今天，蚂蚁金服胡晓明讲了一个笑话，银行业科技部门的人都哭了 21世纪经济报道 21财经APP 包慧 杭州报道 到今年5月末，全国金融机构的单户授信1000万元以下的小微企业贷款不良率是5.9%，比大型企业确实要高出4.5个百分点，比中型企业高出3.3个百分点。而网商银行的截止2018年底底不良率只有1.3%。为什么？ 6月24日，“钱江观潮——2018小微金融行业峰会”在杭州举行，蚂蚁金服总裁胡晓明首次以网商银行董事长的身份亮相并透露，过去3年网商银行服务的小微企业数量翻了10倍，未来3年网商银行要让中国所有路边摊都能一秒钟贷到款。 胡晓明在当日接受媒体群访时讲了一个笑话：“今天很多银行都在标榜是科技金融机构，我去他们行里和他们开会，他们所有的排序就是行长、副行长、办公室、公司业务部、零售业务部、风险管理部、机构投资部，科技部排在最底下。号称自己是科技创新的银行，科技部门都没有声音，而且被定义为二级部门，有时候甚至是三级部门。我对行长说，如果我是你，就把科技部门变成副行长以后的第一部门，这家银行是以科技为驱动，必须提升技术人员在行里的地位，并且给予支持。所以，我也呼吁中国所有的金融业应该提升科技人员的待遇，提升他们在银行里的地位。因为唯有科技创新才能带来更多的金融创新。我们相信互联网、数据和计算能力会对未来的社会产生天翻地覆的变化，现在我们在里面获益。我希望中国所有银行业都可以在科技金融当中获益。” 胡晓明为什么这么说？因为在网商银行的员工中70%是技术类。依靠技术，2016年6月网商银行成立一周年时服务了170万小微企业，而截至2019年6月21日，网商银行已联合400多家金融机构为服务了1700万小微经营者，共计发放超过3万亿元贷款，其独创的“310”模式已复制到50家金融机构。 虽然胡晓明是今年3月刚履新网商银行董事长，但时间拉回到10年前，正是胡晓明创建了网商银行的前身阿里小贷。 就在同一天，6月24日，中国人民银行、中国银保监会首次发布《中国小微企业金融服务白皮书》。其中披露的数据显示，截至2018 年末，小微企业法人贷款不良率为3.16%，单户授信500万元以下小微企业贷款不良率5.5%。 在6月24日下午人民银行、银保监会举办的小微企业金融服务有关情况的发布会上，人民银行金融市场司副邹澜表示，到今年5月末，全国金融机构的单户授信1000万元以下的小微企业贷款不良率是5.9%，比大型企业确实要高出4.5个百分点，比中型企业高出3.3个百分点。 而网商银行的不良率虽然在最近三年呈现逐年递增的趋势，从2015年到2018年分别为 0.18%、1.21%、1.23%和1.3%，网商银行行长金晓龙对此解释为，网商银行做小微企业对客群也有一个逐步下探的过程。“最开始从阿里系淘系卖家开始做，对这部分客户的了解最深。逐步向码商、农村做，所以过程中数据是逐渐薄弱。第二，我们对客户的风险特征有逐步了解的过程。虽然不良率缓慢上升，但比例不高，应该是我们预料之中，也是计划之内。应该说经过一段时间之后，我们会找出更多的规律，更好地区分客户的信用水平，我们对此是有把握的控制。” 胡晓明更是豪气地放言：“为小微企业放贷我能容忍的不良率是5%，今天网商银行才1%，还差得远。意味着我们要为更多的路边摊，为更多的女性创业者，为更多的夫妻老婆店提供更多的信用贷款，信用可以被计量，信用也可以通过互联网被传递。”[详情]
新浪财经讯 6月24日消息，蚂蚁金服总裁胡晓明今天首次以网商银行董事长的身份亮相时透露，3年时间，网商银行服务的小微企业数量翻了10倍，未来3年，网商银行要让中国所有的路边摊都能一秒钟贷到款。 他同时透露，网商银行独创的“310”贷款模式已经复制到50家金融机构，未来会继续加大开放力度，向其他金融机构开放网商银行的技术能力。 10年前，正是胡晓明创建了网商银行的前身阿里小贷。谈及这次回归，胡晓明对记者说，最大的感受是初心不变，从阿里小贷到网商银行，其实都只在做一件事，那就是为小微企业提供纯信用贷款。 他说，网商银行成立一周年时，服务小微企业的数量只有170万家，今年达到了1700万家，3年时间翻了10倍，这说明网商银行独创的“310”模式开始显现规模效应。去年开始，网商银行把“310”模式开放给其他同行，目前，已经有50家金融机构也已经用上了“310”模式在给客户贷款。 “我看到有网友开玩笑，说网商银行利润不高，是一家‘傻子银行’。”胡晓明主动笑谈，网商银行从成立一开始，就从来没有把利润作为考核指标，只关注服务的小微企业数和他们的满意度。网商银行希望一直让利给小微企业，降低小微企业的成本，目标是希望成为全球服务小企业最多但最微利的银行。 胡晓明说，让他特别自豪的一件事是，网商银行一直坚持给小企业提供纯信用、无抵押的贷款，73%的码商第一次来网商银行申请贷款就会获得通过，而且80%的码商之前从未在其他银行获得过贷款。网商银行用技术积累小微企业们的信用，而这份信任又传递给了小微企业。现在，每100个贷款客户中，都有99个可以按时还款，“这充分说明中国的小微企业是有信用的！”[详情]
新浪财经讯 6月24日消息，“钱江观潮·2019年小微金融行业峰会”今日在杭州举行，国务院参事、国务院扶贫办友成企业家扶贫基金会常务副理事长汤敏出席会议并演讲。 汤敏表示，相比农村居民，我国城市居民的可支配收入里，相当一部分要拿去房屋抵押贷款，而农村的房子大多数不要钱，也不要交抵押贷款，连食品等等都不要钱，他们真正的购买力是很强的，我们有5亿多的农民，这是一个巨大的市场，这个市场是大家不能忽视的。 以下为发言实录： 主持人：谢谢，感谢蔡主席。非常精彩、非常诚恳的一段分享，破解金融供给侧结构性改革最后一公里的难题需要多方协作完成，也是一个长期的命题。接下来有请国务院参事、国务院扶贫办友成企业家扶贫基金会常务副理事长汤敏先生。 汤敏：非常感谢今天能和大家一起来参会，像蔡主席所说的，我更应该在下面坐着听大家讲，虽然小额贷款、农村金融、小微贷款我们都长期参与，但是这种更加先进的，令人感动的方式、模式对我来说还是一个学习的过程，现在我想和大家讲一讲，在整个的小微贷款中，蚂蚁金服、网商银行和全国很多的机构在关心的问题上，还有一个更弱势、更需要帮助的群体需要关注，那就是农村的小微企业，甚至是农村的刚刚投入乡村振兴的年轻人，他们的金融服务的问题。 “乡村振兴”是新时代三农工作的总抓手，大家知道，现在有一个非常长期的时间表，在乡村振兴里核心就是产业的振兴，而产业振兴没有金融的支持是不可能的。现在农村的情况已经远远超出了很多人的想象。 这是2017年农村5亿多农民人均的可支配收入是13400人民币，到2018年这14000多人民币，这是一个什么概念？就是2007年的时候，中国的城市人均可支配收入也就是13000人民币左右，这个我们谈的是可支配收入，想一想城市中的人可支配收入相当部分要拿去房屋抵押贷款，要去各种各样的城市的高成本，而农村和10年前城市同样那么多的可支配收入，他们房子不要钱，也不要交抵押贷款，连食品等等都不要钱，他们真正的购买力是很强的，而且我们有5亿多的农民，是一个巨大的市场，这个市场是大家不能忽视的。 那为什么这个市场长期以来还没有发育的很好？农业虽然比较弱势之外，但是即使是弱势，已经有那么多的收入了，农村还缺乏一些年轻的人开发它，我们之所以提出乡村振兴，现在就需要年轻人回去创业，把农村带动起来，而事实上现在已经有一批这些人出现了。比如说：这个小姑娘，我们几年前给她做电商培训，原来在北京市翻译，放弃了工作回到了家乡养猪去了，并且和电商结合起来，把整个村子带动起来。这是一个星期以前在广西上林县一个贫困乡村看到一个非常有意思的现象，这个村子有一个贫困户，国家给他盖了一个鸡棚，两老65岁了在这里养鸡，这些鸡吃饭的时候回到这里，晚上睡觉回到棚子里，平常跑到旁边的叫做“林下养鸡”的地方，就是山林里捉虫子，像传统的鸡一样生活着，而不像工厂养鸡，一生只在零点几个平方米里。这两个老人养了2万只鸡，一个鸡四五个月可以出来，从小鸡长成大鸡卖出去，一期养1万，一年可以养2万只，鸡苗是由公司提供的，饲料也是公司提供的，出现什么问题，马上打一个电话，技术人员就来了，鸡养好以后公司收购去卖，他们养一只鸡只赚2块钱，从小鸡苗养成大鸡，但是有2万只鸡，一年可以赚4万块钱，而且一些鸡粪扫一扫还可以卖8000-1万块钱，所以60多岁的老两口一年可以有5万人民币的收入，这个就是公司+农户，即使是没有很强壮的劳动力也可以很快的发展起来，而这些都是我们在贫困地区农村精准扶贫以后发生的大变化。 像这样的年轻人、像这种新的产业，现在正在农村蓬勃发展，在城市打工回乡的年轻人已经有750万这么多，看似是一个大数字，但是只占农村的大概1%左右，也就是100个或者80个、90个农村人只有1个返乡青年，但是这些青年是非常关键的，因为他们在城市里生活过，了解现代化的市场，如果他们能够回乡去创业，就能够把乡村的父老乡亲们带动起来，这些是我们的种子，我们称他们为“乡村振兴的领头雁”。怎么帮助他们？他们有的缺少很好的模式，或者现在正在做的模式比较赚钱，但还有更好的发函，他们不知道怎么做，他们还缺乏一些资金，这就是网商银行、蚂蚁金服要做的，他们还缺少一些师父，这些模式需要师父带他们，如果这几个问题可以解决，750万甚至还有更多的在城市打工的青年，只要能够挣出在城市打工差不多的钱相信很多人都愿意回去。但能不能挣出这么多的钱？上个星期在广西调研，我们看到很多返乡青年，每一个人都比原来在城市里打工赚出2-3倍的钱，只要一个小小的产业发动起来就可以。这里怎样让他们的产业能够真正的做好？这个和农村金融很有关系。 上个星期我在蚂蚁金服投资的中和农信开会，探讨的就是怎样为农村，特别是农村返乡青年，给他们提供资金的问题。中和农信刘杜文先生是我很好的朋友，我们很早一起就做农村小额贷款，但是越来越发觉这种模式对于孟加拉可能合适，但是对于中国这样已经在一定发展阶段的农村里还不是很合适，我们一直在探索怎样才能够把中国特色的小额贷款工作、把农村金融做好。我们非常高兴的看到，中和农信创造出一条新的路，他们20%的贷款通过互联网、通过一种全新的模式，成本非常低、风险非常小，但是10天内就可以给他们贷款，不像过去做的小额贷款一样还要派业务员到家里了解情况，还有很多培训等等，对于农民来说成本太高，特别对于金融机构来说成本太高。 昨天网商银行的金行长给我们非常详细的介绍了网商银行在农村金融里方面也是用互联网的模式、纯信用贷款，这个才是农村金融的未来，特别是农村的小微企业能够真正发展起来、真正能够把乡村振兴起来非常好的抓手，这些领域我觉得是未来农村金融发展的一个希望与方向。 刚才网商银行董事长胡晓明告诉我，下午蚂蚁金服还要与很多县一起签约，由县政府提供一些数据支持，可以更好的把这类互联网模式推广到中国最底层、最需要帮助的农村去。 我们还知道，网商银行也在做“小微大学”，除了给提供贷款之外，还在尝试加以培训，我所在的基金会也一直在做农村的培训工作，我们叫做乡村振兴的领头雁，刚才我们看到了除了他们缺少资金之外，还缺模式、缺师父，我们作为公益组织能否帮助他们？所以去年10月份开始，我们联合了清华大学、中国慈善联合会，成立一个乡村振兴委员会，在全国2600名返乡青年进行培训，每个星期三次课程，连续5个月，有怎样在农村做养殖种植，怎样在农村做乡村旅游，怎样做电商，怎样贷款，包括中和农信、包括蚂蚁金服在这个课堂上都有讲课，连续五个月给他们进行各种各样的培训，不仅仅请一些教授来讲，更重要的是，我们请的就是直接在农村第一线的创业成功的青年们，由他们自己来讲，到今年9月份我们要把这个项目扩大到15000人，我们在做这个尝试，小微大学也在做这些事情，其实我们可以联合起来，让750万未来上千万的返乡青年们能够得到很好的培训，能够得到很好的帮助，再配合农村金融，这些就如虎添翼，他们真正成为领头雁，不但自己可以创业成功，还把整个农村以及他们的父老乡亲带动起来。 这个是我们三年前开始做的“让妈妈回家创业”，就是教他们怎么做电商，在全国培训了将近1万多人，成功率非常大，就是互联网的培训，我们也是应用互联网的方式，这些年轻人在手机上，每个星期好几次课程，还可以选择，就可以提高他们成功的能力。 总结一下，对于小微企业来说，现在希望除了关注城市里的小微企业之外，农村正在兴起一大批小微企业，他们有一批年轻人已经回到了乡村，他们需要帮助，这个帮助不仅是需要金融的帮助，他们需要系统的帮助，如果他们发展起来了，中国的农村就可以发展的更好，而我们的社会可以更加和谐，让我们大家一起来努力，谢谢大家！[详情]
新浪财经讯 6月24日消息，在今天杭州举行的小微金融行业峰会上，蚂蚁金服总裁、网商银行董事长胡晓明表示，网商银行服务的客户从4年前的170万增加到1746万，4年中累计发放贷款超过三万亿元。80%的客户为首次获得贷款。每100个客户有99个按时还款。[详情]
新浪财经讯 6月24日消息，“钱江观潮·2019年小微金融行业峰会”今日在杭州举行，北方新金融研究院院长、原银监会副主席蔡鄂生出席会议并演讲。 蔡鄂生表示，在创新发展的基础上，怎么把基础打牢，把根基植深，是金融业发展的重要问题。科技发展很快，但接口到底接什么，而且这不仅是技术上的接口，还有思维方式、服务理念上的接口。除了技术创新以外，更重要的应该是金融服务理念和系统性的创新发展，整体提升金融业的服务水平和质量，这是要解决的大问题。 以下是发言实录： 蔡鄂生：感谢网商银行的盛情邀请，让我出席今天的峰会！刚才看了这些介绍以后，我觉得自己多学习，而不是在这里讲。现在金融业的创新发展如此之快，服务手段的先进真是不能同日而语。既然来了，谈点自己的想法和看法。 十八大以后，特别是科技创新的发展，金融科技也好，科技金融也好，对整个金融生态都起着很大的促进作用。根据整体的情况来看，我有几个想法： 第一，小微银行和普惠金融的使命是什么、建立的初衷目标是什么？根据银行的历史发展、历史经验情况来看，本来是小机构，却要办大事情，实际上这个命题并不错。但“大事情”是什么？是大客户还是服务群体或者服务对象，这些要清楚。因为很多信用社原来的目标就是社区，就是为当地服务，尽管那时候手段不先进，但它是追求一种大或者高利润的情况，再加上风险不匹配，让它越走越错位，最后不得不改变成商行。每类机构的发展都有本，怎么把握这个“本”，我觉得是很关键的。银行规模可以很大，但服务对象的选择，怎么能围绕初衷和社会发展永远保持本色不变，我觉得这是一个很重要的问题。 因为我们的经验在这里摆着，刚才介绍了邮储银行，邮储银行人多，业务也大，我参与了它全过程的发展。邮储的特点和发展本色，和邮政储蓄的结合就是在基层、在农村，不要变成全面开花。由于它有了基础，就有了今天的发展。所以，既然我们是小微银行或者为小微企业服务，就永远不要离开“本”来考虑服务创新和科技创新。 说起来比较容易，但做起来还是有很多诱惑的。 刚才站在台上的这一排人都是小微商家，未来他们也有可能会变成大企业家，但大多数不会变成这样。其中一个人变成大企业家以后，我们怎么办？我觉得这是理念的问题，如果不解决这些问题，今天的市场包括各类金融机构要在“活”的问题上琢磨，而不是考虑怎么更好的发展问题。只有当基础的“本”牢固了，才有更好的发展，才能提升服务质量和服务效率。 第二，金融业自身就是风险行业，而且还是竞争行业。网商银行是互联网银行，没有网点，但传统银行有很多网点，有很多分支机构，他们之间还有内部竞争，但内部竞争也造成了一种市场，不但要和其他机构抢客户，还要和自己的人抢客户，这就是现在在金融领域的一些现状。因为都是服务对象，都是客户，怎么来做这些事，这些关系怎么处理，也关系到市场的秩序和生态问题。 另外，要考虑风险，不管怎么样都要考虑风险，而从现在整个金融业来看，它的地位和作用也是小微银行要考虑的，虽然你没有普通银行那么大，但是金融是核心竞争力、安全、基础制度的一部分。通过这三方面可以看到现在金融在整个国民经济当中的重要性。 所以，三大攻坚战的“风险防范”不是一个简单的三年的问题，要通过三年把风险通过供给侧结构性改革在制度建设加固以后，同时降低整体风险。它是要结合配套，不是简单的政策下去以后，降了杠杆以后，风险下降就怎么样了，要有制度和体制的建立，这是从大势上看。 但作为小微银行，作为中小机构，在这种金融重要性之下我们如何对待风险？从具体的业务来讲，刚才，我们看到很多小企业获得的是信用贷款，按照传统观念来讲，小微企业风险还挺大的，但现在所有的大数据可以反映即时的数据，把在变化的东西也及时反映出来，那就可能解决好现在在服务上的抵押品和信用方面的问题。 这里还要考虑现实的服务对象能力，上个礼拜我在广西，我们捐了一个学校，它是贫困县，去年刚“摘帽”，本身它是靠着芒果、西红柿种植进行脱贫发展的问题，产业组织做芒果园，让山里的人搬迁过来，慢慢有了收入。但是金融服务系统化方面如何配套，比如农业保险有没有跟上？贫困户5万元三年的低息贷款已经到期了，现在马上让他要还的时候，这种金融模式是不是可以持续下去？不管大数据技术怎么发展，但这些问题仍然在一些群体当中依然存在，怎么解决这些问题也值得思考。 风险防范问题从单纯的技术角度和整体面、行业发展的角度上怎么看，另外就是连锁反应的问题，金融会相互影响。现在的市场变化特别是这两个月，包括去年到现在都经历了很多变化，这种变化本身也有原因和基础东西在里面发挥作用，不管往好的方面发展还是出现了问题，都有很多是原来基础没有解决的东西，大家可以去思考。为什么一个地方出了问题，或者有一些政策出现问题，会影响面的波动，对我们来讲，还是值得好好思考的。 所以现在我们怎么在创新发展的基础上，怎么把基础打牢，把根基植深，这是金融业发展的重要问题。科技发展很快，但接口到底接什么，而且这不仅是技术上的接口，还有思维方式、服务理念上的接口。现在我们要求处理技术创新以外，我认为更重要的应该是金融服务理念和系统性的创新发展，整体提升金融业的服务水平和质量，这是我们要解决的大问题。 我就说这些。谢谢！[详情]
新浪财经讯 6月24日，第二届“钱江观潮——小微金融行业峰会”将在杭州钱塘江畔举行。银监会原副主席蔡鄂生、蚂蚁金服董事长井贤栋、网商银行董事长胡晓明等嘉宾将出席。 近几年，国家对于金融如何更好地服务实体经济尤其小微企业日益重视，今年前四个月就先后密集出台了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》、《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》、《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》等政策。政府工作报告中，民营及小微企业成为高频词汇，15次提及相关内容。新经济发展导向下，积极贯彻落实政策，迎接市场新机遇与新挑战，聚集更多政府、金融机构和企业的资源与力量，以科技与开放为驱动推动小微企业集聚发展、创新发展，对于提升小微金融质效，助力实体经济，稳定民生发展有着重要的意义。 浙江省做为民营经济大省，始终走在金融服务实体经济创新的前沿。去年6月，由浙江省金融办、杭州市政府、蚂蚁金服主办，网商银行承办的“钱江观潮——小微金融行业峰会”为行业搭建了交流平台，并极大地促进了各地有关部门、金融机构之间的合作，形成了新的服务模式，共同提升了服务小微企业的能力和效率。 今年6月24日，在杭州钱塘江畔将举行第二届“钱江观潮——小微金融行业峰会”， 希望能聚合起更多的力量和资源，共创小微金融服务生态，助力更多小微企业，并辐射到更广的区域，构建起更完善的服务体系。 论坛议程： [详情]
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