信托罚单年年有 为何今年特别多

　　来源：经济导报   原标题：前5月3606万罚单开给信托业    仅5月份罚金总额就逾760万，超去年上半年 6月4日，银保监会官网披露的信息显示，浙金信托被开出一张行政处罚决定书，涉及高管履职、股票投资信托及信托产品“双录”等3项违法违规事实，被处罚款80万元。 值得注意的是，这已是今年5月份监管部门给信托公司开出的第8张罚单，另有3家信托公司也在5月总共接到7张罚单。上述8张罚单合计逾760万元，远超去年上半年的罚金。 根据原银监会行政处罚官网查询统计，各地银保监局已披露前5个月开出的72张罚单，总计罚没金额达3606万元。 浙金收80万罚单 根据上述处罚公告，浙金信托涉及的主要违法违规事实为：高级管理人员在获得任职资格核准前履职；结构化股票投资信托产品超监管规定的杠杆比例；个别信托产品销售过程未录音录像。 据浙金信托2018年年报显示，2018年11月15日，该公司有两名高级管理人员因工作调动需要辞去副总经理职务，分别为刘伟、曹学文，二人此前均就职过金信信托投资和中投信托。曹学文于2017年4月14日由浙金信托风险总监转任副总经理。 截至2018年底，浙金信托注册资本17亿元，信托资产规模为1080.52亿元，2018年浙金信托的营业收入为7.41亿元、净利润1.54亿元，两项指标位居68家信托公司中的下游水平。 公开信息显示，浙金信托于2017年3月16日将56%股权划归至浙江东方名下并已完成工商登记，成为2017年第二家曲线进入A股市场的信托公司。 浙金信托2018年年报显示，其实控人为浙江省国际贸易集团有限公司。股东为浙江东方、中金公司及传化集团，其中上市公司浙江东方为第一大股东，持股比例为78%，头部券商中金公司为第二大股东，持股比例为17.5%，传化集团为第三大股东，持股比例为4.5%。 严监管持续 经济导报记者注意到，5月份监管部门向信托公司开出的8张罚单，涉及4家信托公司，罚金764万元。除浙金信托外，其余3家处罚金额均在200万元以上。 然而，信托行业大额罚单集中出现的情况并不多见，今年5月份764万元的罚金已远超2018年上半年的罚金总额。数据显示，2018年单笔信托罚单金额过百万元的只有2单；而2017年仅1单。 从监管局区域来看，向信托公司开出罚单最多的为黑龙江银保监局。5月底，黑龙江银保监局公布了5张罚单，被罚主体均为中融国际信托，总计罚没金额210万元。案由分别为：投资者适当性审查不到位；信保合作项目尽职调查不到位；信托项目资金来源不合规；信托项目尽职调查不到位；开展房地产信托业务不审慎。做出处罚决定的日期为5月23日。 中融信托的实控人经纬纺机6月2日傍晚发布公告称，公司已要求中融信托落实处罚措施、积极整改；截至本公告披露日，中融信托已严格按照监管意见推进整改工作。 此外，上海银保监局对多家信托作出处罚。5月6日，上海银保监局对中泰信托、华宝信托做出处罚决定，其中，中泰信托因2015年7月违规承诺某信托财产不受损失而被没收违法所得264.4万元。 华宝信托则因为2018年3月违规发放某信托贷款被用于证券交易；2017年8月，该公司开展某融资类银信理财合作业务时，对个人理财资金投资于非上市公司股权未尽合规审查义务；2016年11月、2018年2月，该公司部分投资类银信理财资金投资于非上市公司股权，总计罚款210万元。 对于行业密集罚单，多个受罚信托公司均表示，将严格落实监管意见、加强合规经营。 业内人士表示，随着严监管持续，陆续或有更多信托公司将收到罚单。[详情]

　　 相关阅读：房地产信托规模滑坡 多家机构遭遇监管罚单 5月信托严监管再加力 开出8张罚单罚金逾760万 金融时报 信托公司罚单的热度未散，北方信托原总经理被查的消息又开始刷屏。在严监管的态势下，信托公司及相关人员的罚单或仍有增长趋势。 罚，一定是有违规之处。笔者在今年4月《信托行业罚单增多 信托公司须加强规范经营》一文中曾对信托公司近年来收到的罚单数量及原因进行过梳理：罚单数量逐渐增多，业务违规是处罚的重点，主要涉及违反审慎经营规则、关联交易、信息披露、内控制度等，来自央行的罚单主要原因是违反反洗钱和征信相关规定等。近期中融信托受到处罚的原因，分别为“开展房地产信托业务不审慎”“项目尽职调查不到位”“信托项目资金来源不合规”“信保合作业务尽职调查不到位”“投资者适当性审查不到位”，这其中暴露出该公司在某些单个业务的违规之处。再看北方信托，近年来其多笔罚单中有两次涉及房地产信托业务，其公司高管也有多位因经济问题被查。同样的问题一错再错，公司被一罚再罚，这就不仅是单个项目违规，或显示出该公司展业策略、内部管理以及制度建设等方面存在的漏洞。 既然被罚，就应坦然面对。 笔者认为，首先，不能谈罚色变，更不能就此认为某些公司甚至整个行业不可救药。从近期的舆论看，一旦信托公司接到巨额罚单，再加上业绩下滑，有些报道就认定该信托公司即将跌入万劫不复的深渊，一定程度上也让投资者产生恐慌心理或不良预期。客观而言，针对某些单个业务的罚单，并不影响信托公司整体业务开展。正如中融信托在直面罚单时表态，“相关问题已严格按照监管意见整改，目前公司经营管理一切正常，各项业务在稳妥推进中”。 再从金融子行业横向对比，不仅是信托公司，银行、证券、保险等金融机构接到罚单也是常态。以证券行业为例，《金融时报》记者根据证监会网站统计，截至5月31日，证监会已经通报了64起行政处罚案例，包括违规信息披露、内幕交易、发布误导投资者的信息等。证监会发布的行政处罚汇总显示，2018年，证监会全年作出行政处罚决定310件，同比增长38.39%；罚没款金额106.41亿元，同比增长42.28%；市场禁入50人，同比增长13.64%。 从信托全行业来看，尽管不排除一些逾期甚至违约事件发生，但资管新规出台后，信托公司普遍加强主动管理能力与风控能力建设，信托行业总体风险可控。而且在防范系统性风险的底线思维导向下，监管机构不断督促信托公司强化资本管理，以满足各类非预期损失的需要。 其次，罚只是手段，其目的是为了惩前毖后。罚了积极面对，有错即改；没被罚的也要引以为戒，不能知错犯错。事实上，行业多家信托公司表示，监管机构公布罚单内容，对信托公司的运行是一种指导和警示，因此，可通过对有关罚单的关注紧跟监管动态，更好地规范自身的经营行为。 再次，罚也是为了让信托公司更加合规。可以说，合规是主动避免与积极防范监管处罚的唯一选择，也是信托公司持续展业的边界和底线。合规的题中之义应包括三方面，即法律之规、监管之规、自律之规。对此，业内资深研究人士提出建议，一方面，希望信托法律规范及监管规范得以逐步完善，尤其是配合资管新规要求，监管机构加快出台可操作的配套信托制度规范，让信托公司“有规可合”；另一方面，信托公司也应依托合规意识和合规文化，严格履行受托人义务，承担受托责任，让信托公司“有规必合”。 最后，以身作则，推己及人。作为金融子行业的重要成员，受托资产规模达22.54万亿元的信托行业，不仅要形成自身的合规稳定局面，还须影响信托公司的交易伙伴和投资者，大家一道形成合规共同体。就信托公司而言，在未来的发展道路中，坚守合规底线、练好内功，才可以更好地应对资管市场的激烈竞争，也才能够更有底气打破刚性兑付，做到“卖者尽责、买者自负”，在实现自身可持续发展的同时，为实体经济和国民财富提供高质量的服务。[详情]

　　信托业近期频频遭罚，特别是部分房地产信托。 近期房地产信托监管趋严，银保监会“巩固治乱象成果”的23号文下发，四种变相为不满足“四三二”条件的房地产项目融资输血的做法，已被监管叫停。这是今年一季度狂飙的房地产信托近期业务略为冷清的原因之一。 今年以来监管对信托的处罚力度加大。截至目前，各地银保监局对8家信托公司开出14张罚单，粤财信托、北方信托、百瑞信托、华信信托、中泰信托、华宝信托、浙金信托和中融信托被罚款金额共计已逾1200万元。 对比去年上半年，信托公司被罚金额为470万元，去年全年17家信托公司领了24张罚单，合计罚没金额1460万元。 从处罚原因来看，不少是涉及房地产信托。比如3月7日，粤财信托被广东银保监局处以220万元罚款，罚款原因包括“违规开展房地产业务”；3月22日，北方国际信托被天津银保监局处罚，原因是“违规发放房地产自营贷款”以及“信托资金违规发放房地产贷款”；5月23日，中融信托也因“开展房地产信托业务不审慎”遭到黑龙江银保监局处罚。 “今年监管现场检查多了起来，材料的要求比较严格，各家信托公司也加强了事前核查。”一位沪上信托业人士表示，“近期信托公司都偏向保守，合规比业绩更重要。” 在保守的氛围中，今年5月房地产信托的“大爆发”遭遇了终结。 据中国信托业协会数据，2018年，房地产信托在资金信托中的占比逐季上升0.5-1.5个百分点，截至2018年末房地产信托余额占比达到14.18%。2019年一季度，占比进一步提升至14.75%。根据用益信托的数据，今年前四个月房地产信托产品的发行规模较2018年同期的2702.02亿元增长5.51%，占整个集合信托规模比例为37.34%。 一番如火如荼之后，5月突然发生转折，房地产类集合信托成立规模为470.95亿元，环比下降17.73%。[详情]

　　6月4日，经银保监会官网披露，浙金信托被开出一张行政处罚决定书，涉及高管履职、股票投资信托及信托产品“双录”等三项违法违规事实，被处以罚款80万元，处罚时间为5月30日。这也使今年受罚的信托公司数量增至9家。 浙金信托被开80万元罚单 据银保监会官网，浙金信托涉及的主要违法违规事实为：高级管理人员在获得任职资格核准前履职；结构化股票投资信托产品超监管规定的杠杆比例；个别信托产品销售过程未录音录像。此次处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》第四十七条。 浙金信托股东实力颇为不俗，既拥有上市公司，也有头部券商。浙金信托于2017年3月16日将56%股权划归至浙江东方名下并已完成工商登记，成为2017年第二家曲线进入A股市场的信托公司。浙金信托2018年年报显示，其实控人为浙江省国际贸易集团有限公司。股东为浙江东方、中金公司及传化集团，其中上市公司浙江东方为第一大股东，持股比例为78%，头部券商中金公司为第二大股东，持股比例为17.5%，传化集团为第三大股东，持股比例为4.5%。 据悉，浙江东方是浙江省第一家国有金融控股上市公司，旗下拥有信托、期货、保险等金融牌照，同时开展融资租赁、私募基金管理、财富管理等金融业务，是资本市场上为数不多的国有金融控股平台。 不过，尽管浙金信托股东实力强大，且已曲线进入资本市场，但业绩并未有明显起色。浙金信托2018年年报显示，浙金信托注册资本17亿元，信托资产规模为1080.52亿元，2018年浙金信托的营业收入为7.41亿元、净利润1.54亿元，两项指标位居68家信托公司中的下游水平。 5月份4家信托公司受罚764万元 中铁信托在研报中指出，监管机构公布罚单内容，对信托公司的运行是一种指导和警示，因此可通过对有关罚单的关注紧跟监管动态，更好地规范自身的经营行为。对于信托公司而言，要加强合规性管理、完善内部控制、加强与监管部门的沟通。 （策划 邢萌）[详情]

　　各地银保监局5月份开出了72张罚单，总计罚没金额达3606万元，其中有8张来自信托行业的4家信托公司，总计被罚764万元，占总罚没金额的21.2%。 21世纪经济报道记者根据原银监会行政处罚官网查询统计，截至6月5日，按做出处罚决定的日期，各地银保监局5月份开出了72张罚单，总计罚没金额达3606万元，其中有8张来自信托行业的4家信托公司，总计被罚764万元，占总罚没金额的21.2%。  从监管局区域来看，上海银保监局开出的罚单数量最多，为37张，总计罚没金额为2342万元。罚没金额居首的为南京银行上海分行， 总计被罚359万元，该行多次因发放贷款不审慎被罚；其次为中泰信托。 6月初，浙江银保监局公布了4张罚单，其中一张就有浙商金汇信托，罚款人民币80万元，案由为，高级管理人员在获得任职资格核准前履职；结构化股票投资信托产品超监管规定的杠杆比例；个别信托产品销售过程未录音录像。做出处罚决定的日期为5月30日。  据浙金信托2018年业绩报告显示，2018年11月15日，该公司有两名高级管理人员因工作调动需要辞去副总经理职务，分别为刘伟、曹学文，二人此前均就职过金信信托投资和中投信托。曹学文于2017年4月14日由浙金信托风险总监转任副总经理。  5月底，黑龙江银保监局公布了5张罚单，被罚主体均为中融国际信托，总计罚没金额210万元，案由分别为，投资者适当性审查不到位；信保合作项目尽职调查不到位；信托项目资金来源不合规；信托项目尽职调查不到位；开展房地产信托业务不审慎。做出处罚决定的日期为5月23日。  中融信托的实控人经纬纺机（000666.SZ）6月2日傍晚发布公告称，公司已要求中融信托落实处罚措施、积极整改；截至本公告披露日，中融信托已严格按照监管意见推进整改工作。  5月6日，银保监会上海监管局对中泰信托、华宝信托做出处罚决定，其中，中泰信托因2015年7月违规承诺某信托财产不受损失而被没收违法所得264.4万元。  华宝信托的案由为，2018年3月，该公司违规发放某信托贷款被用于证券交易；2017年8月，该公司开展某融资类银信理财合作业务时，对个人理财资金投资于非上市公司股权未尽合规审查义务；2016年11月、2018年2月，该公司部分投资类银信理财资金投资于非上市公司股权。总计罚款210万元。  2019年5月17日，银保监会发布关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知，通知指出，该项工作目标为查处屡查屡犯违规问题，消化存量；查处重点风险及违规问题，遏制增量；推进金融供给侧结构性改革。通知的附件中还从宏观调控政策执行、公司治理、资产质量、非标资金池业务、同业业务、经营管理六大方面明确了信托领域的工作要点。  [详情]

　　一日内收到银保监5张罚单，中融信托被指房地产信托业务不审慎等违规行为 中融信托可谓信托界“黑马”，目前位于信托“第一梯队”。 张晓云ZXY 记者|张晓云 5月31日，黑龙江银保监局一连开出5张罚单，均剑指头部信托公司——中融国际信托（下称中融信托）。罚单显示，中融信托因开展房地产信托业务不审慎等多项案由，累计被罚210万。 具体来看，一是因开展房地产信托业务不审慎，被罚60万元；二是因信托项目尽职调查不到位，被罚40万元；三是因信保合作项目尽职调查不到位，被罚30万元；四是因信托项目资金来源不合规，被罚30万元；五是因投资者适当性审查不到位，被罚50万元； 黑龙江银保监局表示，上述行为均违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条： 银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；（四）未按照规定进行信息披露的；（五）严重违反审慎经营规则的；（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 界面新闻记者发现，中融信托在2018年报中也提及银监会及其派出机构对公司检查后提出的整改意见及公司整改情况。 年报显示，2018 年，黑龙江银保监局对中融信托开展了 “影子银行和交叉金融”的专项检查，公司积极配合检查工作。根据检查情况，银保监局对公司提出了银信合作业务存在尽调及贷后管理不完善等问题，对于监管发现的问题，公司完善了银信合作业务的操作标准，并进一步加强了对银信合作业务的合规性审核要求，针对违规项目制定了相应的整改计划，根据监管要求逐步落实整改。同时，公司进一步提升银信合作业务的合规性要求，优化业务合规管控手段，以加强公司风险合规管理 体系建设，为业务持续健康发展奠定基础。 中融信托可谓信托界“黑马”，目前位于信托“第一梯队”。 公开资料显示，中融信托成立于1987年，前身为哈尔滨国际信托投资公司，经过重组后2002年更名为中融国际信托投资有限公司。2008年，其总部迁至北京，2009年资产管理规模突破1000亿元人民币，2017年资产管理规模突破7000亿元，2018年成为中国信托业协会副会长单位之一。 天眼查信息显示，中融信托目前注册资本为120亿，上市公司经纬纺机是中融信托的第一大股东，持股37.470%；中植企业集团有限公司持股32.986%，哈尔滨投资集团有限责任公司持股21.538%，沈阳安泰达商贸有限公司持股8.006%。经纬纺机为央企中国恒天集团有限公司旗下上市公司。 此前，中融信托谋求曲线上市失败。2018年11月11日晚间，经纬纺机（000666，SZ）发布公告称，公司于2018年11月9日召开第八届董事会临时会议，审议通过《关于终止筹划重大资产重组事项的议案》，决定终止筹划本次重大资产重组事项。 这一重大资产重组事项指的是，经纬纺机原拟采取发行股份和支付现金相结合的方式，购买中植集团持有的中融信托32.9864%的股权。 关于终止重组的原因，经纬纺机表示，公司股票停牌期间，中国资本市场走势发生较大波动，标的资产所处金融行业的监管环境也有所变化，交易双方就部分交易条款尚无法达成一致，且公司目前尚未取得上级管理部门及监管机构的有关批复。鉴于此，交易双方最终决定终止筹划本次重大资产重组事项。 但值得一提的是，在该公告发布前一个月，中央纪委国家监委网站公告显示，中国恒天集团有限公司党委书记、董事长张杰涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。 此外，在2018年，中融信托曾有多个信托计划出现延期兑付。据第一财经报道，2018年1月，中融嘉润30号、31号两只产品发生了延期向投资人（即信托委托人）分配足额收益的情况，其中“30号”总募资规模为7亿元人民币，“31号”为8亿元，亦即总共涉资15亿元。但最终实现了兑付。 （本文来自于界面）[详情]

　　信托：拿什么擦亮你的“金”字招牌 来源：金融时报 本报记者胡萍 违规受罚、项目违约，在考虑生存发展要务的同时，这也是一些信托公司不得不面对的现实。今年以来，信托行业的风险事件仍时有发生，而来自监管的罚单也未有减少迹象。与此同时，有数据显示，超六成的信托公司盈利下滑。业内认为，重罚之下，信托公司会更加重视合规发展，在行业趋向良性发展的同时，信托公司也将承受阵痛。而信托公司回归“受人之托 代人理财”本源，获得投资者的长久青睐还有待时日。 两百万级处罚三单 从今年3月起，6家信托公司接到罚单共7张，罚款总额近900万元，已超过去年罚单总额的半数。 三单200万元以上罚单分别来自中国银保监会广东银保监局和上海银保监局。今年3月，广东粤财信托因“证券投资类信托业务管理不到位、结构化证券投资信托产品杠杆比例违反监管要求、违规开展房地产信托业务、未对同业业务资金来源与运用加强期限错配管理、违规开展银信合作业务”等违规事由罚款220万元，并对相关责任人给予警告和罚款处罚。 上海银保监局的两张百万罚单来自今年5月，分别是中泰信托和华宝信托。具体事由是：2015年7月，中泰信托违规承诺某信托财产不受损失，按《金融违法行为处罚办法》第二十八条、《行政处罚表》第二十七条规定，上海银保监局对该公司给予警告处罚，并没收违法所得264.36万元。2018年3月，华宝信托违规发放某信托贷款被用于证券交易；2017年8月，该公司开展某融资类银信理财合作业务时，对个人理财资金投资于非上市公司股权未尽合规审查义务；2016年11月、2018年2月，该公司部分投资类银信理财资金投资于非上市公司股权，被责令改正并处罚210万元。与此同时，从华宝信托近期披露的临时公告看，该公司还面临多个信托计划违约问题。 面对处罚和违约，部分信托公司在接受媒体采访时表示，未来将加强合规管理，积极稳妥推进各类业务。信托分析人士认为，违规受罚、项目违约，部分信托公司在转型发展过程中可谓“内忧外患”、困难重重。从近年的处罚事由看，监管不仅查存量还会“翻旧账”，这表明监管处罚事由更为具体和明确，也是监管趋严的表现之一。 房地产信托需慎重 在今年的罚单中，北方信托因“违规发放房地产自营贷款，以及利用信托资金违规发放房地产贷款”被天津银保监局罚款80万元，相关责任人也被罚人民币5万元。而这并不是北方信托第一次因房地产项目被罚，2017年，北方信托曾因违规发放房地产贷款被罚款20万元。 房地产信托是信托公司的核心业务之一，从近期的数据看，房地产类集合信托的募集规模有所下滑，但重要性不减。据用益信托统计，今年4月，房地产类集合产品的募集规模为421.50亿元，比重依旧占据首位。就拿北方信托来说，粤泰股份4月份的一份公告显示，与北方信托达成全面合作协议，涉及授信规模48亿元。 “信托公司面临着转型的难题，房地产信托成为转型时期盈利的重要支撑。但由于监管的持续收紧，监管层再次强调房住不炒的长期调控决心，房地产市场受到压制，融资需求短期有被压缩之虞。”用益信托研究员帅国让说。 需要注意的是，进入4月，房地产类信托和基础产业信托的违约事件开始增加。据不完全统计，4月共有6家信托公司的7款产品发生违约事件，涉及金额35.32亿元。4月发生的违约项目中，基础产业类信托4款，房地产类信托2款，工商企业类1款。帅国让认为，信托公司在合规展业的同时，对于房地产信托的风险也需引起注意和警惕。 违规成本不容小觑 从数量上看，几十万元甚至上百万元的罚单，相较于行业万亿元的体量而言，或许只是小数。但对于艰难转型的信托公司，或许不是小事。 “严监管的主基调仍会延续，处罚对信托公司在部分业务领域的开展以及公司品牌都有一定影响。”帅国让说。有信托公司在研报中分析，行政处罚对信托公司影响颇大，会对信托公司的公司声誉、监管评级、业务开展、对外投资等方面产生负面影响。 当前，在资管新规引领下，银信保证等金融子行业同台竞争，而回归“受人之托，代人理财”的业务本源，靠的是什么？业内人士告诉《金融时报》记者，品牌是立身的口碑，更是无形的价值，投资者信任是资管机构最重要的无形资产，信托公司应形成自身的品牌价值和影响力，从而打造自己的核心竞争力。 用益信托在分析今年4月集合信托项目表现时发现，在忽略集合信托项目可能存在差异的情形下，大型知名的信托公司对投资者的吸引力较大，而中小型的信托公司只有靠产品收益率高一些才能吸引投资者。[详情]

　　 来源：每日经济新闻 5月14日，上海银保监局一日内公布了9张罚单，指向辖区内多家金融机构的多种业务违法违规行为，共罚没金额高达1003万元。其中8张罚单作出处罚决定的日期均为2019年5月6日，另外1张为2019年5月5日。 记者注意到，这些处罚涉及的金融机构包括四家银行、两家信托公司共计六家金融机构，甚至其中4张罚单都指向了同一家银行的违规行为。 而针对的违法违规事实中，不乏“违规承诺某信托财产不受损失”，“违规发放某信托贷款被用于证券交易”，“贷款被用作拍地保证金、土地出让金”、“部分信用卡资金用于非消费领域”等比较惹人注目的情形。 贷款竟被用作拍地保证金 上海农商行遭罚 具体来看，上海银保监局开出的9张罚单中，有4张罚单指向上海农村商业银行股份有限公司宝山支行。上海银保监局指出，2017年，上海农商行宝山支行违规发放某贷款被用作拍地保证金、土地出让金。黄河对上述违规行为负有直接责任。朱宋杰对上述违规行为负有直接责任。杨兴华对上述违规行为负有直接管理责任。上述三人均被处以“警告”。 上海农商行宝山支行方面，上海银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条第（一）项、《金融违法行为处罚办法》第十六条第（四）项，对其处以“责令改正，罚没合计228.7968万元”的处罚。 南京银行股份有限公司上海分行、天津银行股份有限公司上海分行、汇丰银行（中国）有限公司三家单位，均被上海银保监局处以“责令改正，罚款共计100万元”的处罚，具体的处罚原因则各有不同。 南京银行上海分行被罚牵扯到的主要违法违规事实是：2015年3月，该分行与某借款人串通违规发放贷款；该笔贷款分类不准确。天津银行上海分行的主要违法违规事实是2015年2月，该分行超过某借款人实际资金需求发放流动资金贷款；该笔贷款分类不准确。 汇丰银行（中国）有限公司被罚的主要原因则是2016年12月、2017年6月，该行贷款自主支付事后管理严重违反审慎经营规则；2017年2月至8月部分信用卡资金用于非消费领域。 “承诺信托财产不受损失”被罚 信贷资金流入股市再现 除了上述四家银行之外，还有中泰信托有限责任公司、华宝信托有限责任公司这两家信托公司被监管部门处罚。 对中泰信托的行政处罚显示，2015年7月，中泰信托违规承诺某信托财产不受损失。依据《金融违法行为处罚办法》第二十八条、《行政处罚表》第二十七条规定，上海银保监局对该公司给予警告处罚，并没收违法所得264.36万元。 华宝信托的主要违法违规事实包含多项，具体如下：2018年3月，该公司违规发放某信托贷款被用于证券交易；2017年8月，该公司开展某融资类银信理财合作业务时，对个人理财资金投资于非上市公司股权未尽合规审查义务；2016年11月、2018年2月，该公司部分投资类银信理财资金投资于非上市公司股权。因此，上海银保监局责令华宝信托改正，并罚款共计210万元。 此外，记者发现，信贷资金流入股市再现。5月14日两家银保监分局公布的行政处罚信息，均指向了工商银行下属支行。和前述“信托贷款被用于证券交易”类似，工商银行下属支行存在“信贷资金流入股票市场”的情形。 具体来看，中国工商银行股份有限公司格尔木支行“对员工异常行为排查不到位，未能通过有效排查发现信贷资金流入股票市场”。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，中国银行保险监督管理委员会海西监管分局对其罚款人民币25万元。 中国工商银行股份有限公司中卫支行则存在“贷款调查尽职不到位，以部分虚假发票办理贷款业务，严重违反审慎经营规则”的情况，中卫银保监分局因此对工商银行中卫支行进行经济处罚人民币二十五万元。     [详情]

　　新浪财经讯 4月26日，大连银保监局近日公布关于华信信托股份有限公司的行政处罚信息。 华信信托的主要违法事实是贷后管理不到位，导致贷款资金被挪用于入股金融机构。大连银保监局决定对华信信托股份有限公司罚款人民币50万元。 银行间市场未经审计业绩快报显示，2018年华信信托实现营业收入11.46亿元，同比下滑18.26%，实现净利润8.07亿元，同比下滑19.3%。 2017年华信信托的年报显示，2017年华信信托实现营业收入14.02亿元，同比下滑39.32%， 实现净利润10亿元，同比下滑37.73%。 华信信托股份有限公司是经原中国银监会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，是目前辽宁省唯一一家信托公司。华信信托的第一大股东为华信汇通集团有限公司，持股比例为60%。[详情]

　　来源：上海信托网 1月18日消息，银保监会深圳监管分局今日在银保监局网站上披露8张罚单，华润深国投信托有限公司、中国华融资产管理股份有限公司深圳市分公司、深圳农村商业银行、中国银行深圳市分行四家机构及中行三个责任人被罚，合计共罚没1085万，其中华润深国投信托被罚款460万元，没收违法所得150万元，合计罚没610万，这也是银保监系统今年以来开出的最大的单笔罚单。 从处罚缘由来看，四家机构均违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条相关规定，规定显示，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；（四）未按照规定进行信息披露的；（五）严重违反审慎经营规则的；（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 具体来看，中国华融资产管理股份有限公司深圳市分公司因超授权违规经营，业务及会计记录缺失，违规掩盖内生不良，与债权出让方的关联企业违规约定保底清收条款，未实现资产真实转移，总计四处问题被罚款200万元。 深圳农村商业银行因对股东以非自有资金入股及股权质押用途不实审查不严，被罚款50万元。 中国银行深圳市分行因发放首付不合规的个人住房贷款，综合性消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场，变相为地方政府委托代建提供融资且集团客户未统一授信，个人消费贷款被挪用于股市，为借款人虚构的并购交易提供并购贷款等问题，被罚款210万元。责任人高志向、谢远莉、韩明强各被罚5万元。 从三家机构可以看出，深圳银保监局均是对其违反第四十六条规定的行为给予了最高或者接近最高的罚款，体现出高压的监管态度。 值得注意的是，华润深国投信托除了违反第四十六条规定，还违反了《金融违法行为处罚办法》第二十八条相关规定，该条规定显示：信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分；构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。 具体来看，华润深国投信托出现了房地产开发二级资质审查不符合要求，未正确填报政府融资平台业务报表，合格投资者穿透审核不符合要求，个人理财资金投资信托劣后受益权，协助保险资金投资于通道类信托计划，违规代持保险资产管理公司股权等问题，违法所得达150万，适用于处违法所得1倍以上5倍以下的罚款的规定，造就了今年以来银保监系统的最大单笔罚单。 以下是相关行政处罚信息公开表： [详情]