新浪金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，260余项细分指标对招商银行手机银行App“招商银行”进行全扫描，最终给予92.625分（总分100）。
综合而言，招商银行App用户体验更加优化、财富管理服务不断升级，多宝家族、Ai小招比较有特色，收支明细、资产总览依然堪称同业标杆。不过“用户无满足，用户体验无止境”，招商银行App仍可不断完善、持续进化——比如保险栏目的搜索功能、转账伙伴的搜索体验等。此外，用户隐私保护也有提升空间。
近年来，招商银行App不断进化的用户体验、持续升级的财富管理服务，在银行同业中保持着较强的竞争力，但差距正在开始缩小。站在2亿用户的新起点，招商银行App的价值创造之路任重而道远。
评测报告
评测分析
综合而言，招商银行App用户体验更加优化、财富管理服务不断升级，多宝家族、Ai小招比较有特色，收支明细、资产总览依然堪称同业标杆。不过“用户无满足，用户体验无止境”，招商银行App仍可不断完善、持续进化——比如保险栏目的搜索功能、转账伙伴的搜索体验等。此外，用户隐私保护也有提升空间。
用户体验（38.625分/40分）：互动体验可圈可点，交互体验比较顺畅
招商银行App新用户输入手机号、验证码，设置登录密码即可完成注册。注册成功后，用户可以添加本行/他行卡，且相关旅程比较便捷。
登录方面，招商银行App支持手机号/卡号/一网通用户登录，也支持Apple ID、微信等授权快速登录（略遗憾的是，卡号登录没有提示密码为“查询密码”）。同时，App基于机型支持面容、指纹和手势等快捷登录方式，且切换比较便捷。若用户想更换登录账号，App支持更换账号；若用户忘记登录密码，App支持在线找回。
值得注意的是，App注册/登录进行了一体化设置，相关提示比较清晰——比如旧手机号不再使用，可以修改登录手机号后再登录；若遇到问题，也可以随时求助客服。
与2021年评测时相比，招商银行App底边栏沿用“首页、社区、理财、生活、我的”五大频道。具体来看，“首页”自上而下分为“导航、置顶功能、（头图）、常用功能、（消息/待办）、推广图+推荐楼层”，若用户下拉屏幕可以进入“二楼”，查看收藏中心（包含了用户关注的产品、功能、活动等）、使用记录。
值得注意的是，App置顶的四大金刚有所调整，“朝朝宝”排在了首位。“常用功能”依然采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部”可以查看/搜索全部功能，也可以长按功能键添加收藏，提升了自定义权限（略遗憾的是，收藏中心无法调整已收藏功能的顺序）。
搜索互动方面，招商银行App各频道均设有搜索入口，可以查看搜索历史、搜索发现、热搜榜单，支持对功能、产品、社区、生活等进行全局搜索。在众多关键词测试中，模糊搜索匹配程度较高，搜索结果罗列比较清晰；如果用户对搜索结果不满意或搜索不到结果，可以求助客服/反馈问题。
与同业相比，App对产品的搜索可圈可点，在单个产品搜索之外，可以通过公司名称搜出全部相关产品，并可以按收益率进行排序。略遗憾的是，用户若通过理财子公司名称进行搜索，结果中包含了其他公司产品（通过基金公司名称进行搜索，相关结果已优化）。
客服互动方面，招商银行App客服入口覆盖率较高，对功能触点的差异化匹配较优。“小招客服”整合了小招百科、常被问及的功能点和问题，以及在线客服入口。与同业相比，招商银行App在线客服对智能客服和人工客服进行了融合，根据用户的提问内容，进行智能回复或接入人工服务。
其中，智能回复可以直达相关功能，答案准确度比较高（也会适时在输入框上方推荐相关的功能点）；人工客服可以续接之前的提问，可以传图片/发表情/中途退出（有新回复进行提示），服务结束后可以进行评价。略遗憾的是，个别情形下的解析时间略长。
消息互动方面，招商银行App“消息中心”整合了“消息、社区、待办”三大服务。其中，“消息”主要是朋友、服务号等联系人发来的消息，服务号包含了动账通知、财富通知、福利助手等，支持对单个服务号置顶/设置免打扰/清空消息等。用户每一笔动账，App会推送通知，且每笔通知可读性较优（用户可以比较清晰地看到“这笔钱花到了哪儿/来自哪儿”）。此外，“待办”可以提示信用卡还款、预约转账、网点预约等待办事项（关联了相关功能），也支持自定义待办事项。
便捷互动方面，招商银行App支持记账中语音输入、客服中语音输入（语音识别准确度较高），暂不支持视频客服；支持添加Siri捷径打开扫一扫/查看收支/转账等。与2021年评测时相比，App上线了理财智能顾问“AI小招”。
用户管理方面，招商银行App“我的→设置”逻辑比较清晰，包含了基本信息、主题中心、收藏中心、消息中心、安全中心、版本切换和玩转App。其中，“基本信息”支持修改头像/昵称/个人简介、更改登录手机号，也支持管理收货地址、预留信息（维护身份基本信息、个人手机号）、以及注销（相关提示比较充分、注销旅程比较顺畅）。
交互体验方面，招商银行App“首页”可以快速找到收支明细、转账、账户总览等常用操作，且常用操作之间的交互比较合理。若用户旅程受阻，App给出了相关提示，可以引导进行相关操作、联系客服；若用户截屏，可以“反馈问题”并转接客服。
与2021年评测相比，招商银行App升级到10.0版（2022年12月发布11.0版），交互体验顺畅、操作比较流畅，搜索、客服、消息三大互动体验可圈可点，在银行同业中表现出色。不过“用户无满足，用户体验无止境”，招商银行App仍可不断完善、持续进化——比如复制卡号是否可以增加复制全部信息？转账伙伴中搜索是否可以调用键盘确认？
功能服务（34.425分/35分）：财富管理服务更丰富，个别功能细节可精进
招商银行App“我的→银行卡”聚焦银行卡管理功能，可以查看已绑的本行/他行卡，也可以添加/解绑银行卡。对于单张招商银行借记卡，用户可以查余额、查看/复制卡号，也可以查看快捷支付（绑卡/解绑功能较优）、转账记录，还可以进行相关的银行卡管理——包括转账管理、密码管理、一键锁卡，以及理财协议管理等功能。
同时，App“账户总览”聚焦账户资产管理，提供全资产/银行卡两个视角的资产负债信息。以全资产视角为例，用户可以查看资产总额/昨日收益，也可以查看活期+、投资、负债情况——“活期+”对冻结资金的提示比较充分，“投资”对持仓产品的展示清晰、对在途交易的提示清晰。
具体到“收支明细”，App支持查询2016年至今的交易明细，明细列表进出项清晰、可读性较强，支持按金额、分类（维度比较丰富）进行筛选，搜索功能也较为突出。若与同业相比，App交易明细列表较为优异，诸如买理财/基金可以看出买的什么产品，商户名称也进行了优化；若与互联网App相比，App也有进一步提升的空间——以“生活缴费→电费→已有户号”为例，支付宝App账单显示为“电费-户名”，招行App显示为“国网北京市电力公司”。
转账方面，招商银行App支持银行账号转账、手机号转账，也支持查看转账记录、管理收款人、进行转账设置等。其中，“转账记录”可以查询近1年的记录，列表可读性较优，支持按姓名/卡号/手机号/附言搜索相关记录；“转账伙伴”支持按银行名/账户/户名/手机号搜索，也支持添加/编辑/删除转账伙伴信息。
同时，App支持他行卡转入、预约转账、信用卡还款，各个功能便捷度较高。快捷转账方面，App支持最近转账伙伴快速转账、复制卡号打开App诱发转账（可以推荐填入户名），也支持多人转账等。
与2021年评测时相比，App“转账”增加了相关提醒，可以提示近期的预约转账、信用卡还款等事项（支持忽略提醒），这一设置比较友好。
投资理财方面，招商银行App“财富”频道顶部展示总资产/昨日收益，下方“十宫格”推荐了理财产品、基金、保险、存款、黄金、跨境金融等功能，用户也可以点击“全部”查看更多财富服务（比如银证期转账、债券等）。
具体到“理财产品”栏目，底部推荐“产品、持仓”两大标签页。其中，“产品”推荐逻辑比较清晰，全部产品种类比较丰富，筛选、排序逻辑比较顺畅，也支持搜索；具体到单只理财产品，详情页建设比较完善（可以咨询财富顾问），购买旅程也比较顺畅。特别是，“持仓”建设较优——总金额/交易记录/在途交易比较清晰，单只产品的持仓金额/收益/赎回日也提示清晰。
另一个栏目“基金”栏目建设可圈可点，产品种类丰富（搜索、筛选/排序逻辑清晰），单只产品详情页建设完善（可以查看招财号/加自选/资讯等），购买旅程比较顺畅。特别是，“持仓”建设较优——总金额（在途资金）/收益/交易记录/进行中的交易提示清晰。
此外，“保险”栏目建设也比较完善，但该栏目中的搜索功能有待提升，比如“小金袋”搜不到结果；养老金融、黄金等栏目建设也较优。
与2021年评测时相比，招商银行App推出了朝朝宝、月月宝、季季宝、半年宝等“多宝家族”理财服务，更利于用户理解和购买；“招财号”合作机构更加丰富。
存款方面，招商银行App上线了定期存款、大额存单（可转让）、通知存款、结构性存款等，也可以查看存单、开立存款证明。贷款方面，App上线了闪电贷、经营贷、质押贷，也上线了好期贷等第三方产品，可以查看贷款记录、申请进度，也可以查看还款账单、开具结清证明等。
信用卡方面，招商银行App“信用卡”栏目建设较优，既支持查账、还款、分期等账务服务，也支持申卡、激活、挂失等卡片服务，还支持查积分/兑积分、预借现金等。值得一提的是，账单明细、交易查询整体较优。
支付服务方面，招商银行App支持扫一扫、乘车码、付款码/收款码，且开启/关闭、更换支付卡片比较便捷，也可以添加到桌面，但不支持查看相关支付记录。网点服务方面，招商银行App支持查询附近ATM、网点预约（功能较优）。
生活服务方面，招商银行App“生活”频道主推饭票、影票、出行、便民服务和生活缴费五大服务。其中，饭票、影票、出行依然是比较特色的服务，便民聚焦医保、社保、住房公积金等便民服务，生活缴费聚焦电费、水费、燃气费等缴费服务；App也推荐了本地、精选、美食、商品、电影、商圈等服务。此外，App提供掌上商城，接入了出行易、顺丰速运、高德打车等多个第三方服务。
与2021年评测相比，招商银行App功能细节不断优化，财富管理服务更加丰富，多宝家族、Ai小招比较有特色，收支明细、资产总览依然堪称同业标杆。若跳出同业，与互联网赛道的App相比，招商银行App也有精进的空间，比如保险栏目中的搜索、个别交易的明细等。
性能安全（12.300分/15分）：
性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护、性能检测和安全检测四大板块。
基础安全设置方面，招商银行App设有独立的安全键盘，超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；同时，App支持查询最近30天的登录日志，关键页面防录屏设置也比较完善。
隐私保护方面，招商银行App首次打开明示隐私政策，标明了隐私政策发布/更新、生效日期，也标明了个人信息查询、更正、删除途径，以及用户申诉渠道和反馈机制、注销渠道。值得注意的是，App支持管理系统权限、第三方应用授权，也支持开启/关闭个性化推荐，暂不支持撤销同意隐私政策。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，招商银行App在5项检测中有多项不合规。
性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，招商银行App（iOS端）在重要页面平均响应程度、平均报错率方面略差于行业平均水平。
安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的人工渗透报告显示，招商银行App在4大类10个漏洞检测中检测到多个风险点。
发展创新（7.275分/10分）：
近年来，招商银行围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化，全面推动客户、渠道、业务、产品、管理的数字化重塑，打造“数字招行”。 特别是，招商银行围绕大财富管理持续深耕核心金融场景服务，聚焦“人+数字化”的服务模式，不断提升招商银行App客户体验，截至2023年8月底，招商银行App用户数已突破2亿。
从适老化发展的角度看，招商银行App标准版与长辈版切换比较便捷，且长辈版进一步优化：底部频道分为“常用、客服”两大频道，用户在“首页”可以快速查看账户资产，找到转账、明细等常用功能（相关旅程进行了适老化改造），也可以在“全部”中长按图标置顶想要的功能。用户打开“客服”频道，即可进入小招客服（默认语音输入），并推荐了客服人工；略遗憾的是，客服回复文字的字体依然比较小，也缺乏老年人较常用的电话客服快速入口。
从用户运营的角度看，招商银行App设置了“M1→M9”的9级会员等级，用户可以通过提升资产/完成任务获得成长值提升会员等级，并获得相应等级的黄金红包、生活福利等。值得一提的是，App“社区”频道的内容比较丰富，投资栏目也提供了相关的投教内容；“热门活动”运营也比较不错。
从多渠道发展的角度看，与建设较为完善的“招商银行信用卡”微信公众号和“招行信用卡”小程序相比，“招商银行”公众号主要定位品牌宣传和业务推广，仅提供了智能客服、卡片申请等简单服务。
从App发展和创新来看，招商银行App不断迭代升级（2022年12月发布了11.0版），更加强化财富管理服务。从用户体验维度看，App交互体验顺畅、操作比较流畅，搜索、客服、消息三大互动体验可圈可点，但个别细节也仍可完善；从功能服务维度看，App功能细节不断优化，财富管理服务更加丰富，多宝家族、Ai小招比较有特色，收支明细、资产总览堪称同业标杆，但App也有精进的空间，比如保险栏目中的搜索、个别交易的明细等。
自2010年上线以来，招商银行App已经从交易工具成长为拥有2亿用户的超级平台。一直以来，招商银行App不断进化的用户体验、持续升级的财富服务，在银行同业中保持着较强的竞争力，但差距正在开始缩小——无论是沉在水下的“底层能力”，还是浮在水面的“功能服务”。
随着用户数突破2亿，新起点上的招商银行App如何继续发挥财富管理服务优势？如何持续为用户创造价值？“零售之王”任重而道远。
（测试版本为10.4.8版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，安全测试数据由梆梆安全提供，评测截止日期2023年1月10日）
备注说明
备注说明：
2022年是新浪金融评测室成立的第九个年头，九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步！新浪金融评测室结合行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了手机银行App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。
经过初测、复测、交叉评测等多轮测试，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，260余项细分指标对23家银行手机银行App进行全扫描。
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