新华财经北京10月12日电（记者翟卓、刘玉龙）存量房贷利率调整细则如期出炉。
12日早间，工、农、中、建、交、邮储六大行陆续公告，将于10月25日起对存量个人住房贷款利率进行批量调整。除北京、上海、深圳等地区的二套房贷款外，其余符合条件的房贷利率均将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。
而针对北京、上海、深圳等地区二套房贷利率，若高于相应政策下限的将统一调整至当地相应政策下限。据中国银行公告，目前北京五环内二套房利率下限为LPR-5BP，五环外为LPR-25BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区利率下限为LPR-25BP，其他区为LRP-5BP；深圳二套房利率下限为LPR-5BP。
调整范围方面，本次调整普遍针对已发放的存量商业性个人住房贷款，不包括个人住房公积金贷款（含组合贷中公积金贷款部分）以及个人商业用房贷款（含商住两用房贷款）。
从贷款类型看，针对以LPR为定价基准且为浮动利率的存量房贷，贷款人无需申请各大行将自动调整；但对于存量固定利率和基准利率贷款，贷款人需先自主申请将其转为浮动利率贷款之后，银行才会进行相应调整，且利率一旦转换后不得再转回固定利率或基准利率定价。
如据邮储银行公告，对于固定利率存量房贷及以贷款基准利率为定价基准的浮动利率贷款，客户可于10月13日（含当日）起向该行提出申请将贷款转换为以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷。对于10月23日（含当日）前完成申请且符合调整规则的，该行将于10月25日进行批量调整贷款利率。批量调整后的新贷款利率于当日起执行，此前利息按原合同利率计算。
10月25日后，客户仍可继续向邮储银行提出申请，将贷款转换为以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷，若符合调整规则，该行将在审批通过当日为客户调降利率，新贷款利率于当日起执行，此前利息按原合同利率水平计算。
那么此次调整之后，贷款人一个月究竟能省多少钱？
根据工商银行提供的案例，A客户在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点（3.85%），调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%，比调整前下降30BP。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，A客户每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。
B客户在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP(4.4%)，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85BP。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，B客户每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
另值得一提的是，由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，且不同贷款人贷款重定价日不同，因此即使在同一城市且同为首套／二套房浮动利率贷款的贷款人在本次下调后利率或仍存在不一致的情况。
对此有大行表示，贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
编辑：尹杨
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