免税倒计时!银行、基金公司出手了

免税倒计时!银行、基金公司出手了
2024年12月26日 16:27 中国基金报

【导读】个人养老金免税倒计时,各银行、基金公司加大营销力度

中国基金报记者 张燕北 孙晓辉

2024年仅剩几天时间,个人养老金投资第二个完整年份的所得税抵税优惠申报,进入倒计时。

最后省税倒计时之际,银行、第三方等机构纷纷推出针对个人养老金业务等优惠活动。同时,各大基金公司加快新增旗下入表产品Y份额的代销机构。

年底开户高峰期

银行猛推个人养老金业务

在全国36个先行城市(地区)实施约两年后,12月15日个人养老金制度正式推开至全国。

临近年尾,作为个人养老金资金账户的唯一开立方,各大银行纷纷推出针对个人养老金业务的优惠活动,用户在开户、缴存等环节可以领取金额不等的红包、礼券等。

目前,国有大行正在积极行动。中国工商银行(6.860, -0.03, -0.44%)于2024年12月15日至12月31日期间推出相关活动,通过“中国工商银行”APP开立缴存个人养老金,最高可领288元+588元微信立减金。

活动期间,首次开立个人养老金账户并缴存10元及以上资金的新客户,至高可抽取288元立减金;2024年以来向个人养老金资金账户累计缴存金额首次等于12000元,至高可抽取588元立减金,首次达到1000元到12000元区间,至高抽取68.8元立减金。

中国农业银行(5.110, -0.03, -0.58%)较早推出“缴存农业银行个人养老金,领最高100元掌银支付立减金”活动。截至2024年12月31日活动结束期间,在该行开立个人养老金账户,且新增缴存达到特定金额(2024年3月31日及以前缴存额不纳入计算)的客户,按照2024年4-12月新增缴存满100元、5000元、12000元,可领取不同金额立减金。

建设银行(8.500, -0.08, -0.93%)也推出了相应的活动:缴存有礼,最高享88元奖励;进阶有礼,最高享568元奖励;推荐有礼,每月最高享600元奖励。

此外,在邮储银行(5.260, -0.05, -0.94%)2024年缴存金额达到1000元,有机会领取100元立减金,而在中行开户缴费达标有机会获最高793元微信立减金。

股份制银行也加入其中,推出个人养老金账户开户相关福利活动。比如,中信银行(6.480, -0.07, -1.07%)开通个人养老金账户达标至高可领千元微信红包;宁波银行(23.910, -0.49, -2.01%)本年缴满1000元,可抽取2800-28800波豆等。

此外,作为个人养老金业务入口之一,也有第三方销售机构推出相关活动。比如,在中欧财富绑定个人养老金账户最高可以得到188元红包。

有业内人士指出,个人养老金账户与普通银行账户不同,账户封闭运行,除了政策规定的提前领取情形外,资金和收益要等到退休才能取出。在拼开户、拼缴存等吸引客户上先声夺人后,最终还是要靠产品和服务才能真正赢得市场。

基金公司继续发力

新增Y份额代销渠道

首批85只指数基金Y份额近期被纳入个人养老金基金名录后,各基金公司在年底也加大了个人养老基金Y份额的推广力度,纷纷新增代销机构。

12月26日,建信基金公告,自2024年12月26日起,新增国泰君安(17.800, -0.24, -1.33%)证券为建信中证500指数增强Y份额销售机构。此前,该公司还与海通证券(10.410, 0.00, 0.00%)华泰证券(17.710, -0.26, -1.45%)申万宏源(5.150, -0.03, -0.58%)证券等15家券商签署销售协议,自2024年12月24日起,以上销售机构开始代销建信中证500指数增强基金Y份额的业务。此外,2024年12月18日起,新增交通银行(7.180, -0.10, -1.37%)代理销售该产品Y份额。

摩根基金也公告,自12月25日起,新增招商银行(41.030, -0.24, -0.58%)光大银行(3.740, -0.03, -0.80%)摩根中证A500ETF联接基金Y类份额的代销机构,可以开展申购、赎回、定期定额等相关业务。而在近期,摩根基金已经新增一批包括银行、券商、互联网销售平台在内的机构为摩根中证A500ETF联接基金Y份额的代销机构。

另有华泰柏瑞基金公告,自2024年12月23日起,新增农业银行代销华泰柏瑞上证科创板50ETF联接基金Y类份额。

此外,多只FOF基金Y份额也新增了代销机构。

比如,为满足广大投资者的理财需求,中信建投(24.650, -0.31, -1.24%)证券自2024年12月25日起代销华泰柏瑞祥泰稳健养老目标一年持有期混合(FOF)Y类份额,同时开通基金定投业务。自2024年12月25日起,新增浦发银行(10.100, -0.11, -1.08%)销售景顺长城保守养老目标一年持有期混合型基金中基金(FOF)Y类份额。

业内指出,个人投资者在选择适合自己的个人养老金基金时,需结合自身投资目标、风险承受能力等,构建与自身风险收益特征相匹配的养老投资组合。

制作:小茉

编辑:晨曦

审核:木鱼

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