银保监会一日连发6张监管函

　　10月18日，银保监会一口气公布了六份保险行业的监管函，百年人寿、泰康在线、安诚财险、中邮人寿、众诚保险以及安心财险这六家保险公司被“点名”。 《每日经济新闻》记者观察发现，这六份监管函所指明的违规内容不完全相同，具体包括“未按规定披露互联网保险产品信息”、“互联网保险产品存在误导性描述”、“关联交易识别、审核、报告、披露等方面存在问题”、“境外投资业务中未按规定履行报告义务”、“超出批准的业务范围经营”、“客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致”等。 安心财险方面对《每日经济新闻》记者表示：“已知晓监管函所提出的监管要求，会以积极正面的态度，根据监管意见进行整改。” 多份监管函涉及互联网保险 尽管违规细节各不相同，但从内容来看，涉及互联网保险相关问题的监管函还是占据半数。 具体来说，在对百年人寿的现场检查中，银保监会发现该公司于2017年11月1日开始销售的“百年尊易保费用补偿医疗保险”的产品信息长时间（截至2018年3月20日）未放在官方网站的“互联网保险信息披露专栏”中，违反了《互联网保险业务监管暂行办法》所要求的“开展互联网保险业务的保险机构，应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏，需披露的信息包括下列内容：……（二）互联网保险产品信息，包括保险产品名称、条款费率（或链接）及批复文号、备案编号、报备文件编号或条款编码”规定。 对此，银保监会要求：百年人寿对未将互联网保险产品信息放在公司官方网站“互联网保险信息披露专栏”的行为进行全面排查整改，在整改完成前不得继续销售相关保险产品。 据《每日经济新闻》记者查询，在今年9月29日更新的“百年人寿互联网保险信息披露公告”中，已经出现这款产品的备案编号/批复文号等信息。 泰康在线则存在保险产品在支付宝平台的宣传页面内容与该险种备案条款不相符的情况，违反了《互联网保险业务监管暂行办法》“保险机构开展互联网保险业务，不得进行不实陈述……等误导性描述”、“网络平台上公布的保险产品相关信息，应由保险公司统一制作和授权发布，并确保信息内容合法、真实、准确、完整”等要求。 北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为，关于防止销售误导，监管目前已经出台了比较完善的规则。他进一步解释道：“像‘如实告知’就是受保险法约束的，有‘未如实告知则免责无效’等具体的司法解释。另外，如果通过电话、网络销售保险，需要有文字、录音等记录留存，就是为了保证‘如实告知’的原则。” 专家：关联交易应严格遵守规定 除产品层面外，监管函也对投资业务有所涉及。针对中邮人寿下发的监管函显示，该公司在境外投资业务中未按规定履行报告义务，违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》（保监发〔2012〕93号）中关于委托人报告事项的有关规定。 《每日经济新闻》记者查阅《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》发现，监管对于境外投资委托人的报告事项已作出十分详细的要求。类似“签订资产委托管理协议和托管协议”、“签订和调整投资指引”；“受托人和托管人发生重大突发事件，或者投资市场发生影响保险资产安全和投资业绩的重大突发事件”等应当在5个或3个工作日内上报。除此之外，还应按季度、年度向监管部门报告境外投资情况、风险评估报告、境外投资结算账户余额和收支情况及关联交易；上一年度受托人和托管人管理保险资金的评估报告等。 而产险公司方面，银保监会在对众诚保险下发的监管函中指出：其广东分公司存在超出批准的业务范围经营的情况，反映出该公司经营管控方面存在问题和不足。应加强核保管控和业务管理；加强产品开发管理工作，严格按照法律法规和监管规定对产品进行管理，及时清理有关违规备案的保险产品；完善内部管理制度，健全完善合规经营的长效机制。 安诚财险的问题则涉及关联交易识别、审核、报告、披露等方面。具体来说，银保监会是在2018年4月9日至7月2日的现场检查中发现了上述问题。对此，监管函提出：自下发之日起6个月内，禁止安诚财险直接或间接与关联方开展“提供借款或其他形式的财务资助”、“资金运用类关联交易”等交易行为；由于认定违规所涉财务等主要责任人员为不适当人选，责令该公司对相关责任人员作出处理。 王绪瑾对《每日经济新闻》记者表示，保险公司的关联交易应该严格按照监管要求进行，如超过一定金额的交易应当依照相关规定上报银保监会等。 《每日经济新闻》记者查询发现，今年一季度，安诚财险未达到逐笔披露标准的资产类、利益转移类关联交易金额为0元，保险业务关联交易金额为466.09万元、保险代理业务关联交易金额为4461.42万元、再保险关联交易金额为280.69万元、劳务或服务关联交易金额14.13万元。[详情]

　　原标题：银保监会一日连开7张罚单 多家保险公司经营存问题被罚 问题涉及关联交易、信披违规、宣传违规等 本报记者 李致鸿 北京报道 10月18日，银保监会连发1份行政处罚书和6份监管函，前者处罚对象是新华保险，后者则指向安心财险、众诚保险、中邮人寿、安诚财险、泰康在线、百年人寿。 对此，新华保险回复21世纪经济报道记者称，在收到银保监会行政处罚决定书后，新华保险第一时间召开专项风控合规工作通报会，通报处罚决定，提出整改要求。“我们务必引以为戒，严肃整改，避免类似事情再次发生。” 经营问题“连连看” 新华保险涉及欺骗投保人、编制虚假材料和未按照规定使用经批准或者备案的保险费率问题。例如，新华保险银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。 而其他6家保险公司的问题则覆盖更多领域。从4家财险公司看，安诚财险是因关联交易收到监管函，并被要求在监管函下发之日起6个月内，禁止直接或间接与关联方开展提供借款或其他形式的财务资助、资金运用类关联交易等。 众诚保险广东分公司目前存在超出批准的业务范围经营的情况，反映出该公司经营管控方面存在问题和不足，被要求应加强核保管控和业务管理，严格按照法律法规和监管规定开展业务。 安心财险与泰康在线存在的问题类似。其中，安心财险因为在京东金融互联网平台销售的“安享一生癌症医疗险”产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况，被要求认真开展整改。 而泰康在线则是因其经营的“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容，包括“不限病种，突破医保限制”、“不限用药”、“不限治疗方式”等，存在与该险种备案条款《泰康在线个人中高端医疗保险（2017版）条款》不相符的情况违反相关规定。 事实上，近年来，国内互联网保险市场发展迅速，在2013-2017年的五年间增长近20倍。随着互联网业务快速发展，相关问题也屡见不鲜。 而对于两家寿险公司，百年人寿在2017年11月1日开始销售“百年尊易保费用补偿医疗保险”产品，但截至2018年3月20日，仍未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”中，违反了《互联网保险业务监管暂行办法》第九条“开展互联网保险业务的保险机构，应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏”。 中邮人寿则是在境外投资业务中未按规定履行报告义务，违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》中关于委托人报告事项的有关规定，被要求应采取有效措施，对违规行为进行严肃整改。 从严监管进行时 事实上，金融保险业从严监管已经成为常态。国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报道记者评价称，银保监会加强对保险公司偿付能力、产品开发、业务经营、资金运用、公司治理、股权交易等方面的监管，有利于引导保险业实现高质量发展。 新华保险表示，针对处罚暴露出的合规管理短板，一方面要坚持问题导向，落实各部门主体责任，切实抓好整改；另一方面要牢固树立合规风险意识，进一步抓好制度、流程、内控建设，建立长效机制。要以本次监管处罚为警示、为借鉴、为契机，进一步完善强化合规管理，保障公司持续健康发展。 知名保险学者王和认为，保险行业在发展过程中出现了一些问题，这些问题属于表象问题，要透过这些表象问题去探寻行业快速发展过程中实际出现的更深层次问题，例如行业发展的文化问题。 （编辑：曾芳，如有意见或建议，请联系zengfang@21jingji.com）[详情]

　　10月18日，银保监会接连下发6封监管函，分别指向安心财产保险有限责任公司（以下简称“安心财险”）、 众诚汽车保险股份有限公司（以下简称“众诚汽车保险”）、 中邮人寿保险股份有限公司（以下简称“中邮人寿”）、 泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称“泰康在线”）、 百年人寿保险股份有限公司（以下简称“百年人寿”），要求上述6家险企针对问题认真整改，并按要求将整改落实情况书面上报。 蓝鲸保险查看监管监管函发现，6家险企所涉问题各不相同，包括产品信息披露“不足”，有误导性描述；经营管控方面存在问题；违反境外投资监管要求；关联交易存“漏洞”等多类问题。 安诚财险关联交易存“漏洞”，相关业务被禁6个月 2018年4月9日至7月2日，银保监会对安诚财险关联交易方面业务进行了现场检查，经查实，其在关联交易识别、审核、报告、披露等方面存在问题。 蓝鲸保险查看附件发现，2011年11月24日，安诚财险将一笔5年期3亿元的资本保证金存款业务存放于中国建设银行重庆市分行，签订协议时，安诚财险时任财务总监的配偶担任中国建设银行重庆市分行副行长，“因此，中国建设重庆市分行为你公司关联方”，但安诚财险并未将该笔资本保证金存款业务识别为关联交易，且未经董事会或股东大会审批。 基于以上，银保监会表示，自监管函下发之日起6个月内，禁止安诚财险直接或间接与关联方开展以下交易，包括提供借款或其他形式的财务资助；资金运用类关联交易。 同时，上述6个月期满之日起3个月为观察期，观察期内，仍将对此项监管措施的落实情况进行检查，视情况采取后续监管措施。认定违规所涉财务等主要责任人员为不适当人选，责令安诚财险对相关责任人员作出处理。 并要求安诚财险牢固树立依法合规意识，全面查找关联交易管理方面存在的问题，进一步完善制度、规范运作、加强问责，不断提高关联交易风险管控水平，于监管函下发之日起30日内书面上报整改落实情况。 各有疏漏，安心财险、中邮人寿等三险企收监管函 银保监会指出，核查发现，安心财险在京东金融互联网平台销售的“安享一生癌症医疗险”产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况。 对此，银保监会要求安心财险立即对问题认真开展整改，同时深刻剖析问题产生的原因，加强对客服人员的业务培训，完善内部管理制度，解决客服人员咨询答复不专业的问题，健全完善合规经营的长效机制，重视问题的后续处理，切实加强责任追究，对相关责任人开展问责。 众诚汽车保险则是因为广东分公司存在超出批准的业务范围经营的情况，“反映出经营管控方面存在问题和不足”而收到监管函。银保监会要求众诚汽车保险加强核保管控和业务管理，严格按照法律法规和监管规定开展业务，“杜绝类似问题再次发生”。 同时加强产品开发管理工作，严格按照法律法规和监管规定对产品进行管理，及时清理有关违规备案的保险产品吗，深刻剖析问题产生的原因，完善内部管理制度，健全完善合规经营的长效机制，并于10月31日前将整改落实情况书面上报。 中邮人寿则因在境外投资业务中未按规定履行报告义务，违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》（保监发〔2012〕93号）中关于委托人报告事项的有关规定，收到银保监会下发的监管函。 对此，银保监会要求中邮人寿采取措施，制定切实可行的整改方案，认真吸取教训，对违规行为进行严肃整改，杜绝类似行为再次发生。增强依法合规意识，严格遵守国家境外投资政策和保险资金境外投资监管规定，合规审慎开展境外投资业务。 值得关注的是，银保监会指出，自收到监管函之日起，中邮人寿应在一个月内报送有关整改情况，并持续跟踪检查整改情况，视情况采取进一步监管措施。 消费者投诉为“导火线”，泰康在线、百年人寿产品信披有不足 泰康在线、百年人寿收到监管函的原因则均与消费者投诉相关。 据了解，2018年6月，根据保险消费者在投诉中反映的问题，银保监会对泰康在线开展了现场检查，发现所经营的“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容，包括“不限病种，突破医保限制”、“不限用药”、“不限治疗方式”等，存在与该险种备案条款《泰康在线财产保险股份有限公司个人中高端医疗保险（2017版）条款》不相符的情况，违反了《互联网保险业务监管暂行办法》“保险机构开展互联网保险业务，不得进行不实陈述……等误导性描述”、“网络平台上公布的保险产品相关信息，应由保险公司统一制作和授权发布，并确保信息内容合法、真实、准确、完整”等要求。 对此，要求泰康在线按照有关规定，对互联网保险宣传中存在的“误导性描述”内容进行全面排查整改，在整改完成前不得继续销售该保险产品。刻剖析问题产生的原因，增强依法合规经营意识，健全互联网保险宣传、销售、理赔等管理制度，切实维护保险消费者合法权益。并于10月31日前将整改落实情况书面上报，视整改情况，采取后续监管措施。 2018年7月，同样根据保险消费者在投诉中反映的问题，银保监会对百年人寿开展了现场检查，发现百年人寿于2017年11月1日开始销售“百年尊易保费用补偿医疗保险”（以下简称“尊易保”）产品，但截至2018年3月20日，百年人寿仍未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”中，违反了《互联网保险业务监管暂行办法》第九条“开展互联网保险业务的保险机构，应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏，需披露的信息包括下列内容：……（二）互联网保险产品信息，包括保险产品名称、条款费率（或链接）及批复文号、备案编号、报备文件编号或条款编码”的规定。 按照有关规定，银保监会要求百年人寿对未将互联网保险产品信息放在公司官方网站“互联网保险信息披露专栏”的行为进行全面排查整改，在整改完成前不得继续销售相关保险产品。并于10月31日前将整改落实情况书面上报，视整改情况，采取后续监管措施。（蓝鲸保险 李丹萍）[详情]

　　新浪财经讯 10月18日消息，中邮人寿因在境外投资业务中未按规定履行报告义务，被银保监会下发监管函。银保监会要求中邮人寿一个月内报送整改情况，制定切实可行的整改方案，合规审慎开展境外投资业务。 监管函〔2018〕70号 中邮人寿保险股份有限公司： 经查发现，你公司在境外投资业务中未按规定履行报告义务，违反了《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》（保监发〔2012〕93号）中关于委托人报告事项的有关规定。现对你公司提出以下监管要求： 一、你公司应采取有效措施，制定切实可行的整改方案，认真吸取教训，对违规行为进行严肃整改，杜绝类似行为再次发生。 二、你公司应增强依法合规意识，严格遵守国家境外投资政策和保险资金境外投资监管规定，合规审慎开展境外投资业务。 自收到本监管函之日起，你公司应在一个月内报送有关整改情况。我会将持续跟踪检查你公司的整改情况，并视情况采取进一步监管措施。 2018年9月29日[详情]

　　新浪财经讯 10月18日消息，众诚汽车保险股份有限公司因存在超出批准的业务范围经营的情况，被银保监会下发监管函。银保监会要求众诚汽车保险股份有限公司加强核保管控和业务管理，加强产品开发管理工作，健全完善合规经营的长效机制。 监管函〔2018〕69号 众诚汽车保险股份有限公司： 日前，我会发现你公司广东分公司存在超出批准的业务范围经营的情况，反映出你公司经营管控方面存在问题和不足。经研究，现对你公司提出以下监管要求： 一、你公司应加强核保管控和业务管理，严格按照法律法规和监管规定开展业务，杜绝类似问题再次发生。 二、你公司应加强产品开发管理工作，严格按照法律法规和监管规定对产品进行管理，及时清理有关违规备案的保险产品。 三、你公司应深刻剖析问题产生的原因，举一反三，完善内部管理制度，健全完善合规经营的长效机制。 你公司应于2018年10月31日前将整改落实情况书面上报我会。我会将视你公司整改情况，采取后续监管措施。 2018年9月26日[详情]

　　新浪财经讯 10月18日讯，银保监会今日发布监管函〔2018〕72号，泰康在线“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容与条款不符，责令泰康在线对互联网保险宣传中存在的“误导性描述”内容进行全面排查整改，在整改完成前不得继续销售该保险产品。并与10月31日前上报整改落实情况。 附件： 监管函〔2018〕72号 泰康在线财产保险股份有限公司： 2018年6月，根据保险消费者在投诉中反映的问题，我会对你公司开展了现场检查，发现你公司经营的“大病无忧宝”保险产品在支付宝平台的宣传页面内容，包括“不限病种，突破医保限制”、“不限用药”、“不限治疗方式”等，存在与该险种备案条款《泰康在线财产保险股份有限公司个人中高端医疗保险（2017版）条款》不相符的情况，违反了《互联网保险业务监管暂行办法》“保险机构开展互联网保险业务，不得进行不实陈述……等误导性描述”、“网络平台上公布的保险产品相关信息，应由保险公司统一制作和授权发布，并确保信息内容合法、真实、准确、完整”等要求。按照有关规定，现提出以下监管要求： 一、责令你公司对互联网保险宣传中存在的“误导性描述”内容进行全面排查整改，在整改完成前不得继续销售该保险产品。 二、你公司应深刻剖析问题产生的原因，增强依法合规经营意识，健全互联网保险宣传、销售、理赔等管理制度，切实维护保险消费者合法权益。 你公司应于2018年10月31日前将整改落实情况书面上报我会。我会将视你公司整改情况，采取后续监管措施。 2018年10月11日[详情]

　　新浪财经讯 10月18日消息，安心财产保险有限责任公司因在售保险产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况，被银保监会下发监管函。银保监会要求安心财产保险有限责任公司认真开展整改并将整改落实情况书面上报。 监管函〔2018〕68号 安心财产保险有限责任公司： 日前，我会核查发现，你公司在京东金融互联网平台销售的“安享一生癌症医疗险”产品存在客服咨询答复与保险条款规定、网页宣传内容不一致的情况。经研究，现对你公司提出以下监管要求： 一、你公司应立即对上述问题认真开展整改。 二、你公司应深刻剖析问题产生的原因，举一反三，加强对客服人员的业务培训，完善内部管理制度，解决客服人员咨询答复不专业的问题，健全完善合规经营的长效机制。 三、你公司应高度重视问题的后续处理，切实加强责任追究，对相关责任人开展问责。 你公司应于2018年9月30日前将整改落实情况书面上报我会。我会将视你公司整改情况，采取后续监管措施。 2018年9月11日[详情]

　　新浪财经讯 10月18日消息，安诚财险因在关联交易方面业务存在问题，被银保监会下发监管函。银保监会要求安诚财险6个月内禁止直接或间接与关联方开展部分交易。 监管函〔2018〕71号 安诚财产保险股份有限公司： 2018年4月9日至7月2日，我会对你公司关联交易方面业务进行了现场检查，查实你公司在关联交易识别、审核、报告、披露等方面存在问题。依据相关规定，现对你公司提出以下监管要求： 一、自本监管函下发之日起6个月内，禁止你公司直接或间接与关联方开展下列交易： 1．提供借款或其他形式的财务资助 2．资金运用类关联交易。 上述6个月期满之日起3个月为观察期。观察期内，我会将对此项监管措施的落实情况进行检查，视情况采取后续监管措施。 二、认定违规所涉财务等主要责任人员为不适当人选，责令你公司对相关责任人员作出处理。 三、你公司应当牢固树立依法合规意识，全面查找公司关联交易管理方面存在的问题，进一步完善制度、规范运作、加强问责，不断提高关联交易风险管控水平。 你公司应于本监管函下发之日起30日内书面上报整改落实情况，我会将视情况采取进一步监管措施。 如对以上监管要求有异议，可自接到本监管函之日起。日内向中国银保监会提出行政复议，或在6个月内向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。 2018年10月9日[详情]

　　新浪财经讯 10月18日讯，银保监会今日发布监管函〔2018〕73号，百年人寿未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”中，责令百年人寿全面排查整改，在整改完成前不得继续销售该保险产品。并与10月31日前上报整改落实情况。 附：监管函〔2018〕73号 百年人寿保险股份有限公司： 2018年7月，根据保险消费者在投诉中反映的问题，我会对你公司开展了现场检查，发现你公司于2017年11月1日开始销售“百年尊易保费用补偿医疗保险”（以下简称“尊易保”）产品，但截至2018年3月20日，你公司仍未将“尊易保”产品信息放在官方网站“互联网保险信息披露专栏”中，违反了《互联网保险业务监管暂行办法》第九条“开展互联网保险业务的保险机构，应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏，需披露的信息包括下列内容：……（二）互联网保险产品信息，包括保险产品名称、条款费率（或链接）及批复文号、备案编号、报备文件编号或条款编码”的规定。按照有关规定，现提出以下监管要求： 一、责令你公司对未将互联网保险产品信息放在公司官方网站“互联网保险信息披露专栏”的行为进行全面排查整改，在整改完成前不得继续销售相关保险产品。 二、你公司应深刻剖析问题产生的原因，增强依法合规经营意识，健全互联网保险信息披露、销售、理赔等管理制度，切实维护保险消费者合法权益。 你公司应于2018年10月31日前将整改落实情况书面上报我会。我会将视你公司整改情况，采取后续监管措施。 2018年10月11日[详情]