聚焦非银主业发挥专业优势_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□本报记者樊融杰吴彬

非银金融作为我国金融业的重要组成部分，在推动“五篇大文章”方面发挥着不可或缺的作用。信托公司、金融资产管理公司、消费金融公司、金融租赁公司、财务公司等非银金融机构，通过提供专业的金融产品与服务，有效促进了资金的合理配置和流动，为书写“五篇大文章”提供了坚实的金融后盾。

国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》）指出，要引导各类非银金融机构聚焦主业、规范发展。同时还对信托、金融资产管理公司等各类非银机构提出明确要求。多家非银机构相关负责人对《中国银行保险报》记者表示，将主动发挥所在机构专业优势，做好“五篇大文章”。

发挥本源优势

《指导意见》提出，鼓励信托公司培育发展养老信托、绿色信托、知识产权信托等业务。近年来，多家信托公司在回归行业本源的同时，积极发挥资源优势，主动探索相关业务。

信托提供的养老金融服务是全方位、综合化的服务体系。信托制度、信托平台和信托账户共同构成了信托养老金融服务的解决方案。

多家信托公司在近年来推出了养老信托服务。记者获悉，国投泰康信托有限公司在近期就推出以信托账户为载体的家庭金融服务体系，立足备老群体及养老群体的服务需求，携手各类金融机构，公证、养老机构、慈善组织、律所、监护组织等服务机构，致力于共同构建综合养老金融服务生态。

在绿色信托领域，多家信托公司也持续探索。兴业国际信托有限公司（以下简称“兴业信托”）在近年来不断优化绿色信托管理工作，多元化开展绿色信托。该公司持续完善绿色信托组织体系建设、专业能力建设，发布《绿色信托产品体系》《绿色信托业务认定及数据统计流程》，探索《绿色信托属性认定标准》。兴业信托还在信托业务三分类的框架下梳理绿色信托发展思路，在绿色标品领域创新尝试，将资金投向电力、水利、新能源、绿色建筑等多个绿色行业。

科创企业往往具有“轻资产”且缺少信用和有效抵押物的特性，如何激活技术产权的资产价值是解决企业融资难、融资贵的关键之举。2003年，中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“外贸信托”）发行江苏省首单支持民营企业的知识产权科创票据，以金融创新赋能知识产权，切实解决中小微科创企业融资难题。在助力科创企业的实践中，外贸信托采用知识产权质押贷款模式，由3家南京市建邺区科创企业作为底层债务人，以其拥有的15项专利等知识产权作为反担保物，由该公司向上述企业发放知识产权质押贷款，生成拟入池的基础资产（即资金信托受益权），再将资金信托受益权作为底层资产在银行间市场发行科创票据。

盘活不良资产

在当前我国经济中，金融资产管理公司扮演着举足轻重的角色。《指导意见》明确，金融资产管理公司要充分发挥不良资产盘活处置专业优势，为企业优化资产负债结构等提供专业金融服务。

记者获悉，中国信达资产管理股份有限公司坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，有效缓释银行存量信用风险，助力维护金融机构健康运转。仅2023年就收购银行不良资产近300批次，收购规模超1800亿元，同比增长56%；处置回收现金超630亿元，同比增长23%，创近7年来新高。

中国长城资产管理股份有限公司（以下简称“长城资产”）在2023年进一步加强金融机构总对总对接，实施工商银行、农业银行、民生银行等总对总收购项目，收购债权总额约235亿元。全年收购金融不良资产项目157个，收购债权总额760余亿元。在参与中小金融机构改革化险方面，长城资产总部业务部门发挥条线引领作用，各分公司对接各地城商银行、农商银行、农信社等金融机构，2023年全年共收购中小金融机构不良资产项目131个，债权总额约617亿元。2023年，长城资产全年实施收购反委托项目64个，收购债权本金338余亿元，债权总额466余亿元。

精准普惠定位

近年来，消费金融快速发展，成了普惠金融不可或缺的力量之一。《指导意见》提出，为突出特色化服务功能，消费金融公司不断开展普惠产品创新，广泛开拓普惠金融服务模式，提升普惠金融服务效能。

马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）相关负责人对记者表示，马上消费精准定位普惠金融体系中消金行业的服务用户，搭建“场景+科技+开放”的综合性数字化平台战略，不断延伸金融服务触角，通过科技手段拓宽服务半径，提升金融服务的可得性和公平性，覆盖更多征信“白户”和传统银行服务“盲区”，将普惠金融业务下沉拓展至三四线城市和县城、农村地区。截至2023年底，马上消费服务农村用户3300万人，交易总额近6500亿元；服务县域用户3900万人，交易总额超8000亿元，共计为超900万信用“白户”建立征信，培养用户信用观念，积极促进行业整体信用体系建设发展。

“通过深刻洞察奋斗者群体面临的困境，发挥金融科技优势，招联金融推出个体奋斗者信贷解决方案——‘自信’，从用户角度出发，创新提出自证模式，支持7×24小时在线服务，通过AI语音助手的高效指引，让40%的客户在传统机构无法提供信贷服务的时间完成自助认证和审批，实现时间和空间上的无障碍服务，显著提升了信贷审批的效率和便捷度。”招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联金融”）相关负责人对记者表示，“面对个体奋斗者客群数量庞大、涉及行业广泛的情况，招联金融提出行业知识图谱，根据不同行业客户对于金融产品和用款时点的诉求提供差异化服务。目前，招联金融已支持包含个税、公积金、收入数据、各类账单等38种品类的证明服务，‘自信’服务已为超过1300万名客户降价，为超10万困难群众无条件减免利息。”

发挥“两融”优势

2024年6月，民生金融租赁股份有限公司（以下简称“民生金租”）为支持国内化工行业轻烃化转型升级，在中船集团下属江南造船集团下单建造了两艘9.9万立方米乙烷动力双燃料超大型乙烷运输船，船舶订单价值21.32亿元。在该项目中，民生金租充分发挥在船舶租赁和船舶资产管理方面的专业性，把握化工行业节能增效、产业升级的发展要求，针对国内大型化工企业的轻烃化工艺转型的原料运输需求，在江南造船集团下单建造最新型超大型乙烷运输船，并引入了专业合作方共同开展船舶经营管理，保障了风险可控且收益稳定。

多家金融租赁公司近年来充分运用多元化的金融工具盘活资产，发挥租赁业融资融物的“两融”功能，成为推动我国制造业发展的重要力量。《指导意见》明确支持金融租赁公司助力制造业企业扩大销售、盘活设备资产，发展新能源船舶、新能源汽车等绿色租赁。

民生金租总裁助理邓毅表示，在绿色金融方面，民生金租有专门部门牵头组织落实相关专项工作，推动绿色金融与公司业务转型有效衔接，支持高排放行业和高排放项目低碳转型，推动绿色产业和绿色金融协同发展，大力支持发展清洁能源和新能源船舶和车辆业务。

中信金融租赁有限公司（以下简称“中信金租”）相关负责人也对记者表示，中信金租在新能源汽车领域全链条布局，业务涉及新能源乘用车、新能源商用车、汽车换电、动力电池应用、电池材料、甲醇汽车等。中信金租在2018年提早布局新能源乘用车领域，累计向市场投放1万余台新能源乘用车，助力新能源汽车在国内的快速推广。其后，中信金租进一步拓宽领域，向新能源商用车横向发展，近年来，向市场投放新能源商用车约7000台。为顺应市场形势，中信金租在动力电池生产、应用端持续发力，支持了一批动力电池上下游企业。2024年，中信金租在甲醇汽车方面再次破局，拟联合某知名主机厂探索汽车新的能源形式。

助力集团企业

财务公司在近年来坚守主责主业，紧密围绕所属企业集团主业提供金融服务，加强企业集团资金集中管理，提高资金使用效率，降低整体运营成本，切实提升金融服务质量。《指导意见》提出，支持财务公司参与能源行业、汽车行业等绿色减碳项目发展。近年来，多家财务公司围绕集团成员单位需要，积极打造绿色信贷等多种金融产品和服务，助力绿色产业蓬勃发展。

据悉，为积极助力国家电网有限公司深入推进新型电力系统建设，中国电力财务有限公司（以下简称“中电财”）持续加大对特高压、智能电网等重点项目的支持力度。2023年，中电财累计为集团成员单位办理绿色信贷业务达91亿元，助力国家电网履行绿色低碳发展的社会责任。

在提供绿色金融服务方面，TCL财务公司累计开展绿色票据贴现业务11.36亿元，为相关企业节省融资成本超过1200万元，有效实现了金融助力集团、产业、生态圈绿色、低碳转型的目标。2023年，TCL财务公司与广州碳排放权交易所等多家机构共同申报的碳评级融资创新模式在近250个项目中脱颖而出，成功入围50项2023年度广东绿色金融改革创新推广案例。

作为苏州创元投资发展（集团）有限公司原100%出资成立，现改制为股份有限公司的新能源汽车关键零部件公司，苏州海格电控股份有限公司（以下简称“海格电控”）目前已覆盖国内外新能源客车电控系统的各大主流技术路线，拥有自主核心知识产权。该公司于2022年取得了省级专精特新企业资质，近两年处于高速发展阶段，研发费用逐年提升。为支持海格电控深入开展科技创新，苏州创元集团财务有限公司启动快速评审通道，单列信贷规模，以信用贷款的方式为企业提供流动资金1000万元，助力海格电控提质增效，实现高质量发展。