银行“数智化”发展提速金融机具更新迭代仍具广阔应用前景|银行_新浪财经

转自：中国金融新闻网

　　《Bank4.0》写到，“未来的银行将不再是一个地方，而是一种行为”。就现阶段而言，金融行业智能化建设已初见成效。进入Bank4.0时代，网络的功能和价值不仅是传统意义上的互通互联，更成为决定金融智慧大脑运行效率、参与智能决策处理的关键组成部分，银行业将全面进入数字化时代，银行服务变得无处不在，融入各类生活场景，为用户提供个性化、智能化、敏捷化、场景化的金融服务。

　　保有量减速放缓，采购量稳中略增

　　自2018年起，国内现有现金自助设备数量统计口径调整，不仅局限于原本的存取款一体机、自助存款设备、自助取款设备等传统现金机具，同时也将智能柜台、远程视频柜员终端（VTM）等新型现金设备囊括在内。

　　据2018-2022年支付体系运行总体情况数据统计显示，我国金融机具数量在2018年达到巅峰值112.86万台，之后则呈下降趋势，2020年到2022年逐年减少8.47万台、6.61万台和5.19万台，减少的趋势自2020年开始，逐年放缓。

　　业内专家认为，导致ATM设备数量下降的最主要原因是国内银行网点大量关停，据银保监会最新公布的《具备金融许可证机构退出列表》显示，截至2022年第三季度，我国共计已有1664家银行网点终止营业。深究其根本原因，是设备使用率低所导致的投入产出不平衡。

　　尽管ATM数量逐年减少，但就现阶段而言，ATM仍是金融市场主流设备。全国ATM分布处于较为不平衡的状态，网点建设与设备布放差异明显。一、二线城市网点分布广设备布放较多，设备平均使用率较低；村镇地区网点分布少设备布放少，众多业务仍然需要依靠柜员办理，设备需求度高。例如，养老金取款业务仍需排队，尤其在中老年客户群体中尤为明显。如今，这种不平衡随着村镇布局的不断扩大以及适应村镇客户需求和生活的新型设备诞生而逐渐趋于平衡。

　　由于ATM机市场与国内流通货币金额挂钩，而流通货币金额（M0）自2019年到2022年逐年递增，分别为7100亿元、6500亿元和13900亿元；此外，随着老旧设备更替、信创机具新购需求增加，专家预测未来国内金融设备仍会保持较大需求。根据官方数据显示，2022年，各厂商累计销售存取款一体机设备约2.7万台。其中，排名前四名的厂商分别是广电运通、中电金融、怡化电脑和恒银金融，共计占据约85%的市场份额。

　　与此同时，信创金融机具在国内市场占比大幅提升。经历了过去几年的发展，产品性能相较之前而言已有较大提升。6家国有大行和12家股份制银行相继开展了信创设备的招投标工作，开始了新一轮的全面采购。全国各地区的农信社、城商行也逐步开始信创设备的更迭，促使银行新设备的采购数量处于较高水平。2022年信创机具采购比例进一步扩大，预计2023至2025年将完成全面替代。金融信创现金机具市场已初具规模，其中以广电运通和中电金融为主的设备厂商助力银行加快推进信创设备替代，增强安全保障能力。

　　传统银行变身智慧网点

　　值得一提的是，智慧网点之所以“智慧”，主要体现在两个方面，一方面，通过智能化感知系统，形成客户画像，通过智能化设备与系统软件的有效结合，对客户相关信息进行无感收集，包括需求、情绪、产品偏好等，为后续高效营销以及更优服务提供数据支持；另一方面，大量数据汇集，形成全面互通互联的新局面。通过众多渠道信息融合以及对大数据的应用，针对网点实际运营情况以及现行数据进行智能化分析，为更优的资源配比与数据优化提供强有力的数据支撑。智慧网点建设，不仅体现在新型智能设备中，更是一种创新的业务形态，以优质的数据支持为基础，提升银行网点服务水平。

　　从银行角度来分析，智慧网点是一种前所未有的运营模式，一种新型的业务形态。在业务处理上，智能低柜（TCR）、超级柜员机（STM）、远程视频柜员机（VTM）等一系列新型智能设备的实际应用，可以直观感受到业务处理效率大幅度提升；在营销方式上，通过建立生态圈，使网点融入客户生活,营销人员可充分发掘网点周边公私客户，抓住营销机会，通过部署智慧货架、电商购物；引入旅游票务、汽车销售等场景，以线上线下互动式营销吸客、获客；在人力资源上，通过部署智能设备，合理减少人工柜台窗口数量，释放更多人力资源，智能设备可以由大堂经理、柜面经理来灵活补位，通过合理调整人员组合与部署，高效提升网点营销服务。

　　从客户角度来分析，这既是一种全新的使用体验，更是服务的全面提升。例如，预约服务更加人性化，在前往网点途中就可通过APP端实现预排队、预填单等众多服务，有效节省客户等待时间；需求洞察更加精准，通过客户画像精准识别，系统第一时间提醒接待，通过网点营销设备投放产品海报，可以使客户对产品有一定认识与了解；人性化互动交流，办理业务时仅需坐在智能设备前，即可与大堂经理面对面交流，一站式服务，直观感受“以客户为中心”的智慧网点服务理念。

　　网点智能设备多元化——智能保管柜

　　随着现金业务的相对减少，各大银行都加大对智能化转型的资源投入，各金融机具厂商紧跟银行脚步，走上多元化转型之路。新型科技与传统业务不断碰撞、摩擦，创造出新的“火花”、发掘银行业务新需求、探索行业发展新可能。其中，RFID智能储物柜是新型智能金融设备中备受关注的一员。它采用射频识别技术，能够对银行工作人员使用的物品进行自动存储、智能管理和监控。在提高工作效率和服务质量的同时，也为银行业务创新和安全管理提供了有力支撑。

　　银行作为金融行业重要组成部分，日常运营中会涉及到许多的重要文件和贵重物品，例如钥匙、印章、支票、合同、保险单等，这时精细化、智能化管理就显得尤为重要。RFID智能储物柜作为一种高效的物品保管解决方案，可以完美的满足此类需求。

　　作为金融智能设备新成员，RFID智能储物柜拥有众多的优点。首先，有效实现自动化管理，通过RFID技术识别和物品追踪，可大幅减少人力成本，有效降低错误率。其次，安全性能大幅度提升，使用后台授权管理，仅授权人员可访问存储物品详细信息，有效防止信息泄露与物品丢失。此外，RFID智能储物柜还具备远程监控和管理，使银行运营更加高效便捷。

　　此外，RFID智能储物柜可用于更多的场景。例如：用于信贷业务文件管理，大量存单、合同需要重点管理。RFID智能储物柜可以高效管理文件，有效降低存储空间和管理成本投入；用于贵重物品的存储管理，包括现金、金条和贵重文物等各类贵重物品。通过RFID智能储物柜，可以确保这些物品的安全性和保密性；用于文件和资料的归档和管理，使银行的工作更加高效和规范。业内人士认为，RFID智能储物柜，可以帮助银行提高工作效率、降低成本、提高安全性和保密性，具有广阔的应用前景。

　　可以说，银行业“数智化”建设发展使得智慧金融无所不及。回顾长久以来金融行业发展历程，金融机具一直在其中扮演着重要的角色。近年来金融行业不断变革发展，银行和金融机具厂商投身于数字化转型、智慧网点建设的时代浪潮之中，持续加大对金融科技投入力度，普通网点逐渐被智慧网点所替代，智慧化、信创化的金融机具逐渐成为金融市场新的主角。