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香港安盛事件局中局:大陆操盘手隐现
香港安盛事件局中局:大陆操盘手隐现

全球最大保险集团之一——法国安盛,旗下的安盛(香港)保险有限公司(以下简称“香港安盛”)事件持续发酵。[详情]

中国经营网|2019年06月21日  13:35
香港保监局回应安盛事件:投诉已转交保险经纪协会
香港保监局回应安盛事件:投诉已转交保险经纪协会

就200余名投保人购买安盛保险香港的一款投连险产品最终数亿保费“血本无归”的事件,香港保险监管局今日回应第一财经称,截至上月底已接获72宗相关投诉,并已转交香港保险经纪协会跟进。由于执法部分正就事件进行调查,保监局不宜作出评论。[详情]

第一财经|2019年06月19日  12:09
安盛保险遭声讨:投资人被骗4亿港币 风险告知书落款竟为代签
安盛保险遭声讨:投资人被骗4亿港币 风险告知书落款竟为代签

“200位香港安盛的客户,被欺骗4亿港币”、“安盛保险,血本无归”、“投保香港安盛(AXA)保险血本无归!向安盛讨回公道!”投资者们在中国香港的街头拉起了横幅。据了解,投连险“爆雷”事件共涉及200多位投资人,损失高达4亿元港币!折合人民币近3.54亿元![详情]

新浪财经|2019年06月18日  19:28
香港保险神话被打破?安盛投保人数亿投资打水漂
香港保险神话被打破?安盛投保人数亿投资打水漂

近日,关于数百位投资人控诉香港安盛保险让其损失数亿港元的消息,快速发酵并受广泛关注。[详情]

新浪财经-自媒体综合|2019年06月17日  11:03
香港安盛保险亏掉客户几个亿 数百名内地客集体维权
香港安盛保险亏掉客户几个亿 数百名内地客集体维权

近日,世界知名保险公司安盛保险爆出丑闻,对于旗下的不动产投资保险产品,安盛未经投资者允许,擅自改变IPS(Investment Policy Statement),转而投资金融衍生工具等高风险产品,导致投资失败,引起投资者的追责。从投资者的描述来看,安盛从KYC,合规到风控存在巨大问题, 不仅需要赔偿投资者损失,并且将会面临香港保监会的严惩。[详情]

新浪财经-自媒体综合|2019年06月15日  18:08

最新新闻

复盘起底香港安盛保险事件 你想知道的都在这里!
复盘起底香港安盛保险事件 你想知道的都在这里!

  来源:中经金融 全球最大保险集团之一——法国安盛,旗下的安盛(香港)保险有限公司(以下简称“香港安盛”)事件持续发酵。 事件的简略经过为,香港安盛发布的一款投连险产品Evolution,保单净值成了负数,200多位投保人约4亿港元全部“打水漂”,震惊了整个保险业界。 香港安盛公开声明表示,此次发生亏损的资产是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司(以下简称“东航国际金融(开曼群岛)”)管理的 WorldwideOpportunitiesFundSPC公司旗下的HongKongInvestmentFundSP(即香港投资基金,以下简称“HKIF SP”)。大部分以HKIF SP作为配置参考基金的Evolution保单均是由独立保险经纪Asia One(宏亚)分销。 6月21日,东航国际金融(香港)有限公司(以下简称“东航金融香港”)发布声明称:所谓“东航国际金融(开曼群岛)有限公司”和本公司及母公司没有任何关系与业务往来。公司保留法律维权行动的权利。 根据受害投保人提供的资料,《中国经营报》记者调查发现,事情远非如此简单。 调查还原 从HKIF SP基金确定投资标的,到中间被最初基金经理Megatr8有限公司(以下简称“Megatr8公司”)“倒手”,之后变了“性质”进入安盛Evolution投连险基金池,再到该基金的基金投资方向、基金投资目标、基金经理的变更,背后牵扯到一系列First Asia Ltd(第一亚洲控股)连环资本运作。 彼时,第一亚洲控股为了顺利接手HKIF SP基金,为此展开了一连串的资本“围猎”,其中不乏中国大陆的操盘手。 “画饼”套基金   HKIF SP基金“爆雷”需追溯至2013年,彼时HKIF SP基金经理为Megatr8公司。Megatr8公司是一家新加坡的投资机构,受新加坡金融监管局管理。基金管理员为Portcullis Fund Administration (S) Pte Ltd,也是一家新加坡的机构。 记者获得的一份日期显示为2013年5月的基金招股书中,Megatr8 Pere Opportunities Fund SPC (以下简称“MPOF SPC公司”)在开曼群岛注册,于2013年1月成立。 根据开曼群岛法律,MPOF SPC公司为独立组合公司,可以建立一个或多个独立投资组合,而HKIF SP基金就是它建立的一个独立投资组合。 2013年11月,MPOF SPC公司私下发行基金中的A类及B类参与股份,即HKIF SP基金。HKIF SP基金的总体投资目标是通过投资私募股权和房地产相关投资机会实现增值。 2014年11月,MPOF SPC公司基金招股书将附录部分进行了修订和补充,直接确定地表明HKIF SP基金的投资目标是用大部分资金来购买GMC(巨人基金)持有的Hotel Fund Ltd(酒店基金)股份。 需要指出的是,GMC(巨人基金)是First Asia Ltd(第一亚洲控股)的全资子公司,因此,First Asia Ltd(第一亚洲控股)间接控制着Hotel Fund Ltd(酒店基金)。 实际上,选择投资Hotel Fund Ltd(酒店基金)之前,Megatr8公司董事总经理Michael Tay在2013年1月对First Asia Ltd(第一亚洲控股)及其持有Hotel Fund Ltd(酒店基金)的股份进行了尽职调查,同时对First Asia Ltd(第一亚洲控股)的一系列子公司,例如FAF(第一亚洲财务)、FAT(第一亚洲大厦)也作了说明。 根据Megatr8公司尽职调查报告,First Asia Ltd(第一亚洲控股)给Hotel Fund Ltd(酒店基金)当时做了两项收入路径,分别是放贷收取利息费和收租金或房地产开发,即HKIF SP基金投资的底层资产是房地产和消费贷款。 Megatr8公司作为基金经理之时,HKIF SP基金认购Hotel Fund Ltd(酒店基金)的非上市股份,因此获得FAT(第一亚洲大厦)的租金收入和与FAF(第一亚洲财务)的贷款协议的利息收入。 但是,Megatr8公司强调了很多风险,有些风险甚至还超出了Megatr8公司控制范围。 其中,记者发现值得注意的风险有两个: 第一,GMC(巨人基金)可以出于各种原因从Hotel Fund Ltd(酒店基金)贷款,例如需要满足与Hotel Fund Ltd(酒店基金)无关的但是涉及First Asia Ltd(第一亚洲控股)子公司的现金流需求。而且FAF(第一亚洲财务)可能无法偿还对酒店基金的贷款,其现金余额通常很低,FAF (第一亚洲财务)大部分资产负债表都与消费贷款挂钩。 第二,Hotel Fund Ltd(酒店基金)公司治理方面也存在问题,例如GMC(巨人基金)与Hotel Fund Ltd(酒店基金)之间签订的贷款协议完全由同一个董事签署。FAF(第一亚洲财务)的信贷核保政策和贷款的回收流程也没有记录在案。FAF(第一亚洲财务)“外包”贷款管理以及向First Asia Ltd (第一亚洲控股)支付的资金也可能导致职责分离问题。 Megatr8公司还在尽职调查报告中表示,Carmen To女士是Hotel Fund Ltd(酒店基金)向FAF(第一亚洲财务)客户支付贷款资金的唯一批准方,这个做法不符合受监管金融机构规范的资金支付操作程序。而且Carmen To于2012年5月加入第一亚洲控股,是第一亚洲集团的财务总监。 虽然Megatr8公司充分了解投资Hotel Fund Ltd(酒店基金)风险大,但First Asia(第一亚洲控股)给Megatr8公司画了一个巨大的饼,而这也是Megatr8公司考虑投资的重要因素:First Asia(第一亚洲控股)计划将GMC(巨人基金)公开上市,而Hotel Fund Ltd(酒店基金)将受益于这些行动,即Megatr8公司也能获利。 众所周知,“画饼充饥”总有饿死的一天。 巨人基金非但没有上市,母公司First Asia第一亚洲控股的股票交易还出现较大问题。 上述尽职调查报告显示,First Asia(第一亚洲控股)在美国场外交易市场OTC挂牌交易。2012年10月18日,First Asia(第一亚洲控股)的最后交易价格为1.55美元。First Asia(第一亚洲控股)的股票不会在每个交易日交易。 据TheStreet网站数据,2015年10月29日,第一亚洲控股当日交易价格为19.4美元。此后,2015年11月、2016年10月出现两次交易高价,约40美元。但2016年11月交易价格快速跌落,价格涨跌范围在1美元至8美元区间。直至2018年8月30日,交易价格下跌至0.1美元。2018年9月,美国证监会发布公告称,要求停止第一亚洲控股进行交易。 Megatr8公司彼时或已经发现一些异常,之后立即谋求退出,将HKIF SP基金转手卖给了别人。 据Megatr8公司官网,Megatr8公司管理HKIF SP基金共计29个月,创造回报31.4%。2016年5月,Megatr8公司把 HKIF SP基金卖给了香港的基金经理后顺利脱身。 根据投保人提供的当时Evolution投连险产品推介材料,HKIF SP基金的基金经理由Megatr8公司已经变为了东航国际金融(香港)。 被“倒手”之后的HKIF SP基金这个“壳”还在,但是实质已经变更,HKIF SP基金再也不是由 Megatr8公司创造的那只高收益基金。 大陆操盘手隐现   事情远不止于此。 从最初 HKIF SP基金投向First Asia(第一亚洲控股)全资子公司GMC(巨人基金)旗下的 Hotel Fund Ltd(酒店基金)股份的那一刻开始,First Asia(第一亚洲控股)的“身影”一直未离开过。 为了顺利接手HKIF SP基金,在Megatr8公司2016年5月退出 HKIF SP基金之前,第一亚洲控股就已经有所动作。 Worldwide Opportunities Fund SPC,为目前 HKIF SP基金的母公司,其在开曼群岛于2015年2月23日注册成立,同样为独立组合公司,可以建立一个或多个独立投资组合,与MPOF SPC公司类似。 有意思的是,Worldwide Opportunities Fund SPC管理层董事全面负责管理及行政。但是,针对HKIF SP基金,董事已将日常行政职能的责任委派给行政管理员,管理员并负责根据董事的指示向投资经理作出日常投资决定。 也就是说,Worldwide Opportunities Fund SPC公司的董事职权远大于基金行政管理员、基金经理,二者均听命于WOF SPC董事,并且,管理员代表董事向基金经理下达投资命令。 记者注意到,这家Worldwide Opportunities Fund SPC公司的一名董事Liu Jing Zhu来自于First Asia(第一亚洲控股)。 据Megatr8公司2013年1月尽职调查报告, Lai Ching Kimmy原本是First Asia(第一亚洲控股)和FAF(第一亚洲财务)的董事,同时还是First Asia(第一亚洲控股) 的董事长兼首席财务官。 在尽职调查后不久,2013年4月1日,First Asia(第一亚洲控股)董事出现了变更,顶替Lai Ching Kimmy职位的人正是Liu Jing Zhu,该人士随后在Worldwide Opportunities Fund SPC担任董事。 上述一系列变化和人事变更,可看作是 First Asia(第一亚洲控股)为改变HKIF SP投资方向和投资目标埋下的伏笔。 此后,在2018年5月25日和10月24日,HKIF SP基金投资方向不仅发生了变化,基金的行政管理员、基金投资目标全部产生了巨变,HKIF SP基金“性质”从此发生翻天覆地的变化。 重要的是,通过上述手法,HKIF SP基金成功地被First Asia(第一亚洲控股)及其子公司GMC(巨人基金)控制着。 2018年5月25日,据当时的基金修正资料,此时的HKIF SP基金已经是Worldwide Opportunities Fund SPC公司旗下的独立投资组合,与MPOF SPC再无关联,基金的行政管理员也被Worldwide Opportunities Fund SPC公司更换,由保得利基金管理 (香港) 有限公司变为辉亚基金服务有限公司。 这时,改变的还只是基金投资方向。 HKIF SP基金投资的目标公司是 GMC(巨人基金)旗下的Hotel Fund Ltd(酒店基金),Worldwide Opportunities Fund SPC公司把Hotel Fund Ltd(酒店基金)由原来投资房地产和消费贷业务直接变为可以灵活投资各种工具,包括但不限于房地产、上市及非上市股票、优先股、可换股证券、股票相关工具、有抵押或无抵押贷款、债务证券及债务(可能低于投资等级)、货币、商品、期货、期权和其他金融衍生工具。 而且,HKIF SP基金从GMC(巨人基金)手里买到的Hotel Fund Ltd(酒店基金)并没有投票权,GMC(巨人基金)还留有酒店基金1股管理股份,这1股代表着对 Hotel Fund Ltd(酒店基金)100%的表决权与控制权,GMC(巨人基金)仍然负责Hotel Fund Ltd(酒店基金)及其子公司所有行政决策和管理。也就是说,HKIF SP基金投资的资金实际由First Asia(第一亚洲控股)全资子公司GMC(巨人基金)掌控着。 投资方向的变更,结果可想而知。 2018年年中,投保人发现净值在一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费用、管理费用之后,保单的净值已经变为了负数,投保人的钱一夜之间打了水漂。 但是,First Asia(第一亚洲控股)依旧没有收手。 2018年10月24日,对HKIF SP基金的操作更加凶猛。这次,HKIF SP基金投资目标产生了颠覆性变化,HKIF基金不再通过投资目标公司Hotel Fund Ltd(酒店基金),即不再由Hotel Fund Ltd(酒店基金)投资各种工具,而是基金直接投资。 “HKIF SP基金能灵活投资各种工具,包括但不限于房地产、上市和非上市股票、优先股、可转换证券、股权相关工具、有担保或无担保贷款、债务证券和债务(可能低于投资级别)、货币、商品、期货、期权和其他金融衍生工具。” “HKIF基金的投资目标是通过投资各种工具为股东提供投资回报,无法保证实现投资目标。”投保人提供的基金材料显示。 此时,Worldwide Opportunities Fund SPC公司一位新晋董事的上任,让事情变得更加有意思,将事态发展推向了高潮,越演愈烈。 Mr. Heng Zee Seow已经辞任Worldwide Opportunities Fund SPC公司董事,谢志雄自2018年10月23日起获委任为董事,谢志雄常驻中国大陆。 根据谢志雄履历,其擅长做金融衍生品投资。谢志雄拥有10年投资股票、衍生品和房地产的经验。谢志雄与香港及内地的家族办公室、财富策划师及专业受托人紧密合作。谢志雄最近的项目包括对房地产和期权的投资。 2018年11月,HKIF SP基金经理发生第二次变动,Worldwide Opportunities Fund SPC公司将基金经理东航国际金融(香港)变成了东航国际金融(开曼群岛)。 并且,Worldwide Opportunities Fund SPC公司现任董事是上述顶替Lai Ching Kimmy担任First Asia(第一亚洲控股)和 FAF(第一亚洲财务)的董事、First Asia(第一亚洲控股)董事长兼首席财务官的Liu Jing Zhu以及谢志雄。 根据Liu Jing Zhu履历,其常驻澳大利亚,在澳大利亚完成了大学学业,在战略性房地产投资和开发、财务分析和尽职调查、涉及房地产项目和项目融资的兼并和收购方面,拥有超过10年的经验。他与大中华区和东南亚的专业网络在业务发展和财富管理项目方面有广泛合作。 根据安盛在2019年5月16日最早的声明,HKIF SP基金价值近月经历显著跌幅,最近通知投资者有意强制赎回所有股东投资并将基金清盘。并认为可能涉及欺诈行为。 2019年6月10日,安盛方面再次声明称,HKIF SP基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘。 央企背书?  据受害投保人提供的多份材料,Megatr8公司于2016年5月离场以后,HKIF SP基金经理变为了东航国际金融(香港)。同时,上述受害投保人称,他们大部分是在2016年投保安盛发行的Evolution投连险。 “HKIF SP的基金还在2018年变更投资目标以后,基金经理由东航国际金融(香港)变为了东航国际金融(开曼群岛)。”受害投保人进一步表示。 实际上,记者调查发现,HKIF基金在2018年不仅变更了基金经理,基金的投资方向、投资目标和策略、基金的行政管理全部都产生了颠覆性的巨变,基金经理身份至今还存疑。 东航国际金融(香港)官网自身披露,其为中国东方航空集团有限公司(以下简称“东航集团”)旗下全资子公司,于2005年在香港注册成立,业务涵盖环球证券、杠杆式外汇、环球期货、海外基金及资产管理,系东航集团国际化发展战略的运作平台及金融产业的海外窗口。 矛盾的是,记者查阅东航国际金融(香港)自身披露的发展沿革史,与其自身披露的注册时间出现反差,存在着6年的时间出入,且东航国际金融(香港)原本不是此名称。 在2001年,东航金戎控股有限责任公司(现为“东航金控”)进军香港。2006年,收购万利股票有限公司,获得在港进行“证券交易”牌照,同时更名为“东航国际金融有限公司”。到了2011年11月,“东航国际金融有限公司”改名为东航国际金融(香港)。 那么拥有大型央企背景的东航国际金融(香港)与HKIF SP曾经的基金经理东航国际金融(香港)是否为同一家公司?东航国际金融(香港)与东航国际金融(开曼群岛)存在什么关系? 对此,记者向东航国际金融(香港)发函了解情况,但其内部人士仅回应称,该公司与东航国际金融(开曼群岛)无任何关系。 东航国际金融香港6月21日发布上述公告。 令人惊讶的是,基金经理身份存疑,但却不影响“粉饰”HKIF SP基金。 披着所谓的“大央企”基金经理的外衣,以及Megatr8公司作为前基金经理创造的31.4%回报率,HKIF SP基金瞬间被包装成“高收益的大型基金”,以至于在遭到Megatr8公司抛弃之后,还能成功地混进安盛投连险产品基金池之中。 而Evolution保单的销售方独立保险经纪Asia One(宏亚)也与 First Asia(第一亚洲控股)相关。 据安盛方面公开声明所述、香港媒体报道以及香港注册处信息,HKIF SP作为配置参考基金的Evolution保单均是独立保险经纪Asia One(宏亚)分销,大部分选择把HKIF SP资金与其保单挂钩的客户是由独立保险经纪Asia One代表。Asia One(宏亚)全称为宏亚资产管理公司,该公司主要业务就是保险销售,且隶属于First Asia(第一亚洲控股)。 业界分析人士对记者表示,投保人跟经纪公司Asia One(宏亚)如果签过授权书,那么Asia One(宏亚)就是代表投保人,发生的事情都会被视为经过投保人授权。 就这样,First Asia(第一亚洲控股)通过Asia One(宏亚)大肆销售Evolution,资金快速得到聚拢,HKIF SP基金最后累计获得200多位投保人的4亿港元。 针对上述情况,安盛方面多次发表公开声明称:“Evolution让专业投资者自由及独立地选择与其保单挂钩的资产,当中安盛并没有参与任何意见。约200位Evolution客户要求将HKIF SP基金纳入其保单中。” 安盛虽然极力撇清自己的关系,但是在 Evolution保单计划说明书中,明确写着:“Evolution为安盛保险(百慕达)有限公司)所发行的投资连系式寿险计划,您的投资须承受本公司的信贷风险。您就Evolution保单支付的所有保费,转移给Evolution保单的任何投资,以及本公司对您所选择的参考基金/资产所作的任何投资,均将成为及一直属于本公司的资产。您对任何该等资产均没有权利或拥有权。如追讨赔偿,您只可向本公司追索。” 多位业内人士表示,安盛无法撇清关系,因为作为保单的承保方,有尽调的责任。 最新进展 《中国经营报》记者了解,投资人早在2018年6月份就发现该产品存在问题,一到赎回日净值就明显偏低,每到申购日净值就大幅上升。直到10月份,该基金净值一夜归于虚无。 香港保险业监管局方面表示,一直密切关注事态发展。由于事件正在调查中,保监局方面不便作出评论。据其透露,截至上月底,共收到72宗相关投诉。 并非首次   据了解,此投连险产品仅为专业投资人提供,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线。 记者进一步调查了解到,投资人在购买该款产品时,签名被多次伪造。 广州一名投资者告诉记者,投资人没有做过相关的风险评估,风评测试上面的签字是被别人伪造的。“我们是最近才知道,原来我们在安盛那里算专业投资者。”另一名投资者吴女士向记者补充。 除此之外,HKIF基金的投资方向亦曾发生过转变,刚开始是投给香港的物业、房产,后来转换投资金融衍生品。 “基金在转换方向的时候,投保人要签字,我们都没有签,通知函上的签名全都是伪造的。”前述广州投资者向记者说道,“我们根本不知道投资方向发生了改变,后来到安盛公司才知道。” 记者获得的一份文件显示,一名投资者在2017年的10月,其账户被冒充签名以低价卖出账户的25%,导致亏损26.9万多元。 记者向多名投资人了解,5月30日,安盛曾表示会给投资人一些道义上的援助,但在5月31日那天之后,便不再和投资人提及。 安盛日前发布的公告亦显示,基金管理人并非安盛,投资者应该自己对风险负责。 “我们后来了解到,法国安盛那边是想要给一些赔偿,委托香港安盛来处理,但香港安盛拿不出这么多,只能给到10个点,我们肯定不同意。”前述广州投资者告诉记者。 基金管理人争议   据记者梳理,HKIF基金管理人的身份目前还存在争议。 从当时第三方销售机构的宣传材料来看,HKIF的基金管理人为东航金融香港,实控人为中国东方航空集团有限公司。 但从该保险的分销商Asia One(也称宏亚)当时的推介材料来看,HKIF的基金管理方为巨人基金管理公司,为第一亚洲控股有限公司旗下公司。值得注意的是,宏亚为第一亚洲控股的关联公司。 6月10日,安盛官网发布的声明中显示,HKIF基金由东航金融开曼群岛进行管理。 记者拨打东航金融香港的联系电话,其总机处于无人接听状态,客服则未做正面回应,只向记者表示公司会在官网出声明。 前述广州投资者向记者表示:“当时宣传时说基金管理人东航金融香港,在2018年基金投资方向改变的时候,管理人也在这个时候换成了东航金融开曼群岛,我们也不清楚究竟现在是不是跟国内的东航有联系。” 共收到72宗投诉   针对上述情况,《中国经营报》记者向香港保险业监管局发送采访函,并得到回复。 香港保险业监管局方面表示,一直密切关注事态发展,并了解到安盛公司已发布相关声明,由于事件正在调查中,保监局方面不便作出评论。 不过,香港保险业监管局透露,截至上月底,共收到72宗相关投诉。依照香港现行的中介人自律规管制度,目前,香港保险业监管局已将相关投诉转交至香港专业保险经纪协会跟进。 对于内地人赴港购险如何规避相关风险方面,香港保险业监管局方面提示,内地人士在购险时,应仔细阅读“重要资料声明书——内地人士在港投购人身/寿险保单”后,再签字。 同时,投保人还应清楚整个销售过程必须在香港境内进行、所有投保文件均在香港境内签署、负责销售的人士是在香港登记的保险中介人。另外,投保人还需了解相关产品所包含的风险,如非保证的回报;提前退保/领取保单红利可能带来的损失;汇率、法规及政策改变等。 追问 《中国经营报》记者在调查过程中发现,代理该保险的中介在推介Evolution投连险时并未向投资人表明有除HKIF的其他基金可以选择,此外,其中几个中介与发行HKIF基金的母公司或其关联公司存在千丝万缕的联系。 谁在售卖HKIF基金?  2014年至2016年,来自中国内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区的投资者从不同地方、不同中介公司得知,安盛公司发行的EVOLUTION HKIF保险产品收益稳定,资金安全,主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。 记者在调查过程中发现,HKIF基金除了被包装成保险售卖,亦曾被包装成信托产品,且从信托公司当时的推介材料来看,其与客户签署了保本担保协议,并声明客户在购买后3年届满时享有基于原价40%的保证回报率。 据记者不完全统计,代理安盛EVOLUTION保险的中介机构除了First Asia Holdings Limited(“FAHL”,第一亚洲控股)旗下的Asia One,还有:深圳前海第一亚洲金融控股有限公司、恒泰保险财资服务有限公司(以下简称“恒泰保险”)、广达丰宝(中国)财富管理集团有限公司。 值得注意的一点是,在上述中介向投资者介绍EVOLUTION这款投连险时,均未提及投资者有多种基金可以选择,“感觉像是这款保险就是投到HKIF基金”,投资人向记者称。 记者在进一步调查过程中还发现,其中几家中介机构存在经营异常、与第一亚洲控股相关联的情况。 安盛日前发布的公告显示,大部分投资HKIF基金的客户是由保险经纪Asia One代理的,而Asia One是第一亚洲控股旗下的子公司,此外,第一亚洲控股通过子公司巨人基金管理有限公司  (香港)拥有Worldwide Opportunities Fund SPC(“WOF”,全球机会基金)一股特殊股代表 100%的表决权。 也就是说,HKIF基金是由第一亚洲控股的关联公司WOF发行的,其被放到了安盛EVOLUTION投连险的基金中,而推荐投资人购买EVOLUTION-HKIF的中介Asia One是第一亚洲控股的子公司。 深圳前海第一亚洲金融控股有限公司成立于2015年8月,与第一亚洲控股的名称高度相似,启信宝显示为非正常户,且目前只有认缴信息,没有实缴信息。 另外,有投资人向记者称其通过恒泰保险购买安盛EVOLUTION-HKIF产品,当时恒泰保险的业务及市务副经理刘佩乔接待并签订保单,投保人在发现保单出现问题后,与恒泰沟通过程中了解到,刘佩乔已离开恒泰至第一亚洲控股下面的一家公司就职。 利用HKIF转移资产?  记者通过调查发现,在Megatr8Pere Opportunities Fund SPC (以下简称“Megatr8”)于2013年成立HKIF基金时,该基金下面的资产主要分为两部分,一部分是第一亚洲财务(FAF),另一部分是第一亚洲中心(FAT),这两家均为第一亚洲控股的关联公司。 虽然当时的HKIF基金是由MEGATR8成立的,但第一亚洲控股拥有HKIF基金的绝对控制权。 记者获得的资料显示,尽管投资人持有该基金绝大部分的股份,但没有经营管理权,第一亚洲控股通过其子公司巨人基金留有的股份拥有该基金绝对的表决权与控制权。在第一亚洲控股的控制下,HKIF基金流向了一些异常的地方。 2012年,FAT是价值3.79亿港元的工业楼,作为酒店,其价值可达8.02亿港元。但当时的基金招股书中显示,这幢楼并非HKIF基金直接持有,只享有收租权,且如果公司发生财务风险,物业资产有可能灭失。 此外,HKIF基金还存在向FAF输血的可能。双方曾签署合作协议,声明如果FAF有需要,第一亚洲控股可以把HKIF的相关资金无息无抵押借给FAF去放贷。 第一亚洲控股在美国场外交易挂牌,因此该公司需要每年向美国证监会递交财务报告。目前,在美国证监会上可以找到其最新的财报是2015年,也就意味着该公司已经几年没有递交报告了。2018年9月,美国证监会发布公告称要求停止第一亚洲控股进行交易。 *END* 记者:陈晶晶 杨崇 张瑶   北京、上海、广州、香港报道 编辑:郑利鹏 [详情]

新浪财经-自媒体综合 | 2019年06月22日 20:41
安盛香港4亿投连险爆雷谁之过:销售误导还是欺诈?
安盛香港4亿投连险爆雷谁之过:销售误导还是欺诈?

  这一百年保险老店的“爆雷”目前仍在香港警方与相关监管部门的调查过程中,其中核心的疑云在于HKIF运作是否存在管理不善、不当乃至欺诈行为,4亿资金究竟去了哪。 近日,一封控诉安盛保险的投资人公开信和安盛保险的公告均被广泛传播。 从投资人公开信内容梳理来看,数百名投资人投资安盛香港的一款105投连险产品——Evolution,该平台有上千只基金可以作为投资标的让投资者选择。其中有一只基金——“Hong Kong Investment Fund SP”(香港投资基金,简称HKIF),出现了严重“违约”。 一时间,安盛保险站在风口浪尖,以专业、安全著称的整个香港保险业也因此备受质疑。-甘俊 2018年年中,投资人发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值居然为负数。据悉,200多名投资者的总损失高达4亿港币,多名投资人赴港向安盛进行维权。 而安盛香港则通过3则公告回应称,Evolution是一款投连险产品,即投资风险完全由保单持有人自行承担的高风险产品。此外,该产品全部由独立保险经纪分销,并不在保险代理渠道销售。Evolution让专业投资者自由独立的选择与保单挂钩的资产,安盛并未参与任何意见。安盛还在公告中指出,怀疑HKIF基金涉嫌欺诈,目前正协助香港警方调查。 业内人士指出,安盛保险言外之意是其同为此起“暴雷”个案受害人,不会为投资者资金损失承担责任。 但该表态并未得到投资人和部分舆论的认可。一时间,安盛保险站在风口浪尖,以专业、安全著称的整个香港保险业也因此备受质疑。 21世纪经济报道记者前往香港铜锣湾时代广场,与在当地进行维权抗议的受害投资人进行面对面对话,并深入采访香港、内地多位接近保险监管与资深保险经纪人士后发现,保险业内人士与投资人对该事件的观点呈现较大不同,而从其提供的多份材料和相关知情人士的表述,初步可以展现该起事件面貌。 拆解Evolution 无论安盛保险在其中是否负有责任,追溯事实都逃不开对Evolution的深究。 在安盛香港的5月公告中,其对Evolution的相关表述为,其为一种非保证连系式寿险产品,主要由独立保险经纪分销,此产品让专业投资者自由及独立的选择与人寿保单价值挂钩的资产。目前透过Evolution配置的资产超过1000种。 但仅凭其简单表述并不能令外界清晰获悉其产品结构与相关模式。 香港某资深保险经纪人士对21世纪经济报道表示,Evolution其实是一款业内看来十分优秀的产品,是曾经安盛101投连险产品的升级版,修复了当时101产品中的多重问题,在欧美国家有较大的市场规模,在香港规模并不大。 而具体分析Evolution的结构与模式,该人士指出,Evolution并不是传统的保单,而更类似于一个银行或者券商的资管户头,投资人一旦开通了Evolution账户,就可以通过安盛购买全球范围内的任何资产,包括黄金、股票、债券、基金等等,甚至房地产后来也可以放进Evolution账户中的资产类目中。 该人士表示,不同于在银行或其他金融机构需要按照资产类别分别开具不同的账户,Evolution可以将各类资产放入同一个账户中,而其寿险功能体现为当投保人身故后,Evolution中的所有资产都将直接赔付给受益人,且不用交付遗产税,因而作为高净值人群保护财产的重要工具,该产品在西方遗产税盛行的国家广受欢迎。 但Evolution并不适合所有投资人,他进一步指出。“几年前香港保监局曾经就Evolution产品是否存在风险提出过质疑,进而增加了只有专业投资者才能投资Evolution的必要条件。而且该产品更适合长期稳定持有资产的投资人,比如频繁交易的股票就并不适合放在Evolution中,因为你和股票经纪说买进卖出马上就可以完成交易,但在Evolution中从提出申请到完成交易可能需要3天。这也对投资人的投资水平和资产配置提出了更高的要求。” 在一份资深保险经纪提供给记者的成功纳入Evolution名单的资产列表中,其资产类别达到3000余项,而非安盛公告中指出的1000余项。该人士表示,安盛并不会对投资者的投资方向进行干预或建议,但对于没有投资资产倾向的投资人,安盛会提供一份曾经成功被其他投资人纳入Evolution中的资产,投资人可以从中进行选择。这意味着,如果新的投资人选择了曾经被成功投资过的资产,将可以直接投资不需经过安盛的审查程序。如果投资人选择了未纳入列表的新的资产,需要经过安盛的准许才可投资。 对于自己的投资能力不具备充分自信的投资人,Evolution也允许投资人授权给投资顾问代为投资,但据香港保险业内人士表示,香港监管并不建议投资人将投资权全权委托给投资顾问或投资机构,监管与市场均认为这种方式风险较大。 有预谋? 据安盛保险公告内容,此次爆雷产品主要由独立保险经纪Asia One(宏亚资产管理有限公司,下称宏亚)分销,而基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理。 但21世纪经济报道记者从多位香港保险经纪和安盛对Evolution的产品介绍中发现,该产品均未指向具体资产。而记者获得的宏亚提供给投资人的PPT和介绍材料则将HKIF包装为与安盛Evolution绑定的一款普通理财保险产品。 据多位投资人指出,宏亚介绍这是一款保本保息,年化收益在9%-12%的理财险,从未提及其风险自担和高风险。 从安盛公告及投资人相关资料看,其独立保险经纪宏亚具有误导销售的嫌疑。 据香港公司注册处官网显示,宏亚成立于2013年5月,其初始注册名称为汇晋财富管理有限公司,后于同年11月更名为宏亚资产管理有限公司。据香港专业保险经纪协会登记会员信息,宏亚行政总裁为许仲明,公司经营业务类型为长期和一般两种险种。 一位香港资深保险人李林(化名)对21世纪经济报道记者透露,他与宏亚CEO许仲明颇具渊源。据其介绍,许仲明大学研读专业为物理治疗,毕业后从事保险业,曾经与其共为苏黎世保险旗下一家保险经纪公司的同事,业务风格有些激进,喜欢“动脑筋”。在李明与许仲明先后从苏黎世离职后,两人均继续从事保险经纪相关工作。 “几年前,许仲明告知其担任一家保险经纪公司的CEO。之后有一次他电话咨询我说想到一个投资项目,想收购一所大厦,将其包装成旅游租房的物业,进而从中收取不菲的租金,投资回报可观。问我是否有渠道可以办基金销售的相关牌照,我回复他在香港基金牌照很难拿,你的公司恐怕资质不足。果然后来听说没有拿到牌照。”李林回忆。 一段时间后,许仲明又打电话给李林,问其认不认识已持牌的基金公司,可以通过这家公司登记这个产品,他们支付手续费和佣金,再次被李林婉拒。李林回忆表示,之后许仲明曾告诉他们达成了与一家外国基金公司的合作,但因为那家基金公司收取手续费4%-5%,而基金收益只有大概10%左右,他们便与这家基金公司停止了合作。 但许仲明并未停止寻找门路。 “因为我曾经与他谈论过Evolution这一产品,有一天他突然问我是否可以通过Evolution销售基金,这样就可以绕开牌照限制。我对此表示了怀疑,一方面来自于是否会有投资人愿意投资他们的产品,更来自于Evolution是否会允许他们进入。但在半年后,我在同行处听说他们的产品成功通过了Evolution进行销售。”李林进一步回忆指出。 在他们的基金可以通过Evolution进行销售后,许仲明曾询问李林是否有兴趣销售这款产品,李林再次拒绝。据李林回忆,之后通过与许仲明同事的聊天,他判断该产品存在一定风险。 “据许仲明公司离职员工的表述,这款产品相关的物业债权问题十分混乱,曾经有多位印度人到公司讨债,说该物业还有3000万尚未付清。已经募集资金运作的项目其购楼款尚未完全到位,可见其中间运作存在巨大隐患。”李林表示。 不过21世纪经济报道记者在调查中尚未完全证实该人士回忆中的产品就为此次爆雷的HKIF产品,但其时间线与投向等多方面重合度较高。 问谁之责? 从目前安盛保险公告和维权投资人告诉记者其与安盛的沟通结果看,安盛目前并没有为此次投资者的投资损失负责的表态,而将其主要归咎为Asia One与HKIF,令投资人难以接受。 一位来自江苏的投资人告诉记者,所有投资人都是在安盛香港总部大楼中由安盛工作人员接待,在有安盛logo的合同上签字,刷卡进入安盛账户,投资人是因为安盛的背书所以对投资安全性更具信心。此时安盛说出现欺诈与他们全无关系,这是我们不能接受的。 21世纪经济报道记者整理投资人对安盛的控诉与质疑主要来自三方面:一为安盛如何进行的尽调,允许问题基金进入Evolution允许的投资资产列表中;二为安盛为何没有向投资者说明并告知投资风险,完全未对其进行专业投资者和相关风险测试的认定;三为安盛是否存在程序与管理失责,甚至存在勾连、默许、纵容问题基金与保险经纪的行为。 某香港保险人士告诉21世纪经济报道记者,因为Evolution更类似于一个投资平台,安盛大概率对于客户提出的资产投向只会做基本的调查。一般来说只要正常运营,有正常牌照,正常缴费等就可以允许客户的申请。“如果这个基金之前都正常运营,你很难预测他未来会出现问题甚至欺诈。”他表示。 部分投资人告诉记者的信息似乎印证这一基金曾经正常运作一年左右时间,在第一年的收益率曾达到15%,但在2017年之后,其收益率表现出现不稳定,直到迅速缩水95%。 一位内地资深保险人对21世纪经济报道记者表示,为什么之前内地保险对香港保险畏之如虎。香港保费总体规模虽然很难与内地相较,但其增速很快且受到更多中高端人群的青睐。原因就在于香港保险的严进宽出的体验和流程会给投保人更多安全感。所以从我们了解到的香港投保惯例程序上来讲,安盛应该对投保人告知风险,并持有相关录音。如果安盛可以确保销售流程合规,并拥有相关电话回访、录音等资料,将很难获得香港保监局的惩罚。 多位保险业人士表示,即使在这一过程中存在一定的违规,因为投保人均签署了相关多份认定文件,从法律上来说,将很难有漏洞向安盛进行索赔。 一位香港资深保险经纪直言,安盛在法律和文件上所呈现的严谨乃至严苛程度,在保险圈是顶级的。 但记者与数名维权投资人确认,他们在签署保单前完全没有进行告知风险、相关风险测试等系列程序。因为保单合同是全英文,许多投资人表示完全不知道具体条款是什么。21世纪经济报道记者从一位投资人的保单副本中看到,在保单申请核对清单中中文明确写明了已签署的利益说明和专业投资者的声明选项,但在投资人的保单中,这些选项并未打勾或确认。而投资者均表示并未签署相关声明,其相关声明签字为伪造的。 此外,在额外文件列表中有委任投资顾问表格,如果投保人签署这一表格,投资权利将可能有所转移。 这一百年保险老店的“爆雷”目前仍在香港警方与相关监管部门的调查过程中,其中核心的疑云在于HKIF运作是否存在管理不善、不当乃至欺诈行为,4亿资金究竟去了哪。 21世纪经济报道记者采访中获悉,这一事件惊动香港与内地保险圈。香港保险人对记者表示,香港作为世界金融中心,其金融产品需要具备一定的灵活性与创新性,保险的价值不应该仅仅是低端的传统保险产品,保险应该具备更多资产配置的功能。这次事件将对香港保险未来的创新与信任造成不小的打击。 内地保险业务人士则指出,香港作为一个成熟的消费与金融市场,可能认为出现这种事件很正常,而我们还在当作很大的新闻。回头反思,保险产品虽然它叫保险,但是不等于零风险,只是相对而言风险比较低,但中国内地的消费者依然认为既然交了保费就没有风险,这明显是一个消费市场的误区。 该人士进一步指出,消费市场的误区是哪里来的?归根结底是保险行业的市场教育和市场宣传并没有做好。监管、保险公司、媒体各方都存在责任。但回归到这个案子本身,安盛保险应该是最清楚其中原因的人。 但针对投资人与外界对投资人的质疑,截至发稿,安盛尚未作出进一步回应。 (编辑:周鹏峰) (本文来自于21财经)[详情]

21世纪经济报道 | 2019年06月22日 02:41
“没落”的投连险 勇敢者的游戏
“没落”的投连险 勇敢者的游戏

  香港安盛保险爆雷令市场再次将目光转向了沉寂许久的投连险。 不同于对此前香港投连险风险的相对不足,内地投连险经历了浮浮沉沉,也历经监管重拳整治,如今其规模占比已十分微小。 根据华宝证券的《2018年投连险年度报告》(下称“报告”),2018年投连险新增保费收入共计332.85亿元,同比减少29.24%。而在2018年我国原保险保费收入达3.8万亿,投连险规模占比不足1%。 相较大众投资者对保险理财产品相对安全稳定的收益,投连险明显是勇敢者的游戏。报告数据显示,2018年共有209个投连险分类账户纳入排名体系,但其中实现正收益的账户有83个,其余126个账户平均收益为负值。其中平均累计回报率最高的为全债型投连险,年化平均回报率4.02%,最低则为激进型,平均亏损幅度达-21.88%。 某资深保险业务人士对21世纪经济报道记者表示,投连险近年逐渐式微,随着市场周期性波动,短期内投连险新增规模或将进一步下降。 规模、收益均下滑 相较于香港地区和国外市场投连险的灵活形态,内地投连险产品结构与模式相对统一,投保人在投保投连险时会被要求选择一只或几只基金构成一个“投连账户”。基金通常是由专业投资机构运营,由保险公司挑选并纳入投连产品基金清单。投保人的保费进入投连账户,在扣除各项费用成本之后,账户价值会根据所选投资组合的实际交易价值进行上下波动,有可能获得很高的投资收益,但也有可能面临亏损,通常不保底。 产生于1999年的投连险,在我国历史并不算久,但伴随资本市场的兴衰,投连险也是几经起伏。 1999年,中国平安在国内推出第一份投连险:平安世纪理财,先在上海试点。其恰逢牛市,市场吸引力大增,保费也因之快速增长,但因市场乱象发展受到阻碍。 此后经过对保险市场的逐步规范,投连险伴随资本市场走高再次攀升。2014年下半年起牛市行情带动投连险规模井喷增长,在人身险保费收入中占比也不断攀升,截至2016年上半年,占比达到2.35%。 随后,投连险市场份额持续下滑,今年前4个月,投连险在人身险保费收入的占比仅为0.9%,占比大幅下滑。 除了保费收入的下滑,投连险的收益也在今年出现了不同程度的下滑。 据银保监披露数据,今年1-4月份,投连险账户新增交费为141亿元,较去年同期下滑37%。 保费负增长的背后,是投连险账户平均收益连续3个月下降。华宝证券披露的数据显示,今年1-4月份投连险账户单月平均收益分别为2.29%、4.90%、2.63%、-0.21%,受股市波动影响,4月份投连险收益由正转亏。 勇敢者的游戏 此次安盛爆雷事件中,投资人被中介保本保息、9%的年化收益的宣传所吸引,但在21世纪经济报道记者仔细翻阅宣传材料后发现,书面材料中并未有明确“保本保息”的描述,而是采用了低风险、高回报的字样,而对于收益率也是采用预期收益的表述。 事实证明,低风险高回报的投资神话终究不会存在。 某资深保险业务人士告诉21世纪经济报道记者,投资人需要正确认识到投连险的风险,高收益势必带来高风险,所以内地投连险目前来看会是相对小众的产品,需要投资人具备一定的理财知识和较高的风险承受能力。 曾经国内某知名保险公司的投连险风波就是在错误的时间,一群错误的人通过错误的方式将产品卖给了错误的消费者。此后保险公司对于投连险产品都进行了各方面流程的优化,如何筛选符合要求的销售人群是第一步,对其进行风险测试也是必要的。 “对于保守型的投资人来说,投连险不是合适的选择。但对于高风险承受的投资人来说,投连险具备其独特的优势。很多投资人之前都有股票、期货等多种金融产品投资经历,投连险对他们来说是很容易接受的。”他指出。 一位内地投连险投资人告诉21世纪经济报道记者,经历了股市低迷期,他选择了将资产投入购买了投连险。全债型和货币型通常是其配置方向,权益型也会少量配置,但从回报看,全债型与货币型带来的收益相对稳健。 但他同时指出,国内目前投连险的配置不算主流,更重要的是保险中介依然值得信赖的投资理财能力,除了市场原因,这也是投连险在国内目前发展受限的主要原因。 一位香港保险业务人士告诉记者,在香港,拥有保险经纪牌照只能够向客户推荐保险产品,但对于投连险来说,只有同时拥有基金牌照的保险经纪才有资格向客户推荐具体的基金或资产,否则都只能由客户自行选择。同时拥有两种牌照的保险经纪数量在近年逐步攀升,但在内地,这种复合人才培养依然相对匮乏。[详情]

21世纪经济报道 | 2019年06月22日 02:41
安盛香港4亿投连险爆雷谁之过:销售误导 还是欺诈?
安盛香港4亿投连险爆雷谁之过:销售误导 还是欺诈?

  安盛香港4亿投连险爆雷谁之过:销售误导 还是欺诈? 这一百年保险老店的“爆雷”目前仍在香港警方与相关监管部门的调查过程中,其中核心的疑云在于HKIF运作是否存在管理不善、不当乃至欺诈行为,4亿资金究竟去了哪。 近日,一封控诉安盛保险的投资人公开信和安盛保险的公告均被广泛传播。 从投资人公开信内容梳理来看,数百名投资人投资安盛香港的一款105投连险产品——Evolution,该平台有上千只基金可以作为投资标的让投资者选择。其中有一只基金——“Hong Kong Investment Fund SP”(香港投资基金,简称HKIF),出现了严重“违约”。 2018年年中,投资人发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值居然为负数。据悉,200多名投资者的总损失高达4亿港币,多名投资人赴港向安盛进行维权。 而安盛香港则通过3则公告回应称,Evolution是一款投连险产品,即投资风险完全由保单持有人自行承担的高风险产品。此外,该产品全部由独立保险经纪分销,并不在保险代理渠道销售。Evolution让专业投资者自由独立的选择与保单挂钩的资产,安盛并未参与任何意见。安盛还在公告中指出,怀疑HKIF基金涉嫌欺诈,目前正协助香港警方调查。 业内人士指出,安盛保险言外之意是其同为此起“暴雷”个案受害人,不会为投资者资金损失承担责任。 但该表态并未得到投资人和部分舆论的认可。一时间,安盛保险站在风口浪尖,以专业、安全著称的整个香港保险业也因此备受质疑。 21世纪经济报道记者前往香港铜锣湾时代广场,与在当地进行维权抗议的受害投资人进行面对面对话,并深入采访香港、内地多位接近保险监管与资深保险经纪人士后发现,保险业内人士与投资人对该事件的观点呈现较大不同,而从其提供的多份材料和相关知情人士的表述,初步可以展现该起事件面貌。 拆解Evolution 无论安盛保险在其中是否负有责任,追溯事实都逃不开对Evolution的深究。 在安盛香港的5月公告中,其对Evolution的相关表述为,其为一种非保证连系式寿险产品,主要由独立保险经纪分销,此产品让专业投资者自由及独立的选择与人寿保单价值挂钩的资产。目前透过Evolution配置的资产超过1000种。 但仅凭其简单表述并不能令外界清晰获悉其产品结构与相关模式。 香港某资深保险经纪人士对21世纪经济报道表示,Evolution其实是一款业内看来十分优秀的产品,是曾经安盛101投连险产品的升级版,修复了当时101产品中的多重问题,在欧美国家有较大的市场规模,在香港规模并不大。 而具体分析Evolution的结构与模式,该人士指出,Evolution并不是传统的保单,而更类似于一个银行或者券商的资管户头,投资人一旦开通了Evolution账户,就可以通过安盛购买全球范围内的任何资产,包括黄金、股票、债券、基金等等,甚至房地产后来也可以放进Evolution账户中的资产类目中。 该人士表示,不同于在银行或其他金融机构需要按照资产类别分别开具不同的账户,Evolution可以将各类资产放入同一个账户中,而其寿险功能体现为当投保人身故后,Evolution中的所有资产都将直接赔付给受益人,且不用交付遗产税,因而作为高净值人群保护财产的重要工具,该产品在西方遗产税盛行的国家广受欢迎。 但Evolution并不适合所有投资人,他进一步指出。“几年前香港保监局曾经就Evolution产品是否存在风险提出过质疑,进而增加了只有专业投资者才能投资Evolution的必要条件。而且该产品更适合长期稳定持有资产的投资人,比如频繁交易的股票就并不适合放在Evolution中,因为你和股票经纪说买进卖出马上就可以完成交易,但在Evolution中从提出申请到完成交易可能需要3天。这也对投资人的投资水平和资产配置提出了更高的要求。” 在一份资深保险经纪提供给记者的成功纳入Evolution名单的资产列表中,其资产类别达到3000余项,而非安盛公告中指出的1000余项。该人士表示,安盛并不会对投资者的投资方向进行干预或建议,但对于没有投资资产倾向的投资人,安盛会提供一份曾经成功被其他投资人纳入Evolution中的资产,投资人可以从中进行选择。这意味着,如果新的投资人选择了曾经被成功投资过的资产,将可以直接投资不需经过安盛的审查程序。如果投资人选择了未纳入列表的新的资产,需要经过安盛的准许才可投资。 对于自己的投资能力不具备充分自信的投资人,Evolution也允许投资人授权给投资顾问代为投资,但据香港保险业内人士表示,香港监管并不建议投资人将投资权全权委托给投资顾问或投资机构,监管与市场均认为这种方式风险较大。 有预谋? 据安盛保险公告内容,此次爆雷产品主要由独立保险经纪Asia One(宏亚资产管理有限公司,下称宏亚)分销,而基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理。 但21世纪经济报道记者从多位香港保险经纪和安盛对Evolution的产品介绍中发现,该产品均未指向具体资产。而记者获得的宏亚提供给投资人的PPT和介绍材料则将HKIF包装为与安盛Evolution绑定的一款普通理财保险产品。 据多位投资人指出,宏亚介绍这是一款保本保息,年化收益在9%-12%的理财险,从未提及其风险自担和高风险。 从安盛公告及投资人相关资料看,其独立保险经纪宏亚具有误导销售的嫌疑。 据香港公司注册处官网显示,宏亚成立于2013年5月,其初始注册名称为汇晋财富管理有限公司,后于同年11月更名为宏亚资产管理有限公司。据香港专业保险经纪协会登记会员信息,宏亚行政总裁为许仲明,公司经营业务类型为长期和一般两种险种。 一位香港资深保险人李林(化名)对21世纪经济报道记者透露,他与宏亚CEO许仲明颇具渊源。据其介绍,许仲明大学研读专业为物理治疗,毕业后从事保险业,曾经与其共为苏黎世保险旗下一家保险经纪公司的同事,业务风格有些激进,喜欢“动脑筋”。在李明与许仲明先后从苏黎世离职后,两人均继续从事保险经纪相关工作。 “几年前,许仲明告知其担任一家保险经纪公司的CEO。之后有一次他电话咨询我说想到一个投资项目,想收购一所大厦,将其包装成旅游租房的物业,进而从中收取不菲的租金,投资回报可观。问我是否有渠道可以办基金销售的相关牌照,我回复他在香港基金牌照很难拿,你的公司恐怕资质不足。果然后来听说没有拿到牌照。”李林回忆。 一段时间后,许仲明又打电话给李林,问其认不认识已持牌的基金公司,可以通过这家公司登记这个产品,他们支付手续费和佣金,再次被李林婉拒。李林回忆表示,之后许仲明曾告诉他们达成了与一家外国基金公司的合作,但因为那家基金公司收取手续费4%-5%,而基金收益只有大概10%左右,他们便与这家基金公司停止了合作。 但许仲明并未停止寻找门路。 “因为我曾经与他谈论过Evolution这一产品,有一天他突然问我是否可以通过Evolution销售基金,这样就可以绕开牌照限制。我对此表示了怀疑,一方面来自于是否会有投资人愿意投资他们的产品,更来自于Evolution是否会允许他们进入。但在半年后,我在同行处听说他们的产品成功通过了Evolution进行销售。”李林进一步回忆指出。 在他们的基金可以通过Evolution进行销售后,许仲明曾询问李林是否有兴趣销售这款产品,李林再次拒绝。据李林回忆,之后通过与许仲明同事的聊天,他判断该产品存在一定风险。 “据许仲明公司离职员工的表述,这款产品相关的物业债权问题十分混乱,曾经有多位印度人到公司讨债,说该物业还有3000万尚未付清。已经募集资金运作的项目其购楼款尚未完全到位,可见其中间运作存在巨大隐患。”李林表示。 不过21世纪经济报道记者在调查中尚未完全证实该人士回忆中的产品就为此次爆雷的HKIF产品,但其时间线与投向等多方面重合度较高。 问谁之责? 从目前安盛保险公告和维权投资人告诉记者其与安盛的沟通结果看,安盛目前并没有为此次投资者的投资损失负责的表态,而将其主要归咎为Asia One与HKIF,令投资人难以接受。 一位来自江苏的投资人告诉记者,所有投资人都是在安盛香港总部大楼中由安盛工作人员接待,在有安盛logo的合同上签字,刷卡进入安盛账户,投资人是因为安盛的背书所以对投资安全性更具信心。此时安盛说出现欺诈与他们全无关系,这是我们不能接受的。 21世纪经济报道记者整理投资人对安盛的控诉与质疑主要来自三方面:一为安盛如何进行的尽调,允许问题基金进入Evolution允许的投资资产列表中;二为安盛为何没有向投资者说明并告知投资风险,完全未对其进行专业投资者和相关风险测试的认定;三为安盛是否存在程序与管理失责,甚至存在勾连、默许、纵容问题基金与保险经纪的行为。 某香港保险人士告诉21世纪经济报道记者,因为Evolution更类似于一个投资平台,安盛大概率对于客户提出的资产投向只会做基本的调查。一般来说只要正常运营,有正常牌照,正常缴费等就可以允许客户的申请。“如果这个基金之前都正常运营,你很难预测他未来会出现问题甚至欺诈。”他表示。 部分投资人告诉记者的信息似乎印证这一基金曾经正常运作一年左右时间,在第一年的收益率曾达到15%,但在2017年之后,其收益率表现出现不稳定,直到迅速缩水95%。 一位内地资深保险人对21世纪经济报道记者表示,为什么之前内地保险对香港保险畏之如虎。香港保费总体规模虽然很难与内地相较,但其增速很快且受到更多中高端人群的青睐。原因就在于香港保险的严进宽出的体验和流程会给投保人更多安全感。所以从我们了解到的香港投保惯例程序上来讲,安盛应该对投保人告知风险,并持有相关录音。如果安盛可以确保销售流程合规,并拥有相关电话回访、录音等资料,将很难获得香港保监局的惩罚。 多位保险业人士表示,即使在这一过程中存在一定的违规,因为投保人均签署了相关多份认定文件,从法律上来说,将很难有漏洞向安盛进行索赔。 一位香港资深保险经纪直言,安盛在法律和文件上所呈现的严谨乃至严苛程度,在保险圈是顶级的。 但记者与数名维权投资人确认,他们在签署保单前完全没有进行告知风险、相关风险测试等系列程序。因为保单合同是全英文,许多投资人表示完全不知道具体条款是什么。21世纪经济报道记者从一位投资人的保单副本中看到,在保单申请核对清单中中文明确写明了已签署的利益说明和专业投资者的声明选项,但在投资人的保单中,这些选项并未打勾或确认。而投资者均表示并未签署相关声明,其相关声明签字为伪造的。 此外,在额外文件列表中有委任投资顾问表格,如果投保人签署这一表格,投资权利将可能有所转移。 这一百年保险老店的“爆雷”目前仍在香港警方与相关监管部门的调查过程中,其中核心的疑云在于HKIF运作是否存在管理不善、不当乃至欺诈行为,4亿资金究竟去了哪。 21世纪经济报道记者采访中获悉,这一事件惊动香港与内地保险圈。香港保险人对记者表示,香港作为世界金融中心,其金融产品需要具备一定的灵活性与创新性,保险的价值不应该仅仅是低端的传统保险产品,保险应该具备更多资产配置的功能。这次事件将对香港保险未来的创新与信任造成不小的打击。 内地保险业务人士则指出,香港作为一个成熟的消费与金融市场,可能认为出现这种事件很正常,而我们还在当作很大的新闻。回头反思,保险产品虽然它叫保险,但是不等于零风险,只是相对而言风险比较低,但中国内地的消费者依然认为既然交了保费就没有风险,这明显是一个消费市场的误区。 该人士进一步指出,消费市场的误区是哪里来的?归根结底是保险行业的市场教育和市场宣传并没有做好。监管、保险公司、媒体各方都存在责任。但回归到这个案子本身,安盛保险应该是最清楚其中原因的人。 但针对投资人与外界对投资人的质疑,截至发稿,安盛尚未作出进一步回应。[详情]

21世纪经济报道 | 2019年06月22日 02:10
香港安盛事件局中局:大陆操盘手隐现
中国经营网 | 2019年06月21日 13:35
4亿港元保费一夜亏空 安盛投连险爆雷已被刑事立案
4亿港元保费一夜亏空 安盛投连险爆雷已被刑事立案

  投连险风波卷土重来。 6月18日,《国际金融报》记者获悉,香港警方商业罪案调查科已正式对4亿港元安盛投连险产品“爆雷”一事刑事立案,立案号Ccbrn19000565,被立案对象是此次事件中的基金管理人东航国际金融(开曼群岛)有限公司,涉嫌欺诈活动。 此前,一篇名为《四亿安盛保险一夜亏空》的文章在保险圈刷屏,引发多方口水战,投保人和保险公司各执一词。 来自中国内地、新加坡等地的数百位安盛保险投保人,投诉香港安盛保险公司涉嫌违规操作,致使投保人的数亿港元保费亏空殆尽。 而安盛方面多次发布声明强调,投连险的投资风险应当由客户自行承担,在销售和此次发生亏损的基金选择上没有参与任何意见,其他涉案方可能存在欺诈行为。 就此事件,《国际金融报》记者联系了安盛香港方面,但截至发稿,尚未得到回复。 今日,香港保险监管局对相关媒体回应称:截至上月底已接获72宗相关投诉,并已转交香港保险经纪协会跟进。由于执法部分正就事件进行调查,保监局不宜作出评论。 1 一夜暴跌95% 实际上,早在2018年年中,安盛保险的各地投保人就开始维权。由于维权未果,投保人选择在今年6月11日,联名发文章曝光,上述事件由此进入大众视野。 据相关投保人向《国际金融报》记者介绍,数百位来自中国内地、新加坡、马来西亚等国家和地区的投保人,在2013年至2016年间,陆续购买了香港安盛保险公司发行的Evolution保险产品。 2018年年中,原先购买的Evolution保险产品更改了投资方向,从投资房产改为投资衍生产品。 2018年年末,投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、管理费等后,保单的净值居然成了负数。 为何一款保险产品会突然“爆雷”? 据了解,Evolution是一种非保证连系式寿险产品,在中国内地又叫投资连结险,即通常所说的投连险。 精算师娄道永对《国际金融报》记者分析,投连险会设立专门的投连账户,投保人的保费进入投连账户,在扣除各项费用成本之后,账户价值会随着投资组合的价格实时波动,有可能获得很高的投资收益,但也有可能面临亏损。由客户承担全部经营风险,保险公司不承担任何经营风险,只负责收取各类管理费用,当然也和账户经营成果有一定挂钩。 也就是说,投连险本身就是重投资、轻保障的高风险金融产品,收益机制类似于“公募基金”。所以,这次安盛保险的投保人,除了本金损失,还倒欠保险公司金额不小的管理费。可谓赔了夫人又折兵。 2 风险告知、退保单或被冒签 “高收益必定意味着高风险,这是一条铁律!”一位香港保险业内人士表示,“投连险与其他一般的险种有所不同,代理人若售卖此类险种必须有专门的牌照,保险公司在售卖时也须做到风险告知。” 据了解,在香港销售投连险必须具备两张牌照:一是保险从业人员牌照,二是证券从业人员牌照。 “我们一开始联系的是不同的代理人、中介等,随后这些信息都归总于一家保险中介公司——Asia One(宏亚),最后所有的保单都是我们亲自去香港安盛的办公室签署、购买。”投保人许蔚(化名)对《国际金融报》记者说,“但签署保单时,安盛并未对我们进行风险评估,更气愤的是,我的风险告知文件并非我本人签的,事后才发现被人冒签了!” 据了解,也有投资人在上述爆雷事件发生前就曾尝试退保,但安盛保险以各种理由拖延、拒绝退保。 投保人李女士告诉《国际金融报》记者,在2018年2月24日,就曾寄出退保申请到安盛保险,却被各种理由拖延、拒绝退保。 到了2018年10月,面对李女士就退保事宜的去电、电邮等询问,安盛保险一直回复让其耐心等待。 2018年12月,李女士才得知其96万多港元保费在2018年5月至7月(也就是李女士申请退保期间)更改了投资方向,投向衍生产品,由此造成了共计96.85万港元退保费全额损失。 事情发生后,李女士还发现自己曾被冒签过一份退保单。“2017年7月19日,有人模仿本人签字以低价卖出账户的25%,导致亏损26.9万多港元。”李女士称。 ▲ 被冒签文件 在拿到这份被冒签的文件时,李女士愤愤地在文件下方写到:“此签名是伪造,内容本人不知情,账户资金被卖出!” 安盛公司表示,李女士曾寄信给宏亚的经纪人张先生要求赎回。 但李女士表示,只在2017年11月3日,书写过一份书信寄给宏亚的张先生转交安盛保险,信件内容恰好相反,是其发现基金未经本人同意和亲笔签署被卖出后,特申请撤销赎回停止交易。 3 中介宣传误导 据了解,宏亚是此次安盛保险爆雷事件的主要推手,其主要业务为保险顾问和资产管理。 安盛保险也在声明中回应称,“Evolution保单由独立保险经纪Asia One分销。” 从该公司流传出的内部宣传资料看,显然使用了大量误导的宣传内容。多名保险业内人士表示,“估计很多投资者就是相信了销售方的夸大宣传。” 资料宣称“安盛Evolution产品受香港保监会、证监会监管”、“所有投资产品进入Evolution受安盛审核”。资料中还专门推介了“HKIF”(Hong Kong Investment Fund SP的简称,香港投资基金),即爆雷的那只基金。 资料介绍,HKIF主要投资标的包括“香港银行按揭业务延伸,年收益为18%-24%”以及“收购及改造有潜质的物业,保证租金收益4%”,声称历史投资收益达9%。 《国际金融报》记者注意到,宏亚的母公司为第一亚洲控股有限公司,记者试图从该公司官网www.firstasiaholdings.com寻求蛛丝马迹,但其官网已经无法打开。不过某招聘网站上仍能查询到第一亚洲集团相关信息。 据介绍,第一亚洲集团的主要业务为财务贷款、物业发展及管理、基金管理与专业的理财策划咨询服务。作为第一亚洲集团的旗舰公司,第一亚洲控股有限公司于美国场外交易市场上市,旗下公司包括:第一亚洲财务有限公司、第一亚洲置业有限公司、洪利发展有限公司、巨人基金管理有限公司、宏亚财富管理有限公司等。 ▲ 图片来源:拉钩网 ▲ 图片来自网络 而第一亚洲却早已“臭名昭著”。2016年10月11日,据香港媒体报道,“(2016年)4月,新加坡金融管理局将第一亚洲在新加坡的代理中介First Asia Alliance列入投资者警惕名单。” 4 安盛难撇清责任 安盛保险并非主要责任人,香港警方也是将东航国际金融(开曼群岛)有限公司作为了立案侦查对象,但精算师娄道永表示,“即便如此,安盛保险作为一家大型保险公司、投连产品的提供方,其在销售渠道管理方面的疏漏,仍难辞其咎。” 根据投资者情况说明书描述,在持有该保险产品期间,安盛保险从未主动寄过产品运行情况的相关资料,并且发现每到申购日,产品净值就大幅上升,而每到赎回日,净值就大幅下跌。 事件爆出后,安盛保险方面连发3份声明表示,自己也是受害方,事件复杂,其他涉案方可能存在欺诈行为。Evolution主要由独立保险经纪分销,Hong Kong Investment Fund SP基金由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,该基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘,大部分投资该基金的客户由独立保险经纪Asia One代表。 ▲安盛香港6月16日声明全文 ▲安盛香港6月10日声明全文 ▲安盛香港5月16日声明全文 一位香港地区的律师告诉记者,虽然安盛急于撇清,但连带责任或难免。其基金审查、风险告知等应尽义务都没有尽到。 而此次事件中的被调查方——东航国际金融(开曼群岛)有限公司,记者并未在网上查询到相关信息。仅有名字十分相近的东航国际金融(香港)有限公司,为中国东方航空集团下属全资子公司。 但东航国际金融(开曼群岛)有限公司或有“碰瓷”之嫌。东航国际金融(香港)有限公司工作人员称,自己也是受害者,公司并没有一款名为“Hong Kong Investment Fund SP”的基金。 记者也从香港证券及期货事务监察委员会看到了东航国际金融(香港)的相关展业牌照。但未查询到本案件中的涉事方。 5 前车之鉴,后事之师 对于安盛保险爆雷事件涉及的四个参与方及责任归属,娄道永总结道: 1.如果安盛保险能确保销售流程合规,比如有相关电话回访、录音等方面资料,估计其很难受到香港保监会的惩罚。“即便如此,香港安盛作为一家大型保险公司、投连产品的提供方,其在销售渠道管理方面的疏漏,仍难辞其咎”。 2.宏亚作为销售方和主要推手,责任铁板钉钉。不仅有意隐瞒投资者该产品的高风险性,同时其在内地销售宣传该产品也不合规。 3.东航国际金融(开曼群岛)有限公司作为HKIF基金的管理者,理应对这支基金暴跌95%作出合理解释。 4.受害投资者因在投资过程中,因受到高收益诱惑,未充分了解产品情况,当然需承担一定责任。 娄道永表示,无论是香港还是内地,人身保险产品按照产品设计方式分类,均可以分四类:传统险、分红险、万能险和投连险,这四大类产品最大的差异就在于产品风险谁承担上。 投连险投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产等。 配置资产的风险和收益是各不相同的。一般而言,投资的收益越高,伴随的风险也越高;投资的收益越低,伴随的风险自然也越低。按照风险和收益的高低划分,类似期权期货等金融衍生品为最高风险等级的资产。 “安盛保险事件的焦点就在于投连险这件马甲。”娄道永说,“此次安盛保险的受害客户投资的匹配资产风险就非常高,底层资产实质类似基金、信托的混合体,一旦底层资产出了问题,保险资产也会紧跟着爆雷。” 娄道永表示,无论是香港还是内地,投连险均已经沉寂许久,并不算是主流产品。 记者查阅银保监会官网资料发现,近年来,新批复的投连险产品非常少。从2017年至今两年多来,银保监会没有批复任何一家保险机构设立投连产品的投资账户。 对此,娄道永表示,产品本身并无好坏,只有适不适合。并希望大家从这次事件中吸取经验教训:了解清楚产品的情况,钱最终投向哪里;了解清楚自己的需求和风险承受能力;最后再去选择适合自己的产品。 记者 唐烨 罗葛妹[详情]

国际金融报 | 2019年06月19日 21:35
一夜暴跌95%惹纠纷:安盛投连险风波启示录
一夜暴跌95%惹纠纷:安盛投连险风波启示录

  原标题 安盛投连险风波启示录 来源 北京商报 投资几百万元甚至数千万元购买一款保险产品,在一夜之间暴跌95%,本金几乎所剩无几,甚至还倒欠保险公司巨额管理费。这并非影视剧里的虚构场景,而是发生在香港保险市场的惊人一幕。 近日,一则关于“购买香港安盛投连险亏掉客户数亿元保费”的消息甚嚣尘上。让人不由得想起中国内地也曾发生过投连险暴雷事件。不同时期的风险事件,将同样的保险产品——投连险拉到了聚光灯下。那么,投连险缘何成为部分投保客户的烫手山芋,有专家提醒,投连险算得上较高风险的保险产品,低风险偏好者需谨慎选择。 01 一夜暴跌95%惹纠纷 有媒体报道,6月11日,约200位来自中国内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区的安盛保险投保人公开投诉,安盛保险涉嫌违规操作,致使投保人购买的保险产品在2018年年中净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值居然为负数。 一向以“稳妥、保障”为主的保险产品缘何会暴跌甚至一夜清零? 综合投保人和安盛保险的声明内容来看,涉事产品是安盛保险一款名为Evolution的非保证连系式寿险产品(这一险种在中国内地俗称“投连险”),该产品可以让专业投资者在其配置的1000多种不同资产中选择与其保单挂钩的资产,安盛保险称该产品主要由独立保险经纪分销。而此次发生亏损的资产是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理的Worldwide Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment Fund SP(以下简称“HKIF”)基金。 安盛保险在多次声明中表示,专业投资者可自由及独立地选择保单挂钩资产,安盛保险在销售和资金选择上并没有参与任何意见。同时,该基金可能涉嫌欺诈,安盛保险正在协助香港警方进行刑事调查。 的确,作为HKIF基金管理方,东航国际金融(开曼群岛)有限公司对此次投连险暴跌难辞其咎。 不过,有险企人士直指,安盛保险作为保险产品的提供方,同时也是一家老牌保险巨头,虽然销售渠道外包、资产可能也确实是投保人自行选择,但却存在不可推卸的把好准入关口的责任。 02 揭开投连险真面目 目前,该事件还在进一步发酵中,究竟孰是孰非还不能下结论。不过,作为当事人之一的投保人,在购买保险时要清楚了解保险产品的性质和存在的风险。 通常情况下,大家都会认为只要买了保险,保险公司自然会兜底。而恰巧,投连险被认为是最不像保险的保险,甚至有险企人士直言表示,它只是一种投资理财工具。 那么,何为投连险?投连险即投资连结保险,是一种融保险与投资功能于一身的新险种,其正式名字是“变额寿险”。分红险只承诺保本,最终会存在获得分红水平有多有少;购买万能险则有一定的保底收益,会出现最终保底以上的投资收益率的不确定,而购买投连险则不仅是收益率不确定,还可能产生本金亏损。 投连险将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分,其中在投资账户部分,设有保证收益账户、发展账户和基金账户等多个账户。每个账户的投资组合不同,收益率就不同,投资风险也不同。 例如,偏股型账户的投资策略较激进,让投资者充分享受基金市场的高收益;偏债型账户的投资策略较稳健,获得资产长期、稳定的增长;货币型账户最保守,保证资金安全和流动性的基础上,以实现利息收入最大化等。 同时,上述账户由投资专家进行操作,但值得注意的是,由于投资账户不承诺投资回报,保险公司在收取资产管理费后,所有的投资收益和投资损失由客户承担。这就是安盛保险为何表态称此次投资人面临的风险需由客户自己承担的理由。 而此次安盛保险投连险暴雷,投资人为何会倒贴管理费?有专业人士解释,当投保人的保费进入投连账户,客户需承担全部收益风险,而保险公司不承担经营风险,只管收取各类管理费用,当投连险所投资的基金下跌95%后,继续扣除账户建档费、管理费等就会导致保单的净值变为负数。 03 低风险偏好慎涉入 事实上,这并非是香港投连险的首次暴雷。此前,“101保单”一度在香港热销,不过,严重的投资损失叠加严重的销售误导,致使“101保单”在2008年金融危机的大潮面前彻底破裂。 不只香港,内地保险业也曾数次爆发投连险风波。投连险作为一种新产品首度被引进内地是在1999年,恰逢牛市,保费也因之快速增长。不过,2001年股市大跌,多地出现投连险退保事件;2008年9月,山东银保监局收到投诉海康人寿的案件233件,多数是涉及银行代销的投连险业务。 近几年,投连险市场几经波折。最新数据显示,进入2019年,前4个月投连险平均回报率分别是2.29%、4.9%、2.63%、-0.21%,前3个月呈现盈利回暖后,4月又遭遇亏损。其中按照华宝证券一级分类来看,指数型、激进型、混合型、债券型和货币型的4月回报率分别为0.24%、-0.4%、-0.61%、-0.35%、0.16%。 从账户收益看,今年1-3月,排名体系内账户分别有209个、209个和214个,其中取得正收益的占比为97.61%、97.61%、93.93%,但在4月,213个账户中仅118个取得正收益,占比跌至55.4%。其中,53个激进型账户中仅有25个实现盈利,泰康积极成长型、汇丰积极进取、平安精选权益位列前三位,投资回报率分别为4.64%、3.74%、3.12%。 有保险专家建议,购买投连险需要承受一定的风险,这种投资风险要投资者自担,因此适合风险能力相对较强、资金承受能力相对较大的投资者。投连险实际上也是一种长期投资型险种,如果投保人能够很好地把握证券市场的整体走势,有较强的风险承受能力,就可以选择这类险种。[详情]

新浪财经综合 | 2019年06月19日 20:44
香港保监局谈安盛爆雷:72宗投诉已转交保险经纪协会
香港保监局谈安盛爆雷:72宗投诉已转交保险经纪协会

  香港保监局谈安盛投连险爆雷:72宗投诉已转交保险经纪协会 澎湃新闻记者 胡志挺 来源:澎湃新闻 针对近段时间在网上传播较广的“投资人控诉安盛保险香港公开信”内容,香港保监局对此进行了回应。 6月19日,香港保险业监管局(下称香港保监局)向澎湃新闻回应称,由于执法部门正就事件进行调查,保监局不宜作出评论。截至上月底,香港保监局已接获了72宗相关投诉,并在现行的中介人自律规管制度下将事件转交香港专业保险经纪协会跟进。 在谈及内地人士在港投保时,香港保监局称,应细阅及签妥《重要资料声明书-内地人士在港投购人身/寿险保单》,以确认他们知悉整个销售过程必须在香港境内进行、所有投保文件均在香港境内签署、负责销售的人士是在香港登记的保险中介人、及相关产品所包含的风险(非保证的回报;提前退保/领取保单红利可能带来的损失;汇率、法规及政策改变等)。 根据公开信内容,安盛保险香港发行的EvolutionHKIF保险产品净值一夜之间暴跌95%,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值变为负数。数百位来自中国内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区的投保人投诉香港安盛保险公司涉嫌违规操作,致使投保人数亿港元保费被亏空殆尽。 投保人认为,Evolution是一款投连险产品,这应仅为专业投资人提供,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线,这足以说明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关义务,负有不可推卸的法律责任。 在公开信中,投保人指出安盛公司涉嫌违规操作,比如,在持有该保险产品期间,安盛从未主动寄送过该保险产品运行情况的相关资料。并且,该保险产品每到申购日,净值就大幅上升,每到赎回日,净值就大幅下跌。为此,数年间曾有众多投保人多次与安盛沟通,安盛都未给予正面回复,也未给出合理的解释。 投保人还表示,该产品在没有通知投保人的情况下,变更了投资方向,投资于金融衍生工具,导致巨亏;此前投保人从不同中介公司得知,这款产品收益稳定,资金安全,主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。 对于这一事件,安盛保险香港多次发布声明。 5月16日,安盛保险香港发布的公司声明称,Evolution是一种非保证连系式寿险产品,主要由独立保险经纪分销。此产品让专业投资者自由及独立地选择与人寿保单价值挂钩的资产。在目前透过Evolution配置的1000多种不同资产当中,Worldwide Opportunities Fund SPC 旗下的Hong Kong Investment Fund SP 为约200位客户所拣选。该基金由东航国际金融 (开曼群岛) 有限公司管理,而非AXA安盛。该基金价值近月经历显著跌幅,最近并通知投资者有意强制赎回所有股东投资并将基金清盘。大部份以该基金作为配置参考基金的Evolution保单由独立保险经纪Asia One分销。 6月10日,安盛保险香港再发声明称,正积极协助香港警方商业罪案调查科就该基金涉嫌欺诈活动的刑事调查,并成功争取在开曼群岛委任独立清盘人,这些清盘人有广泛权力调查导致该基金投资损失的原因,及该基金是否存在管理不善和不当行为。 6月16日,安盛保险香港在声明中指出,已成功在开曼群岛争取到对Worldwide Opportunities Fund SPC委任独立清盘人,这些清盘人有广泛权力调查导致该基金投资价值下跌的原因,从而确定该基金是否存在管理不善和不当行为。 香港保监局表示,保监局一直密切关注事态发展,并知悉有关保险公司已于其网站发布声明。据了解,事件涉及一种以《证券及期货条例》下定义作专业投资者为对象的非保证投资相连寿险产品,由保险公司提供开放式平台,让客户独立地选择与保单价值挂钩的资产。 从目前的人身险产品分类来看,人身险产品主要有普通寿险产品(或称传统寿险产品)和新型寿险产品。新型寿险产品是在普通寿险产品基础上设计和生产的一种产品,主要包括投资分红保险、万能保险、连结保险。 就风险承担角度而言,普通寿险产品的风险由保险公司承担,分红保险则由保单所有人参与分配保险公司可分配盈余,与保险公司共同分享经营成果、共担风险。万能保险的投资风险主要由保单持有人承担,投保人可以根据自己需要的保障程度确定风险保额。投资连结保险是一种保额随投保人保费分离账户的投资收益变化而变化的保险产品,其投资风险完全由投保人自行承担。 一般而言,新型寿险产品旨在解决普通寿险产品存在的交费方式不够灵活、保险金额不可变、预定利于固定等问题,但正是这些灵活性,使得新型保险产品存在偏离保险本源的可能。 (本文来自于澎湃新闻)[详情]

澎湃新闻 | 2019年06月19日 19:40
香港保监局回应安盛爆雷:72宗投诉转交保险经纪协会
新浪财经综合 | 2019年06月19日 18:13
香港保监局回应安盛4亿连投险爆雷:已接获72宗投诉
新浪财经综合 | 2019年06月19日 16:35

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