民生银行高管详解营收负增长 风险压降后如何重拾涨势？

转自：贝壳财经

“这些年，民生银行摒弃了追求短期业绩的导向，回归业务本源，将银行的发展融入到了国家总体战略中。”3月28日，民生银行董事长高迎欣在业绩发布会上指出，民生银行在过去5年里不断进行业务结构调整和发展模式转型，并为未来发展消除了风险隐患。

依据民生银行的五年发展规划(2021-2025)，2021-2022年为基础夯实期，通过打基础、固本源，实现增长方式转型；2023-2025年则为持续增长期。2022年作为民生银行夯实基础阶段的收官之年，该行净利润在持续两年负增长之后，终于在2022年转正。根据民生银行业绩报告数据显示，2022年末，该行净利润357.7亿元，同比增长2.65%。

2023年，民生银行进入发展持续增长期的承前启后之年，这一年民生银行将如何发展？高迎欣在业绩发布会上指出，民生银行业务将持续回归本源。民生银行长郑万春表示，这一年民生银行将保持战略定力，坚持民生银行“民营企业的银行，敏捷开放的银行、用心服务的银行”，推动经营业绩高质量可持续增长。

业务结构调整、市场波动 营收连续两年负增长

尽管民生银行净利润增速已经转正，但该行营业收入增长仍出现了同比15.6%的负增长。民生银行营业收入已经连续两年同比负增长。

高迎欣表示，民生银行重视高质量发展，推进业务结构调整和发展模式转变。在业务结构上，坚决压降非标投资业务、不合规代销业务。这必然带来资产负债的规模以及收入的下降。但民生银行通过核心的基础业务进行了补充。当前民生银行资产负债规模保持平稳增长，结构调整基本完成。其带来的效益还未体现在财务指标上，但为未来发展消除了风险隐患。

民生银行副行长李彬进一步介绍，2022年，民生银行加大对重点领域和优质客户的贷款投放，而房地产贷款规模日均同比减少，房地产贷款重定价的收益率下降也比较多。民生银行还降低非标投资和ABS（资产支持证券）投资规模，增加流动性较强，安全性较高的短久期利率配置。

导致该行营业收入下降的因素中，还包括存款成本同比上升。2022年民生银行存款成本率2.29%，同比上升11个基点。但存款成本率的上升主要是体现在去年的上半年，从下半年开始，人民币存款成本率逐季环比下降，存款成本得到边际改善。

此外，净非利息收入下降，亦是民生银行行营业收入下降的原因之一。李彬表示，2022年年底资本市场价格波动，对该行理财回表的股权、抵债的股权等资产估值产生较大的影响，公允价值变动损益下降较多。

不良指标实现“四降”已压降泛海集团风险敞口

民生银行的财报数据显示，截至2022年底，该行不良贷款总额、不良贷款率、逾期贷款总额、逾期贷款率较上年末实现“四降”。其中，民生银行不良贷款693.87亿元，比上年减少了29.5亿元了；不良贷款率1.68%，比上一年下降了0.11个百分点。逾期贷款比上年末减少了53.64亿元；逾期率1.99%，比上年下降了0.18个百分点。

在不良指标集体下降的同时，民生银行的不良生成率和贷款迁徙率亦均出现了下降。同时存量风险亦得到了进一步的缓解，新发生贷款的不良率相对较低。

在资产质量向好的背后，民生银行副行长袁桂军表示，民生银行改革了资产保全体系，全面提升清收处置的质效，建立了完备的清收处置考核评价体系和激励约束机制。同时，改革了授信审批体制，立了经营主责任人制和这个审批主责任人制度。优化了贷后管理机制，构建了执行、管理、监督三级管理体系。

“总体上看，民生银行存量风险基本化解，增量风险防控有效。资产质量相关指标将继续延续整体稳固向好的态势。”袁桂军预计，今年该行不良资产处置规模将会同比大幅度下降。同时民生银行将继续推进风险内控管理体系的建设，夯实风险管理三道防线。

此外，针对大股东关联交易的相关风险，袁桂军表示，民生银行此前因贷款逾期对大股东泛海集团进行起诉，根据法院相关反馈，将于4月底开庭审理。民生银行已经采取了加固债券、压降敞口的策略，对与之相关的存量业务追加抵押物和担保。

“剔除泛海集团，其余6大关联股东总体经营境况相对稳健，资产质量正常，风险总体可控。”袁桂军介绍，这6大关联股东授信提用率约为47.6%左右，处于总体授信提用率的中位数。民生银行已严格按照监管要求，依照法律法规和该行信贷管理制度，对关联交易实施有效管控。并要求股东关联贷款需提供足额的抵押质押或担保。

业务回归本源高管透露未来发展重点

高迎欣在业绩发布会上指出，民生银行业务将持续回归本源。

“民生银行建立了全新的战略客户营销体系，这将作为民生银行业务发展的牛鼻子，建立了总对总的客户关系管理体系。”高迎欣指出，民生银行与战略客户已经形成了互为战略、互为客户、互为生态的服务模式，且已在形成竞争力。在建立战略客户体系后，民生银行将从分支机构更加注重开拓中小微企业业务，建立客户分层考核机制。

民生银行行长郑万春表示，去年民生银行通过加强低效资产的清理，腾挪资源投向绿色信贷、高端制造、小微金融、乡村振兴等关系国计民生重点领域。同时深化了客群分层经营，完善对公客群的服务模式，做强战略客群之外，还打造小微金融的新模式，通过线上化信用贷发力小微企业。

民生银行将坚定把零售业务作为最重要的基础业务，并将更加精细化地进行管理。

实现标准化的大众客群、专业化的财富客群、个性化私营客群和定制化的企业家客群的分层经营，强化信用卡的场景支付的同时，数字化建设步履不停。

高迎欣表示，民生银行的数字化转型不仅是体现在技术、系统等工具层面的敏捷开放，还体现在内部的文化组织架构的创新融合上。民生银行已经树立了生态金融思维，强化场景和供应链核心企业上下游场景对接能力等。

郑万春表示，2023年是民生银行进入了发展持续增长期的承前启后之年，这一年民生银行将保持战略定力，坚持民生银行“民营企业的银行，敏捷开放的银行、用心服务的银行”，推动经营业绩高质量可持续增长。

新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 柳宝庆

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