近日，首批个人养老金理财产品名单发布，包含工银理财、农银理财、中邮理财三家机构发售的7只个人养老金理财产品。其中，1只产品为混合类产品，其余6只均为固定收益类产品，最短持有期在360天至1095天不等。

　　随着个人养老金理财产品的落地，个人养老金四类相关产品已全部集结完毕。从数量方面看，储蓄类个人养老金产品数量最多，达455只产品；基金类产品133只；保险类产品13只。

　　四类个人养老金产品同台竞技，消费者该如何选择？工行北京一分行客户经理表示：“如果用户风险接受程度较小，可以选择个人养老金储蓄产品，或者个人养老金保险产品；如果用户能承受一定的投资风险，可以选择相关理财产品和基金产品。”

　　7只个人养老金理财产品上线，

　　业绩基准最高至5.75%

　　据社会保险公共服务平台显示，近日该平台共发布7只理财类个人养老金产品，发行产品的机构包含工银理财、农银理财、中邮理财。

　　具体来看，工银理财发售的4只理财产品分别为工银理财·核心优选最短持有365天固收增强开放式理财产品、工银理财·鑫添益最短持有540天固收增强开放式理财产品、工银理财·鑫悦最短持有720天固收增强开放式理财产品、工银理财·鑫尊利最短持有1080天固定收益类开放式理财产品。

　　从风险等级看，前3只产品风险等级为PR2，最后1只产品等级为PR3。另外，上述产品最短持有期分别在365天、540天、720天、1080天，业绩基准最高可至5.75%，产品类型均为固定收益类。

　　农银理财共上线1只个人养老金理财产品，为“农银同心·灵动”360天科技创新人民币理财产品，其为混合类产品，业绩基准为4.05%。

　　中邮理财上线2款个人养老金理财产品，为“邮银财富添颐·鸿锦最短持有365天1号”以及“邮银财富添颐·鸿锦最短持有1095天1号”，产品类型为固定收益类产品，业绩基准在3.65%至4.75%之间不等。

　　608只个人养老金产品上线，

　　3家银行开通四类产品业务

　　去年，人力资源和社会保障部会同财政部、国家税务总局公布了个人养老金先行城市名单，北京市、天津市等36个先行城市及地区入选，该地区投资者可开通个人养老金账户，购买养老专属存款、养老基金、养老保险、养老理财等个人养老金金融产品。

　　公开资料显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。

　　社会保险公共服务平台显示，截至目前，国内市场共上线608只个人养老金产品。其中，储蓄类个人养老金产品数量达455只产品，基金类产品133只，保险类产品13只，理财类产品7只。

　　从商业银行个人养老金业务开办情况看，目前开通个人养老金基金交易业务的银行有18家，开通保险交易业务的有14家，开通理财交易业务的有3家，开通储蓄产品交易业务的有22家。

　　值得注意的是，目前仅工商银行、农业银行、邮储银行开通了个人养老金四类产品业务。

　　从保险公司方面看，目前个人养老金保险产品已扩容至13款，9家相关发行机构包括中国人寿保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司、太平人寿保险有限公司、太平养老保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司、国民养老保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司、工银安盛人寿保险有限公司。

　　养老理财收益较好回撤较小，

　　个人养老金有助于完善养老规划

　　相对于其他产品，养老理财产品有哪些特点？明明债券研究团队曾发文表示：“养老理财风险收益特征优越，在理财大规模破净的情况下，养老理财收益较好，回撤较小，为投资者带来了良好的持有体验。”

　　同时，该团队还指出，从穿透后整体大类资产配置而言，固收类资产仍是养老理财产品的配置主体，占比达到80%。

　　针对上述养老专属存款、养老基金、养老保险、养老理财四类产品，投资者该如何购买？

　　工商银行客服人员表示：“凡开立了个人养老金账户的用户，均可在App‘个人养老金专区’购买相关产品。”

　　谈及投资风险问题，工行北京一分行客户经理表示：“如果用户风险接受程度较小，可以选择个人养老金储蓄产品，或者个人养老金保险产品；如果用户能承受一定的投资风险，可以选择相关理财产品和基金产品。”

　　去年，备受瞩目的个人养老金制度正式实施，该制度的推出究竟有什么好处？

　　上海高级金融学院金融学教授吴飞指出：“就个人而言，个人养老金作为基本养老保险的补充，缴纳、投资和领取方式都更加灵活，有助于完善养老规划。另外，相比普通投资理财，个人养老金享有税收和费率优惠政策。最后，养老金账户内资金定期存入、长期持有的特性可以帮助投资者降低投资难度，切实提升投资收益。”

　　那么，如何让个人养老金制度发挥作用，让多层次养老保险体系真正发展起来？

　　“关键在于吸引居民参与。”中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文指出，从36个先行城市开立个人养老金首批账户到现在，势头要好于2018年试点的个税递延型商业养老保险。

责任编辑：王婉莹