一年到头该给家庭保险单做个“体检”了|保险公司_新浪财经

　　■保险消费者可通过行业统一的保险单信息查询平台，查看自己有没有“睡眠保险单”。

　　□文/图本报记者刘文静

　　最近，市民李女士邀请一家保险公司的工作人员来到家里，把自己多年都没有翻看过的一摞保险单依次检视了一遍。经工作人员检视，李女士家的保险单有两份医疗险存在保障重复，次年可取消一份；还有两份“睡眠保险单”，建议尽快领取保险单权益，领取的满期保险金正好用于为小女儿购买教育险。据了解，年底前多家保险公司推出了“保险单检视”服务，为消费者梳理家庭保险单。同时，消费者也可通过国家金融监督管理总局指导建设的一站式保险单信息查询平台，查看自己有没有“睡眠保险单”，以便续上保障或者及时领取保险金，让保障不缺失，资金不闲置。

　　上门“保险单检视” 查出不少问题

　　40岁的李女士最近想给5岁的小女儿买一份教育险，她在与某保险公司代理人小张沟通的过程中，提到自己家前些年买了不少保险，有她和爱人的，也有大女儿的，但是具体有哪些保障，因时间太久记不清了，只记得每年收到保险公司的缴纳保费短信提示，就往卡里存上足额的钱等着扣款。小张告诉她，公司有“保险单检视”服务，自己可以上门为她做一次“保险单检视”，先把旧保险单梳理明白，再根据情况增加新保险单。

　　于是，李女士请小张上门检视。小张认真地为她梳理了8份保险单，列出一个详细的表格，包括保额、保费、保险单情况、具体保障等。首先发现的问题是有两份保险单存在医疗保障重复，一份是单独的医疗险，一份是重疾险附加医疗险，被保险人都是李女士。小张告诉她，不是所有的保险都支持重复理赔，比如用于报销的医疗险就不支持重复理赔，不管买多少份，只能报销一份。好在李女士买的医疗险是短期的，缴费一年保一年，小张建议她在次年取消这份单独的医疗险，有重疾险附加的医疗险就足够了。其次是帮李女士找出了两份“睡眠保险单”，一份是12年前李女士为她的大女儿投保的意外险，按合同约定，10年保障到期可返还保费5万元，这个保险单在2022年就到期了，应该尽快领取5万元满期金，并为大女儿重新做规划；一份是10多年前，李女士为爱人投保的重疾险，只交了一年保费就没有再缴费，这份保险单早已失效，建议她尽早到保险公司退保，领取现金价值。

　　这次“保险单检视”，让李女士受益匪浅，她根据代理人梳理出的表格，对自家保险的保障和缴费情况有了清晰的了解。在小张的建议下，李女士唤醒了两份“睡眠保险单”，用领取到的满期保险金给小女儿买了教育险。

　　记者日前咨询了中国人寿、平安人寿、泰康人寿、中汇人寿、阳光人寿等省内多家保险公司，发现这些保险公司都有免费的“保险单检视”服务，不管消费者买的是不是本公司的产品，他们都可以帮消费者检视、梳理所有的保险单。消费者可以带上自家保险单去保险公司，或者请保险公司的工作人员上门一一梳理。

　　唤醒“睡眠保险单” 权益莫被遗忘

　　“真没想到，如果不是你们开车100多公里到村里找我，我早忘记了还有这张保险单！”近日，王女士顺利领取到了她遗忘10年之久的满期保险金5.5万元。

　　早在2007年，王女士购买了某保险公司的一份保险，但保险单期满后，王女士却一直未领取5.5万元的满期保险金。今年该公司全面启动了“睡眠保险单”清理专项活动，公司工作人员发现不仅王女士投保时预留的手机号已成空号，本人也早已搬离了原来的居住地，使得这份失联的保险单迟迟找不到主人。工作人员多方走访，了解到王女士很可能已经返回乡下老家居住。随即，工作人员驱车100多公里来到王女士老家。在核实王女士身份后，通过线上服务，为王女士办理了满期保险金领取业务，让这份沉睡10年的满期保险金顺利“回家”。

　　“睡眠保险单”是如何产生的呢？据介绍，一般是投保人买了保险后自己遗忘了，而后因投保人的家庭住址变更、电话号码更换、银行账号更换等原因，保险公司无法联系客户，就会出现保险生存金到期无人领取，以及保险合同中止或终止等情况，成为“睡眠保险单”。据业内人士介绍，“睡眠保险单”对消费者意味着保障缺少或者资金闲置。具体来看，一是保险保障缺失。因未按保险合同约定按期缴纳保险费致使保险单效力中止，会导致无法理赔。二是资金闲置。有生存和满期给付责任的保险单到期后，消费者未领取的保险金会一直“睡”在保险公司，这时，保险责任已终止，涉及满期给付的保险金也不会随着时间的推移而产生新的利息，处于闲置状态。

　　据了解，河北金融监管局在2023年、2024年都开展了人身保险“睡眠保险单”清理专项工作。在监管部门的倡议与督促下，各家人身险公司通过发短信、打电话、线上平台弹窗提示等多种方式提醒消费者唤醒“睡眠保险单”。在客户办理柜面服务时，有的保险公司的系统还会自动检核客户是否存在“睡眠保险单”，提示客户及时领取权益。

　　每年一次梳理保险单让保障明明白白

　　保险界人士提醒，保险消费者应每年进行一次保险单的梳理，清晰了解目前自身的保险保障情况、缴费情况，唤醒“睡眠保险单”，补上保障缺口。

　　据业内人士介绍，保险单梳理主要看六个方面：

　　1.检视保险单基础内容，确认基础信息。若联系人姓名、年龄、联系方式与地址、投保人、被保险人、受益人等信息，与实际情况不符，应该尽快联系保险公司更改保险单信息，以免影响后续理赔。

　　2.确认保障权益以及保额。及时确认保险单中的各项保障权益，明白自己交的钱都能提供哪些保障，不同险种的保障范围都有哪些，以及保障额度有多少，做到心中有数。

　　3.明确保费数额以及保险单的缴费方式。要在合同约定的日期缴费，避免因欠缴保费导致保障缺失。

　　4.检视有没有问题保险单。如发现保险单失效、重复投保或者“睡眠保险单”等情况，及时作出调整。

　　5.根据家庭变化及时调整保险组合。比如出现结婚、孩子出生、收入增加等情况，都可以根据新的情况调整保险组合，该增加保障就增加保障，该更换产品就更换产品，保险“买对”最重要。

　　6.确认家人知道已有的保障。可以列个保险单管理清单，让家人知悉家庭已买的保险。一旦出险，家人知道发生哪些情况，可以及时申请保险理赔。

　　在国家金融监管总局指导下，行业统一的一站式保险单信息查询平台“金事通”App已于2023年12月上线，作为一个便捷、安全、高效的信息查询公共入口，对广大金融消费者免费开放。如果消费者不清楚自己的保险单情况，可登录“金事通”App进行查询。目前，“睡眠保险单”查询功能已经放置在“金事通”App常用服务的醒目位置，点击进入后，系统即可查询到自己名下是否有“睡眠保险单”，点击“联系保险公司”，即可与“睡眠保险单”所属保险公司取得联系，及时进行唤醒。