老财富传承,适配不同人生阶段风险与需求,为客户提供全生命周期经济保障与生活支持,启示客户应依人生规划合理配置保险。
根据《理赔年报》,新华保险保障服务涵盖各个人生阶段。
在儿童阶段,出生仅54天的Z小朋友因意外受伤,医疗费用经社保报销后,剩余6600元由新华保险全额赔付,孩子成长保驾护航;青年时期,K同学骑行摔伤获新华保险赔付1.87万元,为青年追求自由提供安全基石。
中年阶段,L女士借助新华保险高端医疗产品“寰宇尊悦”预约专家门诊并直付费用,为中年人群提供健康保障与优质医疗资源;老年阶段,C老先生意外伤残获赔90万元保障照护,L女士年金与身故保险金实现财富传承,助力老年人安享晚年、传递财富。
在特色理赔服务方面,2024年,新华保险百万医疗垫付服务成绩亮眼,355人次累计获垫付1146.39万元。其中,新华保险为一脑出血客户垫付7次,为乳腺癌客户的质子放疗单笔垫付25万元,有力缓解患者就医资金压力,以防治疗中断。
新华保险还为符合特定条件的恶性肿瘤重疾提供重疾慰问先赔服务。2024年累计慰问2670人、赔付2.7亿元,为重疾患者送心理慰藉与经济支持。
在高端医疗健康管理服务领域,新华保险寰宇尊悦产品优势突出,提供健康咨询、就医服务、康复护理三个领域12项专属健康管理服务,涵盖治疗前、中、后,支持中国境内超千家、全球范围内近万家医疗机构直付服务。
重大事故应急理赔 金融力量助力灾区恢复
在重大事故应急响应中,新华保险2024年累计响应93次,精准识别客户60人,赔付15人、金额321.7万元。
灾害面前,新华保险积极践行社会责任,深入重大事故一线,主动提供理赔服务,尽显金融企业担当。如在1月7日西藏日喀则市定日县发生地震后,新华保险公司党委高度重视,第一时间部署35家分公司联动,启动重大突发事件应急响应预案,推出七大应急服务举措,积极开展相关处置工作。同时,新华保险通过新华人寿保险公益基金会向中国妇女发展基金会捐赠100万元现金,用于驰援西藏地震受灾地区。
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