兴业银行App能否全“兴”起航?部分交互不够合理,仍不支持预约转账

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兴业银行App能否全“兴”起航?部分交互不够合理,仍不支持预约转账

第4期

2023年02月14日14:16我有话说(0人参与)
导读

过去一年多的时间,兴业银行App更新迭代20余次,不断改进用户体验,力图提供更温暖、更智能、更开放的服务。那么,兴业手机银行是否全“兴”起航、让生活更美好?新浪金融评测室为您揭晓。

  新浪金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度,260余项细分指标对兴业银行手机银行App进行全扫描,最终给予79.175分(总分100)。

  综合而言,兴业银行App过去一年没有进行大版本升级,个别功能点有所完善,但界面体验依然略繁琐,搜索、客服互动仍有不完善之处,部分交互设置也不够合理,仍不支持预约转账。特别是,行内资产总览亟待提升,仍需更加聚焦核心功能,去芜存菁、更进一步。

评测报告

评测分析

  兴业银行APP评测分析:

  综合而言,兴业银行App过去一年没有进行大版本升级,个别功能点有所完善,但界面体验依然略繁琐,搜索、客服互动仍有不完善之处,部分交互设置也不够合理,仍不支持预约转账。特别是,行内资产总览亟待提升,仍需更加聚焦核心功能,去芜存菁、更进一步。

  用户体验(30.900分/40分):界面体验略繁琐,部分交互不够合理

  注册方面,持卡/非持卡用户在兴业银行App输入手机号码、认证码、证件号码,进行实名注册,设置登录密码即可完成注册。值得注意的是,注册与绑卡未分离,持卡用户绑定银行卡,非持卡用户绑定他行卡。

  登录方面,兴业银行App沿用了客户号、兴业卡两种登录模式。在客户号登录模式下,App支持身份证/卡号/手机号/登录名登录,以及Apple ID、微信等授权快速登录,也可以切换至兴业卡登录、好兴动/钱大掌柜授权登录。App基于机型,支持面容、指纹、手势等快捷方式登录,且切换比较便捷(仅能设置一种快捷方式)。若用户想更换登录账号,App支持切换账号;若用户忘记登录密码,App支持在线找回。

  与2021年评测时相比,兴业银行App没有进行大的改版,底边栏延续了“首页、理财、圈子、生活、我的”5大频道。具体来看,“首页”延续了往年的界面风格,自上而下依次为“导航、置顶功能、卡包、常用功能、热门产品推荐、小兴智推+推荐楼层”。若用户下拉屏幕,可以进入“二楼”查看品牌专区;若用户上拉频道到底,可以查看“气泡推荐”(实用性不强)。

  其中,“常用功能”采用了多宫格模式,用户点击“更多服务”可以浏览/查找全部应用,也可以自定义4-18个常用功能(最多3屏)。不过,锁定位置并非同业惯常做法,与置顶功能排重也不充分。

  值得注意的是,在自定义常用功能之外,用户还可以“自定义首页”——包括顶部的“卡包”、下部的“推荐”,其中“推荐”中包括了“可分享自定义模组”,而在此模组还可以自定义功能、产品。值得思考的是,用户真的需要这么多“自定义”吗?与同业相比而言,兴业银行App“首页”交互层级过多、自定义过多,整体不够简便。

  搜索互动方面,兴业银行App各大频道均设有搜索入口,可以查看搜索历史、热门搜索,支持对服务、产品、微应用、商城、资讯、活动等的全局搜索。用户输入搜索词时,可以进行关键词联想;众多关键词测试中,模糊搜索匹配程度尚可;若用户对搜索结果不满意或搜索不到结果,可以咨询客服。

  遗憾的是,App搜索体验也有几点可提高:一是,基金产品搜索结果未显示代码;二是,理财产品搜索结果展示不够理想;三是,资讯内容要适当做减法。

  客服互动方面,兴业银行App“首页、财富、圈子、我的”频道均设有客服入口,重要功能触点客服覆盖率一般。其中,智能客服“提问→回复→有帮助/无帮助”逻辑比较清晰:对于大部分提问,智能回复可以匹配到相关功能点(也有提升空间);用户选择“无帮助”时,App提示转接人工客服。遗憾的是,用户连续输入相同问题,App会转接人工客服,但在多次测试中出现“转接失败”。

  同时,用户输入“人工”等关键词也可以转入人工服务(跳入新窗口的模式,让用户产生断点的感觉),接入时提示等待人数(有时等待时间较长),服务中可以发送图片/表情,但中途退出逻辑不甚清晰:若用户选择“浮窗”可以等待,但选择“请等待”却会结束人工进入智能客服。

  消息提醒方面,兴业银行App“消息中心”整合了消息和资讯两部分,其中“消息”囊括了服务公告、精灵信使、热门活动、待办事项等,用户可以开启/取消/免打扰某一类别消息,也可以一键已读。用户每一笔动账交易,App会推送通知,每笔通知可读性尚可(略遗憾的是,第三方支付的渠道/商户提醒不够充分),关联了交易明细查询。

  便捷互动方面,兴业银行App支持搜索/客服中语音输入,也设有语音助手,但在反复测试中,经常报错“听不清楚”。此外,App设有金融日历,可以手动添加/删除提醒。

  用户管理方面,兴业银行App“我的→设置→安全中心”支持修改登录密码等登录管理;“我的→设置→用户信息管理”支持修改头像、登录手机号,更新身份证有效期等个人信息管理,也支持注销客户号(注销比较便捷,但相关提示一般)。

  交互体验方面,兴业银行App“首页”可以找到账户查询、转账汇款等常用操作,且常用操作之间进行了交互。若用户旅程受阻,App相关提示、下一步的引导接续仍待提升:一是,转账旅程中输错账号,App提示“对方银行返回:卡文件中无此卡/账号”,用户点击“完成”返回首页,而同业可以引导重新输入卡号;二是,非本行用户注册旅程中,若输入非支持银行卡号,App提示“信息输入有误”,对用户引导也不够清晰。

  值得注意的是,App部分交互设置也不够合理,突出表现在银行理财产品购买之后的交互——只有“完成”按钮,且跳往产品详情页。此外,App流畅度相比2021年评测时略有进步,但在测试中偶有闪退,仍待进一步提升。

  与2021年评测时相比,兴业银行App过去一年没有进行大版本升级,界面体验依然略显繁琐,搜索、客服互动仍有不完善之处。特别是,部分交互设置不够合理,用户受阻后的引导接续也待完善。

  功能服务(29.225分/35分):行内资产总览待提升,仍不支持预约转账

  兴业银行App “账户查询”可以查看下挂本行/他行账户详情,也可以添加/解绑账户。对于单个兴业账户,用户可以查询/复制卡号、查余额/交易明细,也可以单击卡面进入单卡管理——包括查询卡片状态(可以进行睡眠卡激活)、修改取款密码、进行支付管理,其中“支付管理”可以进行安全锁/限额设置,以及快捷支付管理等(便捷度较高)。

  具体到“交易明细”,App支持查询近5年的交易记录(时间跨度不超过12个月),明细列表进出项比较清晰,横屏模式下的列表可读性尚可(竖屏模式有待提升),不过第三方快捷支付的可读性有提升空间。此外,App支持搜索和筛选(维度可以更细致),也支持明细导出。

  同时,“财富总览”可以查看资产、负债、保险情况,其中“资产”可以展示兴业银行、综合金融的资产情况,行内资产囊括的资产品类也比较全面,但冻结资金、在途交易的功能逻辑亟待提升,与同业有差距。

  转账汇款方面,兴业银行App支持银行账号转账、手机号转账,也支持管理收款人名册、查询转账记录、设置转账限额。值得注意的是,与同业惯常做法不同,用户点击“转账汇款”默认进入银行账户转账流程,停留/下拉页面(或点击“…”)推荐相关功能——优点是可以快速进入转账流程,缺点是相关收款人管理、常用收款人转账需要分开管理。

  其中,“转账记录”支持近3年的记录查询,横屏模式下的列表可读性尚可(竖屏模式缺乏必要账号信息),支持按姓名/账号/手机号进行搜索;“收款人名册”支持新增/修改/删除收款人,也支持按姓名/账号(手机号)进行搜索。

  快捷转账方面,App支持最近收款人转账、复制卡号打开App诱发转账,以及首页“快速转账”。遗憾的是,依然不支持预约转账。

  投资理财方面,兴业银行App设有“理财”频道,顶部标签页推荐了“财富、信贷、权益”三大服务。其中,“财富”顶部显示持仓(无收益、解析慢),下方八宫格模式推荐了重点产品和服务——囊括了天天宝、钱大掌柜、理财、基金、保险、私募、信托、存款、贵金属、国债等,也可以进行风险评估、合格投资者认定。

  具体到“理财”栏目,App顶部设有“全部/活期/定期/其他”标签页,下方推荐精选产品、热销产品,并设置了理财加油站。用户可以点击“全部”查看在售理财产品,种类比较丰富,筛选/搜索也较便捷,且单只产品详情页、购买旅程尚可。略遗憾的是,“产品销售文件”比较粗糙;“我的理财”持仓尚不包含在途金额,特别是“理财产品/更多理财”的分类也略繁琐。

  另一个“基金”栏目建设也较为一般,产品筛选/搜索尚可,单只产品详情页缺乏交易规则,“我的基金”持仓不显示在途交易;“保险”栏目包括产品比较丰富,但相关资讯意义不大、不少下架产品还能搜索出来。此外,“个人养老金专区”建设尚可。

  值得注意的是,App设有“圈子”频道,试图打造联通用户和理财经理的社交化服务。其中,月日均综合金融资产达到100万的用户可以拥有专属理财经理,其他用户可以通过线上理财室查看各类推荐产品、获得联系方式。

  存款方面,兴业银行App上线了大额存单、结构性存款、礼仪存单、通知存款、普通定期等存款产品,存款购买较为顺畅,也可以查看“我的存款”详情。贷款方面,兴业银行App“财富→信贷”整合了相关信贷服务,上线了兴闪贷、经营兴闪贷、兴业兴惠贷、质押贷款等产品,支持查看个人贷款情况。

  信用卡方面,兴业银行App设有“信用卡”栏目,查账、还款、借钱等基本功能均有覆盖,也支持在线申卡、激活、挂失、以及积分查询和兑换。

  支付服务方面,兴业银行App支持扫一扫、付款码/收款码,启用/关闭便捷性一般,可以更换支付卡,也可以查询支付记录、开启/关闭免密支付等。网点服务方面,App“服务预约”整合了各类客户的预约类相关业务,比如个人网点预约等。

  生活服务方面,兴业银行App设有“生活”频道,在“商城”基础上进行了一定的延伸,支持话费充值、生活缴费等,场景建设有待提升。此外,App“我的→更多服务”对常用服务进行了一定整合,诸如办卡开户、出国外汇、预约服务、养老保障、城市服务等。

  与2021年评测时相比,兴业银行App个别功能点有所完善,但理财、基金栏目建设进步不大,生活场景也不算丰富。特别是,App仍不支持预约转账,行内资产总览的功能逻辑亟待提升。

  性能安全(13.425分/15分):

  性能安全包括基础安全设置、隐私保护、性能检测和安全检测四大板块。

  基础安全设置方面,兴业银行App设有安全键盘,超时登录会自动退出,多次输错密码会触发账户冻结等;同时,App支持查看上次登录时间,开启/关闭刷脸登录(设备管理有提升空间),关键页面防录屏设置比较完善。

  隐私保护方面,兴业银行App首次打开明示隐私政策,标明隐私政策更新/生效日期,也标明了个人信息查询、更正、删除途径,以及用户申诉渠道和反馈机制、注销渠道。同时,App支持系统隐私设置、查看信息共享清单、开启/关闭个性化推荐,也支持撤销同意隐私政策。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,兴业银行App在5项检测中全部合规。

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示,兴业银行App查账、转账等重要页面响应程度差于行业平均水平。此外,IOS客户端启动时长差于行业均值,Android客户端重要页面可优化延时也不及同业平均水平。

  安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示,兴业银行App在4大类10个漏洞检测中未检测到风险点。

  发展创新(5.625分/10分):

  兴业银行2022年半年报指出,该行持续优化手机银行建设,有效客户较上年末增长 271 万户,月活客户数较上年末增长3.24%。

  从适老化发展的角度看,兴业银行App“安愉版”切换比较便捷:底边栏沿用了“首页、理财、圈子、生活、我的”五大频道,用户可以查看资产情况,快速找到转账、理财,且查账、转账等用户旅程进行了适老化设计。同时,客服、搜索、语音助手也较易达,但语音助手在实测中“经常听不清”。此外,存款、网点服务等常用服务的适老化不足。

  从多渠道发展看,“兴业银行”公众号提供“查询、热销和办业务”三大板块服务,支持查账、动账提醒、人工客服等,也可以查看客户经理工作室。小程序服务方面,“兴业银行”小程序支持网点查询、信用卡申请、查看线上理财室等服务。

  从用户运营的角度看,兴业银行App“兴成长”聚焦会员体系,等级从普通到钻石(主要以月日均金融资产为指标),可以解锁不同优惠权益,但权益建设的递进感不足、吸引力也一般;内容运营以“圈子”为主,诸如投资生态圈、圈子直播等内容运营尚可;相比而言,活动运营比较一般。

  从App发展和创新来看,兴业银行App过去一年没有进行大版本升级,主要对5.0版本进行了迭代优化(多达20余次)。从用户体验维度看,App界面体验依然略显繁琐,搜索、客服互动各有不完善之处,特别是部分交互设置不够合理,用户受阻后的引导接续也待完善;从功能服务维度看,App个别功能点有所完善,但理财、基金栏目建设进步不大,仍不支持预约转账,行内资产总览的功能逻辑亟待提升,仍需更加聚焦核心功能,去芜存菁、更进一步。

  (测试版本为5.0.61版,隐私测试数据由爱加密提供,性能测试数据由博睿数据提供,安全测试数据由梆梆安全提供,评测截止日期2023年1月10日)

备注说明

  备注说明:

  2022年是新浪金融评测室成立的第九个年头,九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步!新浪金融评测室结合行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了手机银行App评测标准,并引入了第三方技术机构给予数据支持,力求专业、客观和公正。

  经过初测、复测、交叉评测等多轮测试,金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,260余项细分指标对23家银行手机银行App进行全扫描。

  全报告:2022年手机银行App评测全报告

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