金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度,240项细分指标对交通银行信用卡App“买单吧”进行全扫描,最终给予88.795分(总分100)。
与上届评测时相比,买单吧App各项功能比较完善,便捷服务进一步提升,“最红星期五”有一定吸引力,搜索有所优化但仍不够完善,活动运营水平也有提升空间。略遗憾的是,持卡用户注销后再注册的旅程依然不够便捷,用户成长权益体系也需加快建设。
评测报告
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评测分析
买单吧App评测分析:
与上届评测时相比,买单吧App各项功能比较完善,便捷服务进一步提升,“最红星期五”有一定吸引力,搜索有所优化但仍不够完善,活动运营水平也有提升空间。略遗憾的是,持卡用户注销后再注册的旅程依然不够便捷,用户成长权益体系也需加快建设。
用户体验(36.225分/40分):便捷服务提升,注销后再注册旅程仍待优化
交通银行买单吧App新用户注册比较便捷,持卡/非持卡用户输入手机号、验证码,设置登录密码即可完成注册。用户注册成功后,可以添加银行卡(虚拟卡添加旅程比较顺畅)。
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登录方面,买单吧App支持短信安全登录、手机号密码登录,也支持微信一键登录、Apple ID登录、信用卡号登录和交通银行联合登录。同时,App基于机型支持面容、指纹、声纹、手势等快捷登录方式——若用户设置了快捷登录方式,下次登录默认快捷登录;若用户没有设置快捷登录方式,下次登录会提示上次使用的方式。
与上届评测时相比,买单吧App 评测版(6.6版)底边栏沿用了“首页、积分乐园、惠、信用卡和我的”5大频道。具体来看,App“首页”(持卡老用户)自上而下分为“导航、日历提醒、置顶功能、头图、常用功能、活动区域和推荐区域”。其中,“常用功能”采用十宫格模式,用户点击“全部”可以查看/搜索全部应用,也可以自定义9个常用应用(灵活性可提升);“推荐区域”采用了图文瀑布流模式,且可以对某个内容选择“不感兴趣”。
搜索互动方面,买单吧App“首页、积分乐园、惠”频道设有搜索入口,用户可以查看最近搜索、热门搜索,支持对积分商品、优惠商户、活动、应用、信用卡、资讯、客服帮助等进行搜索。用户输入关键词,可以进行联想推荐;在众多关键词测试中,模糊搜索匹配程度尚可,搜索结果罗列也较清晰。若用户搜索不到结果/对搜索结果不满意,可以咨询在线客服——略遗憾的是,咨询路径比较长,也没有代入关键词。
与上届评测时相比,关键词模糊搜索能力有所提高,但仍有进步空间:诸如“一键绑卡”无法搜到满意结果,“交易密码修改”等功能点的路径略长(需要通过“客服帮助”去找到功能点)。
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客服互动方面,买单吧App各个频道均设有客服入口,重要功能触点的客服覆盖率、差异化匹配尚可(交互体验也有提升空间)。具体来看,“我的客服”整合了猜你想问(支持搜索)、常用功能点和在线客服入口。
其中,智能客服“提问→回复→已解决/未解决”逻辑比较合理,“未解决”提示转接电话人工/网络客服(新版App不再支持)。对于大部分提问,智能客服可以匹配到相关功能点。
同时,用户输入“人工”等关键词可以转接在线人工或网络客服(后期增加了电话人工)。其中,“在线人工”服务中可以上传图片/中途暂时退出,也可以进行评价/结束服务。
消息互动方面,买单吧App“消息”整合了活动优惠、交易提醒、娇娇通知和在线客服,支持开启/关闭某一类消息提醒、设置免打扰时段。用户每一笔消费/还款等交易,App会推送通知,且每笔通知可读性尚可(还款交易有提升空间)。
便捷服务方面,买单吧App支持语音助手服务、客服语音输入,也上线了视频客服、语音客服。此外,App支持添加桌面小组件、长按触控等便捷服务。
用户管理方面,买单吧App“我的→设置→个人信息”支持修改头像/昵称,也可以更新身份证有效期等证件信息、公司地址等联系信息、邮箱地址和收货地址等个人信息;“我的→设置→账户与安全”中可以修改登录手机号(验证方式比较多样)、修改登录密码、管理登录设备,也可以注销账户(注销旅程比较便捷)。
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与上届评测时相比,本行持卡用户注销后再注册的旅程有所提升,但依然不如同业便捷——用户添卡完成人脸识别身份认证后提示“恢复账号”,之后再次人脸识别身份认证、设置账户信息后完成注册。
交互体验方面,买单吧App“信用卡”频道提示卡片、账单情况,可以根据时间轴线/还款状态提示剩余应还金额、待出账单,交互了分期、还款,整体逻辑简明清晰。值得注意的是,App还款旅程比较顺畅,但还款结束后的交互有待提升(新版App存在同样问题)。
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若用户旅程受阻,App给出了相关提示,下一步的接续水平尚可;若用户截屏,可以咨询客服/意见反馈。略微遗憾的是,App活动运营水平仍有提升空间:一是,部分已经结束的活动没有及时下线;二是,部分活动页面缺乏标题。
与上届评测时相比,交通银行买单吧App新增了视频客服、语音客服,便捷服务可圈可点,搜索有所优化但仍不够完善,活动运营水平也有提升空间。值得注意的是,持卡用户注销后再注册的旅程有所提升,但仍不如同业便捷。
功能服务(33.075分/35分):功能服务比较完善,权益服务有待加强
卡片管理方面,买单吧App“我的银行卡”可以查看本人已绑卡片(提示本行所有信用卡),也可以添加/解绑卡片。对于单张交行信用卡,用户可以看到卡面、卡名,也可以进行相关卡片管理——包括查询/复制卡号,管理查询密码、交易密码,设置交易限额、一键锁卡、挂失补卡,以及管理免密支付、第三方快捷支付等。其中,“第三方快捷支付管理”对单家平台的开通/关闭比较便捷,但不支持“一键多绑”(单独设置的“一键绑卡”支持多绑);年费查询也暂不支持。
新卡服务方面,买单吧App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看,“我要办卡”卡种比较丰富、分类比较清晰,支持搜索;单张卡片相关信息比较清晰、申请流程也较顺畅,申卡时身份信息可以自动导入。
额度管理方面,买单吧App“额度管理”可以查看可用额度,也可以查看、申请调整临时/固定额度,并提示了相关的信贷额度。
由于交通银行一张信用卡一个账户,所以买单吧App“账单”采用了“单卡查询+切换卡片”模式,整合了已出账单、待出账单和历史账单。具体到“账单明细”,明细列表进出项比较清晰、可读性较优,可以查看单笔交易详情/提交异议,支持按交易类型(维度比较全面)、交易金额进行筛选。此外,App支持账单补发、更改账单接收方式、账单日修改等服务(账单日修改未整合进“账单”)。
同时,用户查账之后可以选择还款、分期两大常用功能。其中,用户还款旅程比较顺畅,也可以设置自动还款。如果有分期需求,用户可以进行分期还款(还款计划、近似年化利率等标识比较清晰),也可以查询分期记录。
其他金融服务方面,买单吧App支持溢存款取回,也支持预借现金、现金分期(支持转出到本行/他行借记卡,年化利率等信息标识清晰)。此外,App提供好享贷、好享分、好商贷等多种信贷产品;上线了“买单宝”(可用户还款)、理财和保险等服务。
积分服务方面,买单吧App“积分乐园”频道顶部展示积分数量(提示有效期)、明细,整合了分期商城和积分商城,推荐了积分热兑好物和美食卡券,且兑换流程比较顺畅。
权益服务方面,买单吧App“我的→权益”可以查看卡片权益,但整体建设有待提升。此外,用户可以通过完成每日任务来获得买单币,并参与每日抽奖活动有机会获得积分、红包等,但尚未建设用户成长权益体系。
支付服务方面,买单吧App支持付款码、扫码付,开启/关闭、更换卡片比较便捷,也支持查询交易记录、设置小额免密。同时,“支付”整合了分期付、交通出行等场景。
生活服务方面,买单吧App“惠”频道聚焦优惠活动,重点建设了“最红星期五”活动专区,推荐了周五5折、分期有礼、推荐有礼、热门活动,接入了外卖美食、线上商超、影音娱乐、读书听书、汽车生活、交通出行等第三方场景服务,上线了乡村振兴专区、免息商城等。其中,“免息商城”品类比较丰富,购物旅程也比较顺畅。
此外,App提供手机充值、生活缴费等服务,支持开立欠款结清证明等资信证明。
与上届评测时相比,交通银行买单吧App功能服务持续完善,“最红星期五”也有一定吸引力,不过个别功能仍可更加完善,比如银行卡增加年费查询、查账提示总欠款(多卡情况)。此外,App用户成长权益体系尚待系统化建设。
性能安全(12.750分/15分):
性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护和性能检测三大板块。
基础安全设置方面,交通银行买单吧App适时启用安全键盘,超时登录自动退出,多次输错密码会触发账户冻结等;同时,App关键页面防截屏/防录屏设置比较完善,支持查看登录日志和登录设备,暂无系统化的“安全中心”(新版已上线)。
隐私保护方面,买单吧App首次打开明示隐私政策,隐私政策中表明了发布/生效日期,个人信息处理规则及用户权益保障的说明相对完备。同时,“消费者权益保护”支持用户进行设备权限管理、第三方登录管理、第三方授权管理,也支持开启/关闭个性化推荐,暂时无法撤销同意隐私协议。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,买单吧App(Android端)在7项检测中有4项不合规。
性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示,买单吧App首页响应程度远不及行业平均水平。
发展创新(6.745分/10分):
据2023年报披露,交通银行信用卡业务积极促消费、惠民生,以“回馈客户、树立品牌、拉动消费”为目标,焕新升级“最红星期五”品牌活动,推出五五购物节、618和双11电商节等大规模用卡活动,提振居民消费。作为交通银行信用卡官方手机客户端,买单吧App践行“以用户为中心”的理念,近年来不断迭代升级,并已上线了7.7.0版。截至12月31日App累计绑卡用户7740.25万户,月度活跃用户2570.74万户。
从适老化发展的角度看,交通银行买单吧App“关怀版”底边栏分为“首页、我的”两大频道:用户在“首页”可以快速找到账单、还款、额度、积分、充值、缴费,以及管理卡片等常用功能,且查账还款等旅程进行了适老化;“我的”可以比较直观地看到额度/账单情况,也可以找到客服(直拨电话客服)。略遗憾的是,客服不太明显好找,虽然各功能有客服入口,但客服没有进行适老化;积分只能查总数没有兑换等功能。
从多渠道运营的角度看,“交行信用卡”小程序建设比较完善,支持查询账单/额度/积分,也支持还款、分期、借钱等金融服务,还可以参与签到等活动;“交通银行信用卡买单吧”公众号提供“提额·推荐、账单·还款和优惠·福利”三大板块服务,可绑定信用卡查账单、查额度等,也可以接收动账消息(需开通用卡无忧)、咨询人工客服等。
从App发展和创新来看,买单吧App不断迭代升级,目前已发布7.7版本。从用户体验的维度看,App新增了视频客服、语音客服,便捷服务可圈可点,搜索有所优化但仍不够完善,活动运营水平也有提升空间,持卡用户注销后再注册的旅程仍不如同业便捷;从功能服务的维度看,App各项服务持续完善,“最红星期五”也有一定吸引力,不过个别功能仍可更加完善,比如银行卡增加年费查询、查账提示总欠款(多卡情况),特别是App用户成长权益体系尚待系统化建设。
(测试版本为iOS 6.6.1版/Android 6.6.2版,隐私测试数据由爱加密提供,性能测试数据由博睿数据提供,评测截止日期2023年12月30日)
备注说明
备注说明:
2023年,新浪金融评测室根据行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了信用卡App评测标准,并引入了第三方技术机构给予数据支持,力求专业、客观和公正。过去几个月,新浪金融评测室将根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对15家银行信用卡APP进行全扫描。
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