宁波银行微信营业厅建设完善但APP原地踏步 互动体验明显落后

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宁波银行微信营业厅建设完善但APP原地踏步 互动体验明显落后

第2期

2019年06月26日16:46我有话说(0人参与)
导读

宁波银行APP查账、转账等基础功能比较完善,理财产品数量丰富,微信营业厅建设可圈可点,但APP用户体验原地踏步,搜索、客服等互动体验远远落后于同业水平。此外,存款、理财等大类产品仍需系统性功能建设,减少与同业的差距。

  金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,150多项细分指标对宁波银行手机银行APP进行全扫描,最终给予74.6分(总分100)

  宁波银行APP查账、转账等基础功能比较完善,理财产品数量丰富,微信营业厅建设可圈可点,但APP用户体验原地踏步,搜索、客服等互动体验远远落后于同业水平。此外,存款、理财等大类产品仍需系统性功能建设,减少与同业的差距。

评测报告

评测分析

  宁波银行评测分析:

  宁波银行APP查账、转账等基础功能比较完善,理财产品数量丰富,微信营业厅建设可圈可点,但APP用户体验原地踏步,搜索、客服等互动体验远远落后于同业水平。此外,存款、理财等大类产品仍需系统性功能建设,减少与同业的差距。

  用户体验(27.25分/40分):不进则退!互动体验停留在“远古”时代

  宁波银行APP注册开通渠道丰富,用户可以在APP自助注册,也可以通过柜台、智能柜台等签约开通。其中,APP自助注册流程清晰、操作便捷,支持牌照读取银行卡信息。此外,该APP支持他行账户开户注册,准备身份证和银行卡即可,且已标注(22家)主流银行的借记卡具体要求。

  宁波银行APP支持手机号登录,也支持卡号、登录名、身份证登录,也可以设置手势/指纹快捷登录方式(iphoneX支持人脸登录),且登录方式可以切换。若用户忘记登录密码,支持找回;若输错密码等异常情况,APP会增加随机图片验证码。

  宁波银行APP主界面比较友好,延续去年风格。底边栏分为“首页”“理财”“服务”“我的”四个板块+“扫码付款”功能键,设置比较清晰。首页固定4个常用功能键+8个功能快捷键。值得注意的是,用户无法在首页自定义快捷功能键。

  此外,用户点击“全部”可以跳转“全部服务”:该页面顶部“常用服务”支持自定义设置,最多可以自定义12项,但没有一项可以显示在首页快捷键,此项便捷设置真的便捷吗?不禁要打个问号。此外,“全部服务”本身也是功能集合页有一定引导作用,应该添加“搜索”功能更为方便快捷。

  宁波银行APP常用操作比较便捷,账户查询、转账汇款、理财、贷款实现一步到位,但明细查询、信用卡还款至少仍需两步到位。不过,常用功能键的关联比较合理,查询储蓄卡账户可以关联汇款、交易明细、账户挂失等操作;在转账操作结束之后关联电子回单分享、明细查询、继续转账,并且推荐理财、贷款等产品功能。

  值得注意的是,功能关联存在一些小瑕疵:查询储蓄卡时,点击卡片会看到账户信息,而下方第一个关联的电子现金也是账户信息,是否有些重复?查完账户之后,大多数人可能最需要的操作是转账。

  互动体验方面,宁波银行APP与去年相比几乎无进步,而无进步往往意味着退步。用户搜索功能上,主页、理财、生活等栏目页均支持搜索,但模糊搜索匹配程度较差,诸如“账户挂失”等已有功能无法搜索出来,也无法联动在线客服。

  特别一提的是,客服体验仍停留在前几年的水平,离“智能”客服相差甚远,可以说是同业较低水平。第一,新用户注册登录时无法获取客服,诸多常用操作也无法获取客服,不能真正解决用户问题;第二,进入客服后有一个跳转延迟,输入关键字匹配的问题字儿太小不好选中,点击黄色长条“关闭”提醒点击左上角“返回”;第三,支持左下角“人工服务”转入人工客服,但询问人工客服不能直接进入;第四,目前更高阶的诸如持代入“错误执行代码”不可实现,也不能联通理财经理等。

  其他体验方面,宁波银行APP暂未支持语音搜索、语音转账等快捷互动方式。此外,“消息中心”可以看到公告,但没有动账信息提示,可以设置成为“全部已读”。不过,绑定微信后,可以接收微信提醒,搭设有“微信社区”可以进行意见反馈等简单互动。

  整体来看,宁波银行APP操作比较顺畅,交互体验表现一般,有些小瑕疵。与去年相比,用户体验几无提升,正应了那句“不进则退”!搜索、客服两大常用互动体验可以说停留在“远古”时代,远远落后于同业水平。不过,APP也有亮点,支持非本行用户注册、账户体系较为开放,增加了微信联动。

  产品功能(27.90分/35分):基础性功能完善 但与同业仍有不小差距

  宁波银行APP账户查询、管理功能比较完善。用户点击“账户”进入“我的银行卡”,可以手动添加借记卡/信用卡,可以查询每张卡的余额、查询交易明细等,也可以进行账户挂失/注销,还可以选择涉税尽调、三类开户。此外, “财富管家”可以查看本行/他行资产状况,可以进行财富顾问体验。

  值得注意的是,如果用户想查询卡号,需要在“我的→安全中心”中关闭“信息脱敏显示”,是比较“隐蔽”的功能设置。 

  转账汇款方面,宁波银行APP支持银行卡/手机号转账,可以设置转账限额,查看转账记录,也可以查看收款人名册。常用的“银行卡转账”操作,支持切换转出账户、展示可用余额,也可以智能读取银行、约定转账日期。值得注意的是,收款人名册,支持转账后自动加入名册、删除收款人,但不可手动添加/编辑。

  投资理财方面,APP设有独立的“理财”栏目页,涵盖了银行理财、基金、直销银行、储蓄业务、黄金产品、保险、柜台债等产品,上线了“投资小课堂”视频栏目,也有“财富好管家”智能产品,暂不支持外汇交易。其中,基金版块进行了系统性建设,不仅在产品超市可以查询、搜索、筛选全部产品,也可以看到定投、主题推荐,还可以进行基金对比、申购费用计算等。

  不得不说的是,与基金相比,诸如银行理财、保险等产品页依然采用“产品超市”模式,而大多数银行已完成相关产品版块的系统性建设。而且,城商行产品本身并不具备直接优势,更要重视系统性功能建设,完善整体功能。

  具体到存款相关业务,宁波银行APP支持资金归集、定活互转、通知存款、大额存单、结构性存款、智能存款产品等。与存款相比,贷款功能建设更完善一些,上线了小微e贷、线上白领通、e白领通、快押通、直销银行家庭备用金等产品,支持用户查看贷款请款,也支持在线提款、还款、绑定卡变更等贷后管理。

  信用卡方面,宁波银行APP表现一般,支持在线申请/进度查询/激活、查询账单/交易明细等功能。

  生活服务方面,宁波银行APP设有“服务”栏目页,搭载了出国金融、便民生活、缴费充值、车生活四个服务场景。“缴费充值”支持营业地区的水电燃气等常用缴费,也支持缴纳物业费、学杂费、党费、驾校费等;“出国金融”支持结售汇、境外汇款、旅游保证金的服务;“便民生活”支持网点查询/预约,无卡取现、社保服务等;“车”生活致贺词停车收费、e代价、车险保险等第三方服务。不过,网点查询到营业厅后不可以直接进行预约,要通过网点预约再次选择营业厅进行预约。

  值得一提的是,宁波银行APP设有“扫码付款”栏目页,用户可以扫码付款/二维码付款等常用业务,也可以通过“扫码授权”进行网银登陆、电子回单验证等,还可以ATM扫码取款、扫卡转账等。

  综上所述,宁波银行APP查账、转账功能比较完善,投资理财产品也比较丰富,但仍需提升大类产品的系统性功能建设,减少与同业的差距。此外,诸如查询卡号、网点预约等一些功能细节也仍待提高。

  性能安全(13.25分/15分): 

  性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

  安全设置方面,宁波银行APP采用的基本措施较全面。登录有安全提示、超时登录自动退出,常用设备可以进行管理,适时启用安全键盘,关键交易页面设有防截屏提示等。

  安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示,宁波银行APP整体表现优秀,7大类漏洞12个漏洞点中存在3个风险点。

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示,宁波银行APP整体表现较优,CPU占用率均值优于均值,平均启动时间、平均内存占用、平均电量消耗、平均总流量消耗略低于均值。

  发展创新(6.2分/10分):微信营业厅建设可圈可点

  与大行相比,城商行无论在技术还是在运营方面都不具备优势,如何基于自身更好的发展手机银行?这是一个难度系数较高的问题。

  与去年相比,宁波银行APP有一定的创新发展。但若与同业相比,体验、产品和技术的创新并不足。不过,宁波银行的微信银行建设较有特色,不仅可以绑定APP,也可以查询余额等。特别值得一提的是,微信营业厅建设可圈可点,已经实现了APP上的大部分功能,而且体验也不错,对城商行来说也不失为一种不错的移动发展策略。

  (测试版本为安卓5.5.1版、ios5.4.5版,性能测试数据由CFCA提供,安全测试数据由爱加密提供,评测截止日期2019年6月20日)

备注说明

  备注说明:

  新浪财经金融评测室对于手机银行的评测已连续开展五年,以往评测结果获得业界广泛认可。今年,金融评测室对于评测标准更加重视,4月底在北京举办了“手机银行评测内部研讨会”,与国有大行、股份制银行及城商行在内的多家手机银行业务负责人共同探讨、制定评测标准。此外,金融评测室还联合CFCA及爱加密,引入更加客观的技术指标数据。

  过去的几个月,金融评测室根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合技术与安全性、体验性、功能性和创新性4大维度、100余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。

宁波银行
宁波银行成立于1997年4月10日,是一家具有独立法人资格的城市商业银行。