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编者按:
产品服务创新,是绿色金融体系的五大支柱之一。2024年,湖州市金融系统围绕绿色金融助力绿色低碳高质量发展,开发了系列金融产品,涌现了一批创新案例,为绿色金融发展提供更多“湖州样本”。本期主要介绍两个湖州市2024年度绿色金融创新案例,分别来自南浔农商银行和建设银行(8.770, 0.05, 0.57%)湖州分行。
转型金融“贷”动产业绿色发展
——VEP绿色贷款的创新实践
南浔农商银行
一、案例背景
南浔区作为浙江省跨乡镇土地综合整治试点,近年来积极落实《关于跨乡镇开展土地综合整治试点的意见》文件精神,连续多年获得好评。今年以来,南浔区以双林镇为首开区,率先启动以特定地域单元生态产品价值核算辅助全域土地综合整治生态修复和生态保护补偿试点。南浔农商行积极围绕全区全域土地综合整治提升,紧贴小微企业转型升级、美丽乡村建设、农村产业和农民生产生活的特点,以VEP核算为基础,推出专项转型金融信贷产品,支持企业搬迁、再生产,实现生态价值金融增信。
二、主要做法
(一)三方合作,搭建VEP生态价值评价机制
2023年10月,湖州发布全国首个因地制宜建立符合湖州地方特色的特定地域单元生态产品价值(以下简称VEP)核算标准,确定了评估的基本原则、一般流程、核算指标等,规定了具有地域特色的数据收集和参数设置要求。根据VEP评估标准,在2024年初,南浔农商行与浙江工业大学两山转化与绿色发展联合研究中心、南浔区发改局三方联合,采取监测评估的科学方式,对南浔全域土地综合整治过程中的VEP构成及变化情况进行科学评估,并给与精准转型金融信贷支持,形成规划布局可指导、生态修复可监测、绿色金融可支撑的生态整治模式。
图1 VEP生态价值评价机制
![](http://n.sinaimg.cn/spider20250117/182/w867h115/20250117/d021-b9f12ef706ce2b1400c7df01b2be36d2.png)
(二)VEP核算结果评估企业的综合价值
南浔农商行探索创新VEP推动全域土地综合生态化整治,将VEP核算结果作为绿色金融信贷、生态效益评价重要决策依据之一。从金融的视角,把VEP价值核算与价值评估进行程序分离、环节分离、机构分离,把审慎原则贯穿其中。建立统一的VEP核算与评估、监测管理体系。在实际操作过程中,借助专业团队的力量,进行监督和考评,确保专业、公正、尽责、高效。
(三)开发VEP绿色贷款金融产品
南浔农商行开发“VEP绿企贷”“VEP惠农贷”等绿色金融产品,并有效作用到土地整治和生态产业经营中,涵盖农业生产、社会保障、生产等各领域。对转型升级的企业,在节能减排、技术改造等方面提供有效信贷需求支持;对有环保工程项目贷款需求的企业,给予绿色信贷倾斜;对搬迁及美丽乡村建设的农户,按户建档、按户授信,给予专项优惠绿色信贷支持。
![](http://n.sinaimg.cn/spider20250117/201/w1080h721/20250117/9e37-9733c4aa3ee9392d0e6e1743fd3f7871.jpg)
三、创新亮点
(一)具有地域特色的定制化评估标准
南浔农商银行积极探索将VEP变化纳入授信准入环节,有效把握信贷资产风控,实现VEP绿色贷款精准投放。加强与区政府部门及第三方智库合作,引入大数据和有关环保行政和科技创新的数据,进行交叉检验,数据筛选,确定VEP绿色贷款的对象。
通过引入VEP概念,更全面地评估企业的综合价值,支持企业搬迁和再生产,推动生态价值的金融增信,实现评估地域范围更聚焦、价值变化更明晰、结果应用更精准。可根据生态影响范围、活动实施进度、实际项目情况和应用需求或市场应用需求来进行选择,实现定制化,用于适应不同市场需求。
(二)加入ESG指标的统筹考量
以往评估一家企业时,主要从财务因素去考量,引入VEP概念后,南浔农商行从环境、社会、责任等非财务因素统筹考量,鼓励企业积极承担社会责任,根据当地生态产品的市场价值,以及项目中生态环境保护修复和生态产品合理化利用的成本和相关生态产业经营开发未来可预期市场收益,开展融资贷款、担保信贷等金融行为。
(三)促进产业绿色转型
南浔农商行着力落实国家绿色金融政策,积极搭建三方合作平台,畅通政银企交流,及时解决绿色项目融资的痛点、堵点和难点。对绿色转型企业及项目坚持一企一策,量身定制融资方案,开辟绿色项目办贷通道。通过测算企业绿色产品、土壤保持、涵养水源、水质净化、生态文化等多方面价值指标,形成VEP核算报告,把其中的VEP价值作为信贷准入、利率优惠、绿色认定等主要参考因子,大力支持转型升级、清洁生产、清洁能源、生态环境等类型的客户,在信贷规模、资金定价上给予政策倾斜,助力生态振兴点“绿”成“金”。
![](http://n.sinaimg.cn/spider20250117/450/w800h450/20250117/6def-73366a4bfe0fde1f3d7d26a62e7f36d1.jpg)
ESG可持续发展贷款
科技引领绿色转型
建设银行湖州分行
一、案例背景
2004年,联合国全球契约组织(UNGC)首次提出完整的ESG理念,在各类国际组织、政府和监管部门及第三方机构的协力推动下,ESG 逐渐成为了世界资本市场的一种“新规则”。建设银行对标国际先进实践,结合金融科技技术,在国内外同业中率先成功研发应用适用于全量对公客户的自动化ESG评级工具,构建完善的ESG治理体系。建行湖州分行把握总行级绿色金融示范行、试验基地的机遇,对ESG评级工具进一步应用进行深入研究与论证,对金融工具与企业可持续发展目标相挂钩的模式开展探索,创新“ESG可持续发展挂钩贷款”,设计多维挂钩绩效指标,采用正反双向激励措施,引导企业改善ESG表现。
二、主要做法
(一)动态挂钩的价格调节机制
因势利导,提供绿色金融的差异化服务,主要创新设计了贷款利率与企业可持续发展绩效指标达标情况动态挂钩的价格调节机制。当借款人达成/未达成双发约定的可持续发展绩效目标时,触发可持续利率调整条款。如借款期限内,根据借款人后续一期ESG评分、评级提升幅度达到约定目标,可持续利率当期可下调相应档次利率。调整具体事宜可由双方在贷款合同补充条款中协商约定,以正反双向的激励措施,调动企业主动提升ESG管理能力积极性。
(二)多种维度满足不同客户需求
根据ESG评级工作结果,不同客户可按照“对公客户ESG评级工具”的ESG评分、评级结果和较行业平均值对比情况等多种不同的维度,设定不同的可持续发展绩效目标,主要分为ESG领跑目标和ESG提升目标。领跑目标主要是激励行业领先客户保持领先优势,提升目标主要是激励暂时落后的企业快速绿色转型。充分考虑企业ESG得分在行业内相对排名并映射到评价结果,有效激发了不同行业、不同规模企业改善ESG表现(可持续发展)的主动性,破除了以往金融侧重支持行业头部企业的局限。
(三)建立ESG评价全流程管理
一是贷前实现ESG要素融入客户信用评级,让企业在环境、社会、管理投入方面的能力在信用评价中得以体现。二是贷中一键查询,做好ESG评分评级与行业排名的审查和利率优惠幅度匹配,力争为满足要求的客户争取最大的优惠。三是贷后持续跟进企业ESG评分评级情况,如出现评分、评级下降严重的情况,则及时重检或取消利率优惠,强化客户约束。
三、创新亮点
(一)科技赋能业务发展
与建总行应用系统深度融合,提升大数据自动化应用程度。“ESG可持续发展贷”,是建总行对公客户ESG评级测算工具推出后的首个创新应用。依托建总行ESG评级工具科学取数和计算,湖州分行强化ESG评价结果在经营管理领域的创新应用,促进生态效益、社会效益和经济效益相统一,充分发挥金融支持绿色发展资源配置、风险管理、市场定价“三大功能”作用。
(二)多维绩效指标
创新设计了“ESG(可持续发展)领跑目标和提升目标”,既支持暂时落后企业快速绿色转型,也支持可持续发展领先者,有效激励企业更好地承担社会责任,形成良性循环。同时,“ESG可持续发展挂钩贷”扩大了企业资金来源渠道,特别是对于绿色发展转型关键时期的企业来说,是重要的转型金融工具。
(三)利率双向挂钩
创新设计了“ESG(可持续发展)双向挂钩利率”,当达到预定的可持续发展绩效目标时,贷款利率下调,反之则贷款利率上升。双向挂钩的设计有奖有罚,动态科学,有利于促进企业进一步实现可持续发展目标。
供稿单位:湖州市人民政府办公室、南浔农商银行、建设银行湖州分行
(绿色金融)(转自:绿色金融)
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