湖北省第二家地方AMC天乾资管因未能按期支付武汉农商行11.5亿元贷款本金导致逾期,该笔贷款已展期两次。
2024年12月24日,武汉天盈投资集团有限公司(以下简称“天盈投资”)发布的《关于子公司银行贷款发生逾期的公告》(以下简称“《公告》”)显示,其主要子公司湖北天乾资产管理有限公司(以下简称“天乾资管”)未能按期支付武汉农村商业银行股份有限公司(以下简称“武汉农商行”)贷款本金及利息。该笔贷款到期日为2024年12月17日,逾期本金为11.5亿元。截至目前,包括上述11.5亿元逾期贷款,天乾资管累计逾期债务达35.05亿元。
在天盈投资宣布其子公司银行贷款逾期后,武汉农商行又因贷款业务违规收到监管罚单。2024年12月31日,国家金融监督管理总局湖北监管局(以下简称“湖北监管局”)公布的行政处罚信息显示,武汉农商行因违规发放项目贷款,贷款管理不尽职、信贷资金被挪用,违规开展贷款重组,数据管理不到位,被罚款365万元;一位相关责任人被警告并罚款5万元,余下三位相关责任人被作出警告处罚。
一笔贷款两次展期未还
公开信息显示,天乾资管成立于2016年12月12日,于2017年4月25日获得原中国银保监会批准,参与地方金融企业不良资产批量转让,是湖北省第二家地方AMC。公司经营范围包括开展金融企业不良资产批量转让、处置业务,其他企业资产收购与处置等。
近期,天盈投资发布的《公告》显示,其主要子公司天乾资管未能按期支付武汉农商行贷款本金及利息。该笔贷款到期日为2024年12月17日,逾期金额为11.5亿元。《公告》提到,该银行贷款用于天乾资管不良资产经营项目,因该投放项目资产规模较大,项目复杂,处置进度不及预期,导致天乾资管未能按期支付银行贷款本金及利息。
《公告》披露,2017年12月,天乾资管向武汉农商行光谷分行借款12亿元,借款利率为6%/年,期限三年。2020年12月,天乾资管以借新还旧方式向武汉农商行借款11.9亿元,期限两年。2022年12月,该笔贷款余额11.65亿元展期一年;2023年12月,该笔贷款余额11.55亿元再次展期一年,到期日为2024年12月17日。截至目前,该笔贷款余额11.5亿元,利息已每月正常支付至2024年7月21日,自2024年7月21日起利息尚未支付。
值得一提的是,近年来,天乾资管的经营情况出现明显下滑。2021-2023年,天乾资管的营业收入分别为7.14亿元、6.45亿元、3.43亿元,净利润分别为3.05亿元、0.26亿元、0.13亿元;2024年上半年,营收及净利分别为0.6亿元、-0.67亿元。2023年3月,天乾资管曾披露,其发行规模为7.5亿元的私募债“20天乾01”本金支付递延至2023年6月15日支付,原支付日2023年3月12日。2024年4月,天乾资管再次披露,“20天乾01”本金支付递延至2025年3月12日,原支付日2023年3月12日。企查查官网显示,2024年9月,天乾资管被法院列为被执行人,被执行总金额达1.65亿元。
《流动资金贷款管理办法》第三十五条规定,贷款人应加强贷款资金发放后的管理,针对借款人所属行业及经营特点,通过定期与不定期现场检查与非现场监测,分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况,掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。
信贷业务合规水平有待提升
鄂金监罚决字〔2024〕140号显示,武汉农商行存在违规发放项目贷款,贷款管理不尽职、信贷资金被挪用,违规开展贷款重组,数据管理不到位等违规行为,被罚款365万元。鄂金监罚决字〔2024〕141-144号显示,湖北监管局分别对四位相关负责人作出处罚。
鄂金监罚决字〔2024〕55号显示,武汉农商行因授信审查和贷款发放不审慎,贷后检查不尽职、部分信贷资金被挪用两项违规行为被湖北监管局罚款90万元。在该起违规处罚中,对相关责任人一连开出六张罚单, 时任武汉农商行光谷支行的六位相关责任人均被作出警告处罚。
与此同时,武汉农商行的信贷资产质量面临下行压力。2021-2023年,武汉农商行的不良贷款余额分别为53.68亿元、62.89亿元、74.31亿元,不良贷款率分别为2.64%、 2.76%、2.94%,拨备覆盖率分别为191.08%、192.46%、156.48%。联合资信在对武汉农商行的跟踪评级报告中披露,2021-2022年,该行逾期贷款余额分别为71.34亿元、173.89亿元,占比分别为3.51%、7.63%,增长趋势明显。武汉农商行并未在2023年年报中披露逾期贷款余额等相关数据。
对于不良资产清收,武汉农商行在2023年年报中提及,综合运用现金清收、诉讼清收、批量转让、呆账核销等清收措施,多举措推进不良资产处置工作,全力化解资产风险。
另外,近期武汉农商行股权拍卖多以无人出价流拍。2024年12月31日,湖北广宏物业发展有限公司持有的武汉农商行204万股权在阿里司法拍卖平台上进行第一次拍卖,起拍价较评估价打九折,但以无人出价流拍告终。12月20日,武汉上善至高置业集团有限公司持有武汉农商行0.29亿股权被拍卖;同日,武汉武钢北湖经济开发公司持有武汉农商行0.44亿股权被拍卖,以流拍告终。一般情况下,银行股权拍卖最终能否成功出售,与其自身股权结构、股权定价、经营业绩、盈利前景等多方面因素有关。
2021-2023年,武汉农商行的资产规模从3728.53亿元攀升至4464.21亿元;营业收入分别为84.45亿元、84.57亿元、81.51亿元,分别同比增长5.68%、0.15%、-3.62%;净利润分别为10.95亿元、13.41亿元、13.29亿元,分别同比增长29.22%、22.4%、-0.86%。
作为地方性金融机构, 武汉农商行在支持当地经济发展、维护金融稳定等方面发挥重要作用,区域竞争力较强。2024年12月,武汉农商行增资扩股方案及有关股东资格亦获得湖北监管局的批复。批复内容包括:同意武汉农商行增资扩股方案,定向募集股份不超过77142.8571万股;同意武汉金融控股(集团)有限公司、武汉光谷金融控股集团有限公司的股东资格。
针对天乾资管贷款逾期以及罚单等相关问题,记者致函武汉农商行,截至发稿,尚未获得回复。
原标题:《武汉农商行信贷 “双忧”:天乾资管11.5亿贷款逾期 近日又因信贷违规被罚》
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