随着国家金融监督管理总局对2024年保险业赔付情况数据的披露，以及各家保险公司年度理赔报告的发布，可从中窥见保险业发展状况与服务质效。在3·15消费者权益日来临之际，金融研究院汇总人身险行业理赔动态，聚焦保险消费热点问题，透视保险公司能力建设。

　　据国家金融监督管理总局披露数据，2024年我国保险业累计赔付金额超过2.3万亿元，按可比口径，原保险赔付支出增长19.4%。其中，人身险2024年累计原保险赔付支出1.32万亿元。

　　从公司层面来看，人身险公司2024年累计赔付支出1.15万亿元，寿险、意外险、健康险赔付支出分别为31917亿元、408亿元、7731亿元。值得注意的是，按可比口径，2024年人身险公司原保险保费收入同比增长5.7%，赔付支出则增长39.4%，赔付支出增长率远高于保费收入。

　　具体来看，中国人寿寿险2024年赔付支出达到603.9亿元，在人身险公司中位居第一；单笔最高赔付支出超过3000万元，出自瑞众保险的疾病身故赔付。此外，中国人寿寿险、平安人寿、人保健康、友邦人寿、太保寿险、平安养老、新华保险、泰康养老等8家保险公司2024年赔付支出均超百亿元。

　　透视五家A股上市险企赔付情况

　　聚焦突发事件应急响应、线上化理赔

　　五家A股上市险企人身险公司均披露了2024年度理赔服务报告。据金融研究院统计，全年共计赔付1981.42亿元，人保健康全年理赔案件数3459万件，中国人寿寿险、平安养老理赔案件数均超2000万件。

　　多家公司均在理赔报告中提及线上理赔服务建设与AI应用，并积极响应突发事件应急理赔。其中，中国人寿寿险全年快速响应超150件突发事件；太平人寿全年启动应急预案139次，共计赔付205万元；平安人寿全年快速响应109次重大突发事件。

　　具体来看，中国人寿寿险2024年赔付件数2488.5万件，同比增长超12%，赔付金额603.9亿元。整体赔付时效0.34天，同比提速超10%。获赔率99.7%，为7.7万件保单豁免保费超9亿元。全年快速响应超150件突发事件。行业首创寿险身故赔案智能作业模式，审核时效提升超90%。

　　平安人寿总计赔付件数523.2万件，总计赔付金额419.4亿元。获赔率99.1%，最快一笔10秒获赔。面对重大突发事件，全年快速响应109次。推出“理赔服务医生”服务，提供线上线下医疗服务。

　　平安健康全年理赔案件495.4万件，同比增加34%；全年赔付金额69.3亿元，同比增长17%；理赔客户数122.6万人，同比增长43%。理赔服务线上化率达98.61%，理赔时效提升26%。

　　平安养老全年理赔案件2515万件，全年赔付金额180亿元。推出“睡眠保单”理赔服务，领取数量3.14万件，领取金额5125万元。应对重大突发事件40余起，赔付金额超490万元。

　　人保寿险全年理赔案件量468.61万件，理赔金额75.02亿元，服务客户154万人，案件获赔率超99%。个险、团险赔付案件量同比分别增长15.36%、24.03%。整体赔付时效0.33天，自动理赔服务最快审核时长3秒。针对突发重大灾害事故，全年共启动理赔应急响应72起。

　　人保健康全年累计赔付3459万件，同比增长 23.47%；赔付金额244.9亿元，同比增长4.24%。全年为2372张保单承保豁免保险费的责任，共计豁免保险费4.3亿元。政府委托项目全年赔付超117.47亿元，长期护理项目赔付金额6.4亿元。互联网业务线上理赔率达98.5%，全年自助理赔272万件，同比增长52.81%。

　　太保寿险2024年赔付件数427万件，赔付金额205亿元。其中，重疾险赔付金额占比最大，达到52%。自助理赔服务使用率达92%，超83万件案件使用AI理赔审核决策。

　　太保健康2024年赔付件数437万件，同比增加126万件；赔付金额31.9亿元，同比增长3.9亿元。推出住院商保直赔服务，出院结账同步完成社保、商保结算。

　　新华保险2024年全年赔付金额152亿元，赔付次数480万人次，日均赔付4155万元。全年豁免保费9亿元，豁免保费保单1.63万张。推出理赔数据直连和一站式结算直付服务。全年重大突发事故应急响应93次，赔付金额321.7万元。

　　中国人寿寿险全年赔付支出超600亿元

　　瑞众保险单笔最大赔付金额超3000万元

　　金融研究院统计了76家人身险公司的理赔服务数据。在赔付金额方面，中国人寿寿险2024年赔付支出达到603.9亿元，在人身险公司中位居第一。此外，中国人寿寿险、平安人寿、人保健康、友邦人寿、太保寿险、平安养老、新华保险、泰康养老等8家保险公司2024年赔付支出均超百亿元。其中，平安人寿赔付支出超400亿元，人保健康、友邦人寿、太保寿险赔付支出均超200亿元，平安养老、新华保险、泰康养老赔付支出则处于100—200亿元区间。

　　此外，人身险公司2024年赔付支出同比增长近四成。据披露相关数据的公司报告，多家公司赔付金额实现较高增速。其中，中邮保险2024年理赔服务人次同比增长超190%，赔付金额同比增长超25%；北京人寿赔付件数同比增长71%，赔付金额同比增长37%；和泰人寿同比增长超40%；小康人寿理赔金额同比增长73.88%。

　　在单笔赔付支出方面，瑞众保险单笔最高赔付支出达3161万元，在人身险公司披露数据中处于最高金额。此外，百年人寿、平安人寿、友邦人寿单笔最高赔付支出均超2000万元，共计14家人身险公司单笔最高赔付支出超1000万元。

　　透视人身险公司赔付能力建设，行业整体获赔率呈上升趋势，多家公司获赔率超过99%。值得注意的是，多家中小险企在赔付率方面取得突出成绩。其中，泰康养老获赔率99.93%，幸福人寿获赔率99.96%，渤海人寿获赔率99.95%，中宏保险获赔率99.8%。

　　随着数字化和人工智能的发展，保险业积极践行数字金融建设，不断提升智能化水平与服务质效。目前，人身险公司数字化运营已取得一定成效，多家险企的线上理赔申请率都达到90%以上。其中，中信保诚人寿电子使用率99.7%，中邮保险理赔线上化超99%，长城人寿线上服务使用率达99.82%。

　　医疗险赔付进一步增长

　　重疾出险呈年轻化趋势

　　纵观各人身险公司不同险种具体赔付情况，医疗险与重疾险仍是投保与理赔关注的重点。

　　综合来看，多数人身险公司重疾险赔付金额占比较大，多家人身险公司重疾险赔付金额占比超50%。从出险人群看，中年群体重疾出险率居于高位，41-60岁是重疾高发年龄段，人保寿险41—60岁人群重疾赔付占比达62.63%；女性重疾赔付占比普遍高于男性。

　　从出险原因看，恶性肿瘤仍是重疾险的主要赔付原因，甲状腺癌是重疾赔付中首位高发病种。其中，平安人寿恶性肿瘤赔付在重疾险中占比68%。除此之外，心脑血管疾病也是重疾出险的重要病因，多发于老年人群。

　　同时，重疾理赔呈现出年轻化趋势。中国人寿寿险理赔报告指出，分析近10年理赔数据发现，25-35岁人群的恶性肿瘤出险率上升幅度远超其他年龄段，增幅超200%。泰康养老理赔报告同样表明，31-45岁人群重疾险赔付出现显著“高峰”。其中，36-40岁人群出险比率最高，出险件数与出险金额占比分别达到18.05%和22.45%。

　　此外，随着居民生活水平提高与对医疗健康重视程度的提升，医疗险需求也进一步增加。总体来看，医疗险在赔付案件数量中占比最大，并呈现增长趋势。据中国人寿寿险理赔报告，近5年来医疗类赔案件数逐年上涨，2024年相较5年前已增长超50%。

　　泰康人寿的健康险赔付金额则在10年间增长了11倍，赔付金额占比从2015年的48%增长到2024年的84%。

　　从医疗险出险原因来看，上呼吸道感染、支气管炎、肺炎等呼吸系统疾病，以及身体损伤和消化系统疾病占比较高，在青少年群体中较为多发。其中，人保寿险18岁以下群体医疗险赔付占比达55.11%，件均赔付金额则随着年龄增长呈上升趋势。

责任编辑：秦艺