拼多多回应“差评”指控，整件事到底是谁的错？ 来源： 江瀚视野观察 5月27日，拼多多和“差评”之间的纷争引起了整个互联网圈的广泛关注，只是这件事从专业的角度到底该怎么看？出现问题到底是谁的错呢？ 一、拼多多与“差评”的纷争 根据《证券日报》的报道，“差评”发布一条题为《拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万！》的资讯，引起了社会各界的广泛关注。 拼多多公司表示，此为彻头彻尾的虚假不实文章，对拼多多公司造成极大商誉损失，将对该营销机构发起法律诉讼，索赔1000万元人民币，诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。 拼多多公司风控相关负责人表示，这篇营销机构发布的文章通过极尽夸张地撰写和陈述一些道听途说和未经任何核实所谓“事实”，无视拼多多联合微信支付、支付宝等支付平台在政府有关部门指导下打击网络灰黑产的工作，对拼多多公司的声誉进行恶意夸张贬损。 对此，“差评”在微博上回应表示，事情是真实存在的，我们成功充值甚至还玩了两把。“差评”还对被拼多多起诉表示不解，称拼多多作为平台有监督之责，“发现事情了你们就抓紧时间加大力度监管抓坏人就行了啊，起诉我们干嘛啊。” 面对着双方的各执一词，我们到底该怎么看？这件事到底是谁的错？ 二、这件事到底是谁的错？ 我们仔细分析“差评”对于这件事的报道，有很多情况我们需要认真梳理分析，可能远不止“差评”报道的那么简单。 首先，整个支付链条到底是怎么构成的？从整体支付产业的角度来看，任何人在电商平台发起一笔支付交易需要涉及一整套的支付流程（以支付宝为例，微信支付同样如此）：用户在一个电商平台的商户看到一件商品（非自营情况），在商户界面提请支付，然后支付交易通过电商平台之后调用支付控件，从而进入了支付宝的网关，支付宝通过支付路由到商业银行的账户验证用户身份扣款，然后由支付宝反馈支付结果给电商平台，几个工作日之后才会资金到账到电商平台的商户手上。所以，我们梳理一下，一整个支付链条当中有商户、电商平台、支付机构、商业银行等至少四个主体。 那么，我们就从四个主体来进行一下认真的梳理： 一是从商户的角度来看，无论这个商户是通过企业运营还是个人运营的，只要个人在电商平台注册了商户的话，其实就是在这个平台开展交易，如果个人将这个商户用于违法行为，那么其实这个商户运营者本身就已经触犯了法律。 二是从电商平台的角度来看，电商平台是有义务对自己平台的商户真实性进行审核，对交易进行管理的，这也是“差评”指摘拼多多的地方，但是客观地说，我们看到“差评”文章当中所涉及的商户并没有明目张胆的使用违法产品进行交易，而是采用了斗鱼道具等虚拟商品的形式进行交易，其实也就产生了一个管理的困难，对于电商平台来说，如果这个商户从信息到身份都是真实的，进行的交易也都是真实的话，对于电商平台来说只要用户不举报，很难判定这笔交易是不是违法交易，至少在流程上他是具备合规交易特征的，特别是对于本身并不做支付的电商平台来说，它更不会有支付风控系统对这笔交易进行反洗钱的风控，这个责任不在电商环节。 三是从支付机构的角度来看，对于拼多多这种本身不具备支付牌照的电商平台而言，他们的支付服务其实是全部依托支付宝、微信支付等国家合法合规的支付平台来进行的，那么对于支付机构来说，从2007年中国加入国际FAFT（反洗钱金融行动特别工作组）之后，已经对中国的各家支付机构有了明确的要求，特别是2018年开始，中国人民银行就已经明确要求支付机构对大额及可疑交易实时报送，所以对于案例中出现的涉及到违法交易的情况，各家支付机构都设立了自己的反洗钱风控系统，一旦出现异常交易会进行交易阻断并且上报中国人民银行。 那么，对于这件事来说，如果这些交易真是涉及违法交易的话，那么最该直接担责的应该是直接负责支付交易流程的支付机构，至少证明了支付机构的反洗钱风控存在漏洞。但是实际上，对于支付机构来说，仅以支付宝为例像案例中的线下收款码，只要日交易达到5万元就会触发交易风控，那么其实对于线下收款码来说，无论在哪个电商平台开户，只要涉及到支付宝的交易，都会对其进行风险控制。所以支付机构对账户的交易管理就显得格外重要。 四是从商业银行的角度来看，对于商业银行来说，其作为交易的资金提供方其实承担着最为重要的反洗钱职责，商业银行有义务对自己的资金是否存在洗钱行为进行监控，那么如果案例中的时间属实，那么商业银行所承担的责任应该更大。 所以，从整个支付流程来看，无论是商户运营者、电商平台、支付机构、商业银行等支付链条各方其实都存在问题，说所有问题都是拼多多的错有些言过其实了，拼多多作为电商平台最多承担商户审核和交易管理责任，如果事情属实，那么这将是一件非常严重的违法案件，可能需要公安机关真正介入处理了，而不是一家平台的职责了。 [详情]

　　被拼多多起诉，我号要没了？ 来源： 差评 今天一大早，差评君睡醒看后台留言，不少粉丝在留言里问我 “ 你有 1000 万么？ ”咱哪有 1000 万呐？赶紧点了根烟……事情的原因呢，是因为昨天我们发了这样一篇稿子：拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万！ 发完稿子就睡觉了，结果今天一大早，微博上整齐划一出现了我们要被起诉的消息，甚至全都带同一个 tag。。。 大概的意思，拼多多认为我们的文章是彻头彻尾的虚假不实文章。 甚至拼多多方面还在接受采访的时候举例暗示 “ 差评收钱黑拼多多 ” 这种论调。 拼多多方提供的截图 然后还十分严（ shuai ）谨（ guo ）的说了这么一句： 实话说，就这样的聊天图我五分钟就能演出来一个。。。 不信我演一个给你看看~（ 此图为假，仅供娱乐 ） 此图为假，仅供娱乐 感觉事情走向了奇怪的方向，那么差评君今天给大家讲讲差评关于拼多多这篇稿子是怎么产生的吧。 几个月前，我们编辑部确认了 “ 粉丝爆料 ” 是一个非常重要的消息来源渠道，必须做好这个渠道，于是我们开发了一个简单的爆料后台。 有网友提供爆料后，我们可以在后台看到他们做出的爆料。 当然了，这些东西都是爆料者一面之词，我们不能直接采纳，所以我们一般会通过这些爆料人留的联系方式找他们进行详细的询问和确认。 而事情的开始，在 2019 年 5 月 19 日上午 10：52 分，我们在后台收到了关于拼多多成为博彩支付渠道的爆料。 红框内为爆料后台的截图 但让人无奈的是，爆料人并没有留下联系方式，而是在本该填写联系方式的地方填了个 “ 匿名 ”。 线索就这么断了，但编辑部里的同学感觉这件事并不简单，本着对选题负责到底的态度，自己调查起了这件事儿。 通过搜索引擎搜  “ 拼多多+赌博 ” 的关键词，可以找到新浪投诉平台 “ 黑猫投诉 ” 上很多人在投诉这件事儿，于是我们就联系上了平台方，表示想要采访相关的用户，对面热心的帮我们找到了相关投诉人，我们也对相关投诉人做了电话采访。 有四位用户的电话打通，有两位表示愿意配合采访，同时我们对采访进行了录音。 （ 注：有必要的话，我们会上传录音，但我们本意并不是硬刚拼多多，而是想引起拼多多方面的注意，有人在利用他们自己平台洗钱，应该采取相应行动。。。） 我们在电话采访之后，发现并没有触及到问题的核心：博彩业如何通过拼多多店铺代付功能洗钱。 于是，我们联系上了一位江湖上的业内人士，这位老哥在菲律宾做博彩生意，有一篇文章就是根据这位老哥的经历写的：在菲律宾，有20万中国人靠骗同胞为生。 老哥非常惊讶我们能知道这么内幕的方法，但还是看在曾经的份上，跟我们说了个大概，甚至提供了测试平台。 “ 注：平嘻嘻是指拼多多，江湖黑话 ” 注：咱这个聊天记录百分百真实，不是演的，提到的后台测试我们自己测试过了并存有视频 到这里，博彩业利用拼多多店铺收款的方式方法，已经十分明晰了。 最后，我们写出了文章。 至此，事情结束，我们编辑部感觉自己做了一件很积德的事儿，为此还买了点小龙虾奖励自己又做好事儿了。（ 当然，嘴馋也是一方面。。。） 今早听说拼多多要起诉我们并索赔，我们觉得莫名其妙，我们对拼多多方并没有什么恶意，我们只是想告诉大家，利用拼多多渠道支付洗钱这件事儿很严重，拼多多方面应该重视起来，严打一下。 支付宝、微信、淘宝等平台，也都曾沦为黑产灰产洗钱工具，曾经也都流水比较大，这或许是一个平台必经的一步，但他们都负起了相应的责任，我们希望拼多多也能做同样的事情。 我们做媒体的，并不是想搞死支付宝，搞死微信，搞死拼多多，我们希望的是搞死那些让普通老百姓倾家荡产的博彩公司。 希望拼多多的目的也不是搞死我们，而是愿意跟我们一起去搞死这些黑产。 因为没有支付渠道，他们就没法坑老百姓钱了！ 以上，就是我们关于这次事件想说的。 下面，记者会时间，差评君回答一些大家的疑问。 问：拼多多说你们文章所说事件彻头彻尾虚假不实，是这样嘛？ 答：当然不是，我们自己完整地验证了支付环节，证明了赌博平台可以通过拼多多成功充值赌资，赌资充值实时到账，可以立即参赌，负责验证的编辑甚至还充钱玩了两把斗地主，还输了。。。（ 一共 40 块，金额非常小 ） 编辑部对其进行了疯狂嘲讽 相应充值记录 相应充值记录 粉丝在后台问到了玩两把的事儿，希望这篇文章能解答他的疑问 问：关于这次事件，你们害怕么？ 答：怕，当然怕了，撇开 1000 万赔不赔这事儿不说，很多江湖上的朋友打来热心热线让我们低调点，别惹事儿，断了做博彩的大哥们的财路，现实生活中容易遭到黑产老哥的降维打击。。。我们本来想做好事儿，现在拼多多方面不太友善，黑产老哥也一样，我们现在里外不是人了。。。 问：关于拼多多店铺博彩支付这事儿，你们还有什么想说的么？ 答：其实还真有，再说点好了，根据我们进一步的调查，发现围绕拼多多店铺支付洗钱这个产业链，还诞生了非法集资。 是这样，拼多多店铺收款并不是实时到账的，要隔天，但博彩平台都是要求洗钱中介实时回款的，所以聪明的洗钱中介会通过非法集资的形式筹钱垫付，等拼多多店铺回款了，再补集资的窟窿，一般是通过微信等面向社会筹款，一万块钱一天利息 80 块，希望相关部门能重视一下，都是普通百姓的血汗钱，这个规模据说不小，我们因为面临起诉这事儿，今天实在没心力继续调查下去。。。 非法集资人的朋友圈一般是所谓 “ 拼多多投资 ” 问：经历了这次事件，你们以后还会继续报道比较劲爆的事情么？ 答：当然了，没有什么东西能阻挡我们团队让世界变美好的心，Debug The World 这几个字不是白写的，有想支持我们的朋友们可以去我们的爆料平台爆料，具体步骤如下。 微信公众号界面下点击 “ 投诉&爆料 ” 点击进入 填写后提交即可 问：有人猜测怀疑是阿里系在背后遥控指挥，事实是这样么？ 答：你们打架关我们屁事，你们打你们的，我们写我们的。 问：最后还有什么要说的么？ 答：没有了，大概就是这些了。哦，对了，听说不是有人要捐钱给打击灰产事业么？可以考虑考虑捐给我们，我们一直在致力于做调查打击灰产的事儿，经常要自己往里面搭钱。。。 “ 谢谢大家的关心，我们暂时没事儿 ”[详情]

　　北京商报讯（记者 王晓然 赵述评）继电器品牌退出事件后，拼多多又陷入新一轮的质疑声，还与赌博、非法赌资等挂钩。5月26日，自媒体“差评”发文称，拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万元。拼多多回应，此为彻头彻尾的虚假不实文章，将起诉差评并索赔1000万元。 自媒体报道称：“经过多次不同商铺测试，可以确定，赌客的最终充值款项流入拼多多店家，成了合理、合法的店铺流水收入，为拼多多整个平台的大盘流水添砖加瓦。”这些洗钱店铺往往起名随意，系统默认头像，经营类型为虚拟产品，无需物流，也没有用户评价，但是产品销量却异常之高。 据悉，拼多多母公司上海寻梦信息技术有限公司因无第三方支付牌照，无证经营支付业务，在 2018年12月被央行要求整改。经客服证实，拼多多目前店铺资金仍由第三方监管。 拼多多公司表示，此为彻头彻尾的虚假不实文章，对拼多多公司造成极大商誉损失，将对该营销机构发起法律诉讼，索赔1000万元，诉讼所得将捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。 拼多多负责人表示，拼多多作为一家没有自身支付通道，纯依靠第三方支付通道的电商平台，只要收到微信支付或支付宝发来的所有风控可疑类交易提示，拼多多平台均会在第一时间冻结店铺、下架商品并且向有关部门报送相关线索。 实际上，差评对“拼多多目前店铺资金仍由第三方监管”质疑与此前拼多多被质疑“二清”一事极为相似。彼时，有商家称中国人民银行上海分行已确认拼多多无证经营支付行为。拼多多对此事给出回应，相关事项此前已经进行过相应信息披露，2017年在收到央行上海分行指导意见之后，已于当年引入具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算，拼多多不在任何场景下触碰交易资金。 “二清”是针对“一清”机构而言。“一清”机构指商业银行和拥有人民银行支付业务许可证的支付机构。“二清”在支付领域是一种无证经营的行为，是由没有结算资质的电商平台进行清算，一般是平台代收客户资金再清算至商家。 目前，因涉嫌博彩洗钱类违法交易的店铺已经被拼多多的风控系统屏蔽。拼多多负责人表示，仅2019年至今向执法机关报送的包括此类性质的禁限售商品线索共计18958个，涉及1719家店铺。许多参与涉嫌非法行为的个人用户在事前非常清楚自身行为，但在事后往往会围聚在微博或者黑猫投诉等平台 “维权”，以未收到“货品”为由希望退款退货。这时平台会要求这一类“消费者”举证，如果“消费者”能够举证在平台下单和有订单信息，平台将会予以退款。 “但如果这一类‘消费者’不能提供订单信息，平台则判断他不是平台用户，没有在平台发生交易，平台会向其提供店铺信息并剔除相关交易流水，协助其直接向支付机构发起信息查询。”上述负责人解释称。 来源：北京商报[详情]

　　拼多多店铺被曝沦为博彩网站洗钱平台？拼多多回应：将起诉自媒体“差评”并索赔千万 文：蒋佩芳 日前，自媒体“差评”发布一篇名为《拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万！》的文章，内容直指拼多多涉嫌博彩洗钱类违法交易。 对此，拼多多方面5月27日向《国际金融报》记者回应称，上述文章系彻头彻尾的虚假不实文章，对拼多多公司造成极大商誉损失，将对该营销机构发起法律诉讼，索赔1000万元，诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。 很快，“差评”在名为“差评君”的微博账号上回应称，“事情是真实存在的，我们成功充值甚至还玩了两把。” “差评”还对被拼多多起诉表示不解，称拼多多作为平台有监督之责，“发现事情了你们就抓紧时间加大力度监管抓坏人就行了啊，起诉我们干嘛啊”。 “从爆料文章的内容以及拼多多回应来看，在赌博网站充值的过程中，赌博网站利用拼多多平台上商家商品付款的代付功能，实现了收取赌客赌资的目的。这一基本事实应该是没有问题的。关键在于文章是否把责任都归结到拼多多平台身上，以及部分洗钱数据是否准确。”北京志霖律师事务所副主任、中国政法大学知识产权研究中心研究员赵占领告诉《国际金融报》记者。 1、“差评”曝光拼多多商户洗钱 “最近有粉丝在后台给差评君留言：自己一个朋友在赌博APP上充值时，发现居然跳出了拼多多的微信收款二维码，付款完成后，他在拼多多APP 里却看不到任何订单信息。在他提供的付款截图里，差评君发现，钱转到了“拼多多平台商户”里，订单编号、交易单号、商户单号一应俱全。他还说，这种情况是最近两三个月才大量出现的，广泛用于市面上各大博彩盘口和网络赌博 APP。” 自媒体“差评”在文中这样表述。 ▲图片截取自“差评”《拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万！》一文 文章还援引上述留言者的说法称，“预估这块业务在拼多多的日 GMV（ 成交额 ），达到5亿元。” 文章认为，拼多多成了博彩网站收款的支付通道，并声称找了几个博彩网站和 APP，注册账户进行充值测试，而这些APP在充值页面，一般有微信支付、支付宝充值、银联支付和 VIP 支付（实际就是加客服微信进行一对一充值服务）。 输入金额，点击微信支付后，会跳出一张二维码，提示进行截图在本机微信进行扫码支付。照做后，微信跳出了红色的拼多多界面，但并不是直接支付，而是代付。 《国际金融报》记者注意到，文章中还举例称，在名为“成红的店铺”的店里，出售 99元、199元、999元、1999元不等的斗鱼直播道具，并称价格系“拼单价”，在通过博彩网站支付时，为了方便充值，都变成了整数 100元、200元、1000元、2000元。店铺销量显示“已拼100+”。 文章声称，经过多次不同商铺测试，可以确定，赌客的最终充值款项流入拼多多店家，成了合理、合法的店铺流水收入，为拼多多整个平台的大盘流水添砖加瓦。“简言之，博彩网站的非法赌资经过拼多多这么一道，被洗白了”。 对此，拼多多风控相关负责人回应，将拼多多作为“线上洗钱”的主流渠道和博彩网站收款的“支付通道”，既犯了常识性错误（拼多多不涉及任何支付通道行为），又对平台进行了“观点先行”之后的精心恶意中伤。 拼多多方面认为，拼多多任何店铺均为实名制开店，任何涉嫌非法行为均可被溯源，没有一个可以被“洗白”。 2、“差评”或涉名誉侵权 拼多多风控相关负责人表示，文章通过极尽夸张地撰写和陈述一些道听途说和未经任何核实所谓“事实”，无视拼多多联合微信支付、支付宝等支付平台在政府有关部门指导下打击网络灰黑产的工作，对拼多多公司的声誉进行恶意夸张贬损。对此，拼多多希望最终法律能够还公司一个清白。 上述负责人还指出，涉嫌博彩洗钱类违法交易主要希望突破的是支付通道，所以会在目前所有电商平台“布码”，希望混迹正常交易之中。而对于所有电商平台来说，判断难点在于需将其从正常电商交易中进行剥离甄别，主要甄别依据来自于支付机构的风控数据。 所以，拼多多作为一家没有自身支付通道，纯依靠第三方支付通道的电商平台，只要收到微信支付或支付宝发来的所有风控可疑类交易提示，均会在第一时间冻结店铺、下架商品并且向有关部门报送相关线索。 拼多多方面称，后台记录显示，“差评”文章中提及的所有店铺均在差评文章发布之前被风控系统屏蔽。 例如，teq鹏网商的封禁时间为3月18日，“梅加瓦蒂会让”的封禁时间为4月17日，“成红的店铺”的封禁时间为5月21日，“文文大号潮牌”的封禁时间为5月24日。 上述负责人称，仅2019年至今，拼多多向执法机关报送的包括此类性质的禁限售商品线索共计18958个，涉及1719家店铺。 上述负责人解释，许多参与涉嫌非法行为的个人用户在事前非常清楚自身行为，但在事后往往会围聚在微博或者黑猫投诉等平台“维权”，以未收到“货品”为由希望退款退货。此时，平台会要求这一类“消费者”举证，如果“消费者”能够举证在平台下单和有订单信息，平台将会予以退款。但如果这一类“消费者”不能提供订单信息，平台则判断他不是平台用户，在平台没有发生交易，平台会向其提供店铺信息并剔除相关交易流水，协助其直接向支付机构发起信息查询。 ▲支付机构直接收到有订单号的消费者查询之后，也会同步向拼多多公司查证。一切都在有据可查的规范环境下运行。（图片系拼多多向记者提供） 在赵占领看来，“差评”的文章指出“拼多多成了博彩网站收款的支付通道”，这种表述存在夸大之处。因为，拼多多平台上作为代收赌资的商家毕竟还是个案，同时，拼多多平台只是被利用了，其并没有第三方支付工具，自身发现可疑交易存在客观困难。 “‘预估这块业务在拼多多的日 GMV（成交额），达到五亿元’，‘单店日洗钱50万’等，这些表述中涉及的数据关系到拼多多平台上商家被用于收取赌资金额的高低，关系到平台自身的声誉，被告（差评）需要对此进行举证。”赵占领表示。 “上述这些都是涉及到文章是否构成名誉侵权的定性问题，至于索赔金额，一般而言，即使认定文章构成名誉侵权，也难以证明拼多多因此遭受的实际损失或被告的侵权所得，最后往往是由法院根据侵权情节酌定具体的赔偿数额。”赵占领进一步向记者指出。 记者 蒋佩芳[详情]

　　来源：差评 最近有粉丝在后台给差评君留言：自己一个朋友在赌博 APP 上充值时，发现居然跳出了拼多多的微信收款二维码，付款完成后，他在拼多多 APP 里，却看不到任何订单信息。 在他提供的付款截图里，差评君发现，钱转到了‘ 拼多多平台商户 ’里，订单编号、交易单号、商户单号一应俱全。 他还说，这种情况是最近两三个月才大量出现的，广泛用于市面上各大博彩盘口和网络赌博 APP。 “ 预估这块业务在拼多多的日 GMV（ 成交额 ），达到五亿元 ” 他说。 换言之，拼多多，成了博彩网站收款的支付通道。 洗白的赌资  为了搞清楚事情的真相，差评君找了几个博彩网站和 APP，注册账户进行充值测试。 这些 APP 在充值页面，一般有微信支付、支付宝充值、银联支付和 VIP 支付（ 实际就是加客服微信进行一对一充值服务 ） 。 输入金额，点击微信支付后，会跳出一张二维码，提示进行截图在本机微信进行扫码支付。 照做后，微信跳出了红色的拼多多界面。注意，这时并不是直接支付，而是‘  代付  ’ 。差评君在帮一位 ID ‘ 霍诎荣 089 ’的人代付款，产品是‘ 斗鱼直播游戏道具 ’。 在这个名为‘ 成红的店铺  ’的店铺里，售卖着 99、199 、999 、1999 不等的斗鱼直播道具。注意，这是拼单价，在通过博彩网站支付时，为了方便充值，都变成了整数 100、200、1000、2000。店铺销量显示已拼 100+。 差评君经过多次不同商铺测试，可以确定，赌客的最终充值款项流入拼多多店家，成了合理、合法的店铺流水收入，为拼多多整个平台的大盘流水添砖加瓦。 简言之，博彩网站的非法赌资经过拼多多这么一道，被洗白了。 隐蔽的店铺  有差友可能要问了，为什么不是直接付款而是代付呢？ 这就是拼多多支付的隐蔽之处了。在菲律宾的做博彩的老汤说，赌客在 APP充值时，后台会自动同步，在关联店铺下单，生成代付二维码。 这个时候，代付的订单是不会出现在赌客手机里的拼多多 APP 里的。自然也就不会知道为谁代付。甚至如果不注意，你都不知道这是哪家店。 （ 差评君进行充值测试，在订单里没有发现充值订单 ） 在黑猫投诉和聚投诉上，不少投诉人在联系拼多多客服，希望得知代付商家名称、联系方式、下单人联系方式时，被以 “ 出于对用户信息安全考虑 “ 为由拒绝透露。 差评君找到一位投诉人，在和客服的反复沟通下，对方终于透露了店铺的联系方式以及几十笔订单中其中一位下单人：魏燕。 差评君尝试拨打其中一家店铺 ” 梅加瓦蒂会让 “ 开店人广西南宁的手机号，一直处于关机状态，而店铺也搜索不到了。 老汤说，这实际上是今年才兴起的一种新型支付方式。以往博彩网站通过收购大量四件套（ 银行卡、身份证、手机卡、盾 ）收取赌资，赌客通过支付宝、微信、银行卡直接点对点付款充值。但是随着国内监管日益收紧，这种方式被溯源的方式风险较高，成本也高。 无数个人代理，就像细细的水管，将来自全国各地的赌资汇入盘口的资金大池。 但是这些巨额资金洗白还需要三道、四道甚至更多的步骤，才能回到庄家手里。 感谢下沉，感谢扩张，拼多多店铺解决了这诸多麻烦。 一般来说，在拼多多开店不像淘宝需要经过多道审核，个人店铺只需要提供身份证即可，重点是，一个身份证可以开多个店。   唯一的支出，就是需要交纳 1000 到 10000 不等的保证金。 宽松的开店审核一方面刺激了拼多多入驻商家的指数型增长，根据其 2018年财报显示，截至 18 年底，拼多多平台活跃商户达 360 万；另一方面，也给网络博彩输送赌资大行方便。 老汤说赌博网站的收款一般是由代收平台来做的，有专人负责开店，每笔充值收取 2%~ 4% 的费率，单笔设置为 20 ~ 5000 整数金额，当单店流水达到 50 万 ~ 500 万时，店铺风险会提升，就会被弃用。 （  老汤给差评君的测试后台 ） 这些店铺往往起名随意，系统默认头像，经营类型为虚拟产品，无需物流，也没有用户评价，但是产品销量却异常之高。 值得注意的是，目前差评君监测的‘ 天枢棋牌 ’博彩 APP，‘ 拼多多 ’支付方式只在充值高峰，即晚八九点至次日凌晨出现。其中‘ 文文大号潮牌 ’店铺根据时段订单件数测算，日流水超过了五十万。 5574 亿 成交额的黑与白 实际上，随着网络支付技术的发达，线上洗钱方式也花样百出。早在2015年，在伊斯坦布尔 G20 财长和央行行长会议上，国际货币基金组织 （ IMF ）就曾推算，洗钱规模已超过全球国民生产总值的 5%。 而国内关于通过电商洗钱的判决案例并不多。差评君在北京第二中人民法院披露的一份刑事裁定书里看到，一位被告方在 2016 年买下 4 个电商店铺用于洗钱，每个店铺设置一个 600 元的商品，非法获得资金流入店铺对公账户，再提现，并给予 10 % 的服务费。 这种形式和博彩公司通过拼多多收取赌资如出一辙，不过在拼多多上，更加便利和高效。 实际上，在支付成功后，是有一个时间差可供拼多多平台审核那些集中时段、大批资金入账的异常店铺的。 差评君发现，拼多多母公司‘ 上海寻梦信息技术有限公司 ’因无第三方支付牌照，无证经营支付业务，在 2018 年 12 月被央行要求整改。经客服证实，拼多多目前店铺资金仍由第三方监管。 简单点说，买家的资金不是直接到商家账户，而是确认收货或 15 天系统自动确认收货后才会到达商家账户。 在这个时间里，有很多事可以做。而且再退一步说，明眼人都能看出来，一个充虚拟道具的小店，如何能达到日日流水几十万的呢？而且，这类店铺，并不是一两家。 更何况以拼多多号称数据起家，不可能对这样的异常数据不敏感。 由中国人民银行制定的《 非金融机构支付服务管理办法 》、《 支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 》是目前我国关于第三方网络支付平台的仅有两部法律规范。 问题在于二者都属于中国人民银行的部门规章，法律层级过低，实施效力远不如正式法律；而其中对于像上文拼多多这类‘ 博彩店铺 ’的可疑交易界定缺乏标准。 所以，电商平台的自我监管和监测就成了对于社会重要，但是对于平台来说，不那么必要的环节。 最后，差评君再次致电了拼多多客服，叙述了关于平台漏洞导致可能成为网络博彩网站洗钱渠道的问题，对方答应会进行邮件回复。截止发稿，只收到了对方关于涉嫌洗钱的 ‘ 成红的店铺 ’的商家信息，对于其他并未作出解答。 就在差评君进行调查的时候，5 月 20 日拼多多发布了 2019 年第一季度财报。其中平台活跃买家达到 4.433 亿，一二线用户占比持续上升，而 GMV（ 成交额 ）同比大幅增长 181%，达到了 5574 亿。 成绩喜人。 只是不知道这惊人的数字背后，日流水 50 万的博彩店铺们，贡献了多少。[详情]

　　 5月27日，拼多多回应“洗钱”指控称将发起法律诉讼并索赔1000万元。此前自媒体“差评君”发文称拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台。对此拼多多表示，文章彻头彻尾的虚假不实，对拼多多造成极大商誉损失。对于拼多多的起诉“差评君”表示：“事情是真实存在的，发现问题应该加大力度抓坏人。起诉我们干嘛啊？”[详情]

　　被指沦为博彩洗钱平台  拼多多起诉“差评”不实报道并索赔1000万元 经济观察网 记者 钱玉娟 任晓宁 “此为彻头彻尾的虚假不实文章。”5月27日，拼多多就“差评”发布的《拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万！》文章内容如此回应，将对“差评”发起法律诉讼，索赔1000万元人民币，“诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业”。 拼多多公司风控相关负责人认为，这篇营销机构无视拼多多联合微信支付、支付宝等支付平台在政府有关部门指导下打击网络灰黑产的工作，对拼多多公司的声誉进行恶意夸张贬损。 实际上，拼多多是一家没有自身支付通道的电商平台，主要依靠第三方支付平台进行交易结算。据介绍，一旦收到微信支付或支付宝发来的所有风控可疑类交易提示，拼多多平台均会在第一时间冻结店铺、下架商品并且向有关部门报送相关线索。 天眼查显示，差评是一家科技自媒体，拥有500多万订阅用户，公司全名为杭州麻瓜网络科技有限公司。之前差评获得3000万元A轮融资。 “差评”文中提到，博彩网站赌客的最终充值款项流入拼多多店家，成了合理、合法的店铺流水收入，并提到“成红的店铺” “梅加瓦蒂会让”等多个店铺有以上行为。 对于差评文章提到的店铺，拼多多方面称，后台记录显示，差评文章中提及的所有店铺均在差评文章发布之前被风控系统屏蔽。“梅加瓦蒂会让”封禁时间为4月17日，“成红的店铺”封禁时间为5月21日。 对于博彩网站业务在拼多多日GMV达到五亿元，拼多多风控负责人表示：这种表达近乎于玩笑，但充满了恶意。该负责人称，抽取蚂蚁金服转发至拼多多公司的风控关注邮件，单日此类商家通过支付宝二维码发生可疑性交易的金额从2019年4月12日至2019年4月17日呈现逐次下降趋势，从最高日的94万元/日下降至60万元/日，与差评文中所言“预估这块业务在拼多多的日GMV（成交额），达到五亿元……”，实际情况相差六七百倍。 上述负责人指出，涉嫌博彩洗钱类违法交易主要希望突破的是支付通道，并混迹于电商平台的正常交易之中。这对于拼多多这样的电商平台而言，难点是如何“将其从正常电商交易中进行剥离甄别，主要甄别依据来自于支付机构的风控数据”。 与此同时，“拼多多任何店铺均为实名制开店，任何涉嫌非法行为均可被溯源，没有一个可以被‘洗白’。”上述负责人还给出了一组数据，仅2019年至今，拼多多向执法机关报送的包括此类性质的禁限售商品线索共计18958个，涉及1719家店铺。[详情]

　　（来源：北京商报） 继电器品牌退出事件后，拼多多又陷入新一轮的质疑声，还与赌博、非法赌资等词汇挂钩。5月26日，营销机构“差评”发文称，拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万。拼多多回应，此为彻头彻尾的虚假不实文章，将起诉差评并索赔1000万元。 01、拼多多发起法律诉讼 差评发布一条题为《拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万！》的资讯。文章强调，差评君经过多次不同商铺测试，可以确定，赌客的最终充值款项流入拼多多店家，成了合理、合法的店铺流水收入，为拼多多整个平台的大盘流水添砖加瓦。简言之，博彩网站的非法赌资经过拼多多这么一道，被洗白了。 差评还强调，这些店铺往往起名随意，系统默认头像，经营类型为虚拟产品，无需物流，也没有用户评价，但是产品销量却异常之高。“差评君监测的天枢棋牌博彩 APP，拼多多支付方式只在充值高峰，即晚八九点至次日凌晨出现。其中文文大号潮牌店铺根据时段订单件数测算，日流水超过了五十万。 拼多多公司表示，此为彻头彻尾的虚假不实文章，对拼多多公司造成极大商誉损失，将对该营销机构发起法律诉讼，索赔1000万元，诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。 拼多多公司风控相关负责人表示，这篇营销机构发布的文章通过极尽夸张地撰写和陈述一些道听途说和未经任何核实所谓“事实”，无视拼多多联合微信支付、支付宝等支付平台在政府有关部门指导下打击网络灰黑产的工作，对拼多多公司的声誉进行恶意夸张贬损。对此，拼多多希望最终法律能够还公司一个清白。 02、支付方式被质疑 差评质疑拼多多洗白赌资。文章内容显示，差评君找了几个博彩网站和APP，注册账户进行充值测试。这些APP在充值页面，一般有微信支付、支付宝充值、银联支付和VIP支付。“经过多次不同商铺测试，可以确定，赌客的最终充值款项流入拼多多店家，成了合理、合法的店铺流水收入，为拼多多整个平台的大盘流水添砖加瓦。” 根据差评的文章内容显示，拼多多母公司上海寻梦信息技术有限公司因无第三方支付牌照，无证经营支付业务，在2018年12月被央行要求整改。经客服证实，拼多多目前店铺资金仍由第三方监管。对此，差评在文章中下结论称：“简单点说，买家的资金不是直接到商家账户，而是确认收货或15天系统自动确认收货后才会到达商家账户。” 拼多多负责人表示，涉嫌博彩洗钱类违法交易主要希望突破的是支付通道，所以会在目前所有电商平台“布码”，希望混迹正常交易之中。而对于所有电商平台来说，判断难点在于需将其从正常电商交易中进行剥离甄别，主要甄别依据来自于支付机构的风控数据。 上述负责人解释称，拼多多作为一家没有自身支付通道，纯依靠第三方支付通道的电商平台，只要收到微信支付或支付宝发来的所有风控可疑类交易提示，拼多多平台均会在第一时间冻结店铺、下架商品并且向有关部门报送相关线索。 实际上，差评对“拼多多目前店铺资金仍由第三方监管”质疑与此前拼多多被质疑“二清”一事极为相似。彼时，有商家称上海市中国人民银行已确认拼多多无证经营支付行为。拼多多对此事给出回应，相关事项此前已经进行过相应信息披露，2017年在收到央行上海分行指导意见之后，已于当年引入具有支付和清算资质的平安银行进行全流程资金托管和结算，拼多多不在任何场景下触碰交易资金。 “二清”是针对“一清”机构而言。“一清”机构指商业银行和拥有人民银行支付业务许可证的支付机构。“二清”在支付领域是一种无证经营的行为，是由没有结算资质的电商平台进行清算，一般是平台代收客户资金再清算至商家。 03、已屏蔽涉事店铺 目前，因涉涉嫌博彩洗钱类违法交易的店铺已经被拼多多的风控系统屏蔽。拼多多提供的，后台记录显示，差评文章中提及的所有店铺均在差评文章发布之前被风控系统屏蔽。例如：teq鹏网商封禁时间为3月18日，“梅加瓦蒂会让”封禁时间为4月17日，“成红的店铺”封禁时间为5月21日，“文文大号潮牌”封禁时间为5月24日。 拼多多负责人表示，仅2019年至今向执法机关报送的包括此类性质的禁限售商品线索共计18958个，涉及1719家店铺。许多参与涉嫌非法行为的个人用户在事前非常清楚自身行为，但在事后往往会围聚在微博或者黑猫投诉等平台 “维权”，以未收到“货品”为由希望退款退货。这时平台会要求这一类“消费者”举证，如果“消费者”能够举证在平台下单和有订单信息，平台将会予以退款。 “但如果这一类‘消费者’不能提供订单信息，平台则判断他不是平台用户，在平台没有发生交易，平台会向其提供店铺信息并剔除相关交易流水，协助其直接向支付机构发起信息查询。“上述负责人解释称。[详情]

　　拼多多回应“洗钱”指控：向“差评”提起诉讼并索赔千万 拼多多相关负责人表示，涉嫌博彩洗钱类违法交易主要希望突破的是支付通道，所以会在目前所有电商平台“布码”，希望混迹正常交易之中。 新京报讯（记者 陆一夫）针对有自媒体报道称拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，拼多多于5月27日回应称，此为彻头彻尾的虚假不实文章，对拼多多公司造成极大商誉损失，将对该营销机构发起法律诉讼，索赔1000万元人民币，诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。 拼多多公司风控相关负责人表示，该文章极尽夸张地撰写和陈述一些道听途说和未经任何核实所谓“事实”，无视拼多多联合微信支付、支付宝等支付平台在政府有关部门指导下打击网络灰黑产的工作，对拼多多公司的声誉进行恶意夸张贬损。对此，拼多多希望最终法律能够还公司一个清白。 上述负责人表示，涉嫌博彩洗钱类违法交易主要希望突破的是支付通道，所以会在目前所有电商平台“布码”，希望混迹正常交易之中。而对于所有电商平台来说，判断难点在于需将其从正常电商交易中进行剥离甄别，主要甄别依据来自于支付机构的风控数据。 拼多多表示，作为一家没有自身支付通道，纯依靠第三方支付通道的电商平台，只要收到微信支付或支付宝发来的所有风控可疑类交易提示，平台均会在第一时间冻结店铺、下架商品并且向有关部门报送相关线索。 拼多多公布的后台记录显示，该文章中提及的所有店铺均在差评文章发布之前被风控系统屏蔽。 上述负责人称，仅2019年至今向执法机关报送的包括此类性质的禁限售商品线索共计18958个，涉及1719家店铺。 上述负责人解释，许多参与涉嫌非法行为的个人用户在事前非常清楚自身行为，但在事后往往会围聚在微博或者黑猫投诉等平台 “维权”，以未收到“货品”为由希望退款退货。这时平台会要求这一类“消费者”举证，如果“消费者”能够举证在平台下单和有订单信息，平台将会予以退款。 但如果这一类“消费者”不能提供订单信息，平台则判断他不是平台用户，在平台没有发生交易，平台会向其提供店铺信息并剔除相关交易流水，协助其直接向支付机构发起信息查询。 新京报记者 陆一夫 编辑 王宇 校对 柳宝庆[详情]

　　拼多多回应“差评”：将起诉差评并索赔1000万元 2019-05-27 10：07：57 中新经纬 中新经纬客户端5月27日电 5月26日凌晨，营销机构“差评”发布一条题为《拼多多店铺沦为博彩网站洗钱平台，单店日洗钱50万！》的资讯。 拼多多公司表示，此为彻头彻尾的虚假不实文章，对拼多多公司造成极大商誉损失，将对该营销机构发起法律诉讼，索赔1000万元人民币，诉讼所得将全部捐助给打击禁限售和网络灰黑产的公益事业。 拼多多公司风控相关负责人表示，这篇营销机构发布的文章通过极尽夸张地撰写和陈述一些道听途说和未经任何核实所谓“事实”，无视拼多多联合微信支付、支付宝等支付平台在政府有关部门指导下打击网络灰黑产的工作，对拼多多公司的声誉进行恶意夸张贬损。对此，拼多多希望最终法律能够还公司一个清白。 上述负责人还称，涉嫌博彩洗钱类违法交易主要希望突破的是支付通道，所以会在目前所有电商平台“布码”，希望混迹正常交易之中。而对于所有电商平台来说，判断难点在于需将其从正常电商交易中进行剥离甄别，主要甄别依据来自于支付机构的风控数据。 所以，拼多多作为一家没有自身支付通道，纯依靠第三方支付通道的电商平台，只要收到微信支付或支付宝发来的所有风控可疑类交易提示，拼多多平台均会在第一时间冻结店铺、下架商品并且向有关部门报送相关线索。 后台记录显示，差评文章中提及的所有店铺均在差评文章发布之前被风控系统屏蔽。 例如：teq鹏网商封禁时间为3月18日，“梅加瓦蒂会让”封禁时间为4月17日，“成红的店铺”封禁时间为5月21日，“文文大号潮牌”封禁时间为5月24日。 上述负责人表示，仅2019年至今向执法机关报送的包括此类性质的禁限售商品线索共计18958个，涉及1719家店铺。 上述负责人解释，许多参与涉嫌非法行为的个人用户在事前非常清楚自身行为，但在事后往往会围聚在微博或者黑猫投诉等平台 “维权”，以未收到“货品”为由希望退款退货。这时平台会要求这一类“消费者”举证，如果“消费者”能够举证在平台下单和有订单信息，平台将会予以退款。 但如果这一类“消费者”不能提供订单信息，平台则判断他不是平台用户，在平台没有发生交易，平台会向其提供店铺信息并剔除相关交易流水，协助其直接向支付机构发起信息查询。 支付机构直接收到有订单号的消费者查询之后，也会同步向拼多多公司查证。一切都在有据可查的规范环境下运行。 上述负责人表示，事实上这部分非正常消费群体每日会围聚在第三方平台进行“维权”，诉说自己“没有收到货，要求退款”，也希望各大维权平台和媒体能对此现象予以甄别。但就“差评”所发布的资讯来看，对拼多多公司构成诋毁和商誉贬损内容包括但不限于如下3点： 1、“ 预估这块业务在拼多多的日 GMV（ 成交额 ），达到五亿元…… ” 该负责人表示，这种表达近乎于玩笑，但充满了恶意。 相当于拼多多公司每年共有1825亿GMV来自这样的“业务”，占到公司披露的GMV的1/3。而拼多多公司是一家经审计机构审计，日均实物订单量超过3000万单的大型电商平台，已披露的前12个月的GMV为5574亿元。 如下图所示，抽取蚂蚁金服转发至拼多多公司的风控关注邮件，单日此类商家通过支付宝二维码发生可疑性交易的金额从2019年4月12日至2019年4月17日呈现逐次下降趋势，从最高日的94万元/日下降至60万元/日。与差评文中所言——“预估这块业务在拼多多的日 GMV（ 成交额 ），达到五亿元……”，实际情况相差六七百倍。 2、“实际上，随着网络支付技术的发达，线上洗钱方式也花样百出……感谢下沉，感谢扩张，拼多多店铺解决了这诸多麻烦……换言之，拼多多，成了博彩网站收款的支付通道……简言之，博彩网站的非法赌资经过拼多多这么一道，被洗白了。” 拼多多风控负责人称，差评这位写手将拼多多作为了“线上洗钱”的主流渠道和博彩网站收款的“支付通道”，既犯了常识性错误（拼多多不涉及任何支付通道行为）又对平台进行了“观点先行”之后的精心恶意中伤。 拼多多任何店铺均为实名制开店，任何涉嫌非法行为均可被溯源，没有一个可以被“洗白”；上述蚂蚁金服与拼多多日常沟通的邮件截图也显示，日均数十万元不等的可疑关注类待查资金仿佛就被写成了所有非法博彩网站收款的全部。如果是这样，这一类灰黑产业早已经不复存在。 3、“简单点说，买家的资金不是直接到商家账户，而是确认收货或 15 天系统自动确认收货后才会到达商家账户。在这个时间里，有很多事可以做。……电商平台的自我监管和监测就成了对于社会重要，但是对于平台来说，不那么必要的环节。” 拼多多风控负责人表示，差评这位写手并不太了解实物交易和虚拟交易规则的区别，但臆想拼多多平台对于这样的行为不闻不问，坐视情况恶化。事实上，仅2019年至今，拼多多向执法机关报送的包括此类性质的禁限售商品线索共计18958个，涉及1719家店铺。但这位写手的表达，虽然我们理解为对于平台善意的提醒，但客观上来说，会让消费者和大众怀疑平台管理能力与决心，质疑平台的正向品牌心智。 除了上述三点以外，该负责人还指出，事实上，自上周起公司不断接到媒体关于此类问题的问询，其中有严肃媒体好心提醒公司，近段时间以来，拼多多确实被黑的太惨，因为背后不停有人在到处找渠道爆料，希望专门能够在大众舆论场中植入拼多多各种听起来能够显得非常夸张的负面舆情。 关于此事背后推手的截屏如下： 虽然我们还不能认定差评与上述事件有直接因果关系，但对于上述证据，待该案被法院受理并且开庭之后，公司会向法庭一并呈递。对于异常集中助推此类不实报道的营销号，我们也将保存证据，采取法律手段维护自身权益。 差评一般喜欢在10万+的爆款后边来一句slogan——“泥沙俱下时，善恶自见分晓”，希望差评不要因为自身的不专业而成为泥沙，也不要出卖善良去换取流量和其他。（中新经纬APP）[详情]