私家车对外出租，结果撞车了，保险公司要赔吗？|保险公司_新浪财经

转自：北京日报客户端

越来越多的车主为增加收入，提高车辆的利用率，将自家的车子用来开网约车或者放到租车平台上对外出租。一旦车辆在运营或对外出租过程中发生了事故，保险公司是否还应当承担保险责任呢？东城法院12月27日发布消息，车主将车辆通过出租平台对外出租改变了车辆用途，使得车辆发生事故的风险增加，属于保险法规定的保险标的危险程度显著增加的情形，车主未提前告知，保险公司可依法不予理赔。

2023年5月，曹先生在某保险公司为自家车辆投保，保险金额676098.4元。保险合同约定，车辆使用性质为家庭自用。合同中明确载明“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，发生保险事故的，保险人不负责赔偿”。

随后，曹先生将车辆放在某租车平台出租。2023年7月，有消费者通过平台承租了这辆车，租赁期限为“一天”。结果就在租赁当日，消费者驾驶该车辆在高速公路上撞击了护栏，造成车辆受损。交通管理部门认定消费者驾车不当，对事故负全部责任。事故发生后，曹先生将车辆送修，共花费439404元。

之后，曹先生向某保险公司申请理赔，某保险公司拒赔，认为曹先生将家庭自用车辆对外出租，增加了车辆可能发生事故的风险，属于法律规定及合同约定的机动车危险程度显著增加的情形，曹先生未将该情形提前告知，保险公司不应当承担保险责任。

索赔未成，曹先生将某保险公司起诉至东城法院，要求保险公司赔付。曹先生认为，他并未利用车辆从事旅客运输、货物运输等营业运输行为，车辆不属于营业运输车辆，系家庭自用车辆。

某保险公司认为，出租车辆与亲友间免费借用车辆不同，使用频率和时长具有显著区别，且为有偿，超出家庭自用范畴，改变了车辆使用性质，显著增加车辆危险使用程度。

东城区法院经审理认为，根据保险法的相关法律规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险法司法解释亦规定，法院认定保险标的是否构成保险法规定的“危险程度显著增加”时，应综合考虑保险标的用途是否改变等因素。

本案中，原告曹先生将案涉车辆通过租车平台对外出租使用，车辆的行驶路线、使用范围与家庭自用车辆均存在差异，原告将车辆对外出租，已偏离了保险合同约定的家庭自用的范畴。

车辆通过租车平台对外出租后，任意第三人均有可能租用车辆，不特定第三人对车辆的车况不熟悉，驾驶路线也不固定，用车人频繁变更、出行频率提高、出行范围扩大均会增加车辆的危险程度。最后，商业营运车辆发生风险的概率明显高于家庭自用车辆，保险公司收取保费的金额也相对较高，本案保险合同约定的车辆性质为家庭自用车辆，保险公司也系按照自用车辆的标准收取保险费，现车辆的用途发生改变，发生危险的概率也大大增加，如果仍要求由保险人承担责任，将违反财产保险合同中对价平衡的原则。

最终，法院依法判决驳回了曹先生的诉讼请求。该案现已生效。