金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，240项细分指标对华夏银行信用卡App“华彩生活”进行全扫描，最终给予77.885分（总分100）。

　　综合而言，华彩生活App完善了注册登录等用户旅程，优化了跨行还款等基础功能，也丰富了生活服务场景，但是三大互动体验仍有不足之处，诸如申卡、还款的功能便捷度也待提升。特别是，App交互体验仍存在不少问题，仍需百尺竿头更进一步。  

评测报告

评测分析

　　华夏银行华彩生活App评测分析：

　　华彩生活App完善了注册登录等用户旅程，优化了跨行还款等基础功能，也丰富了生活服务场景，但是三大互动体验仍有不足之处，诸如申卡、还款的功能便捷度也待提升。特别是，App交互体验仍存在不少问题，仍需百尺竿头更进一步。  

　　用户体验（30.515分/40分）：注册登录旅程有所优化，但交互体验仍存问题

　　华夏银行信用卡App“华彩生活”注册流程简便，用户输入手机号、验证码（支持本机号码一键注册），设置登录密码即可完成注册。用户注册完成后跳转登录页面，登录后可以添加华夏银行卡完成实名认证（没带卡可体验人脸添加）。

　　登录方面，华彩生活App支持手机号登录，也支持微信、支付宝、Apple ID授权快速登录。同时，App基于机型支持面容、指纹、手势（无法选择隐藏轨迹）等快捷登录方式，且切换比较便捷。若用户想更换登录账号，App支持切换账号；若用户忘记登录密码，App支持在线找回。

　　与2022年评测时相比，华彩生活App底边栏在“首页、生活、金融、我的”4大频道基础上，居中设置了“扫一扫”。具体来看，“首页”从上而下分为“导航、头图、常用功能、广告、趣惠生活+推荐楼层”。其中，“常用功能”采用“9+1”的十宫格模式，用户点击“全部功能”可以查看所有功能，也可以自定义0-9个常用功能。

　　遗憾的是，用户无法在“全部功能”中进行搜索，也无法恢复默认的常用功能。此外，“我的”频道中“全部功能”也可对“首页→常用功能”进行自定义，不够合理。

　　搜索互动方面，华彩生活App“首页、生活、金融”频道设有搜索入口，可以查看搜索历史（“常用功能”稍显突兀），支持对功能服务、活动、商城和常见问题的搜索。与2022年评测时相比，搜索体验有一定进步，但仍存在以下问题：第一，对活动的覆盖度尚可，但对功能的覆盖度有待提升，诸如“密码管理”、“注销”等已有的细分功能无法搜出结果；第二，智能分析水平不足，比如“查账”可以搜出“查账还款”但“账单”搜不出；第三，用户搜索不到结果时可以联动客服，但无法代入搜索关键词。

　　客服互动方面，华彩生活App“首页、生活和金融”频道设有客服入口，重要功能触点的客服覆盖率、差异化匹配不足。具体来看，“在线客服”整合了热门问题、常用功能点和“转人工”，智能客服“提问→回复→已解决/未解决”的服务逻辑尚可。略遗憾的是，智能回复的解析速度较慢；部分回复可以匹配到相关功能，但也有一些回复不够精准；“未解决”之后的提示也不够高效。

　　同时，用户输入“人工”等关键词也可以转接人工服务：等待中可以退出，服务中可以传图片/暂时退出，服务后可以进行评价。遗憾的是，在多次测试中，人工服务接入等待时间比较长。

　　消息互动方面，华彩生活App“我的消息”整合了动账通知、活动优惠、系统消息、问卷调查等多种消息，支持全部已读、开启/关闭消息通知。用户每一笔消费/还款交易，App可以推送通知，不过每笔通知可读性一般——诸如还款的通知有待提升，消费/还款提示也可更明晰。

　　便捷服务方面，华彩生活App支持搜索、客服中语音输入，暂不支持视频客服、App快捷菜单等服务。

　　用户管理方面，华彩生活App“我的→设置→账户信息”支持修改头像、登录手机号，也支持更新证件有效期、预留手机号/邮箱/账单地址等资料信息，还可以更改账单地址。同时，App支持用户注销，且相关提示比较清晰、旅程比较便捷。

　　交互体验方面，华彩生活App“金融”频道顶部设有账户卡片，整合了额度、账单情况。用户可以根据时间轴线/还款状态查看已出账单、未出账单，并提示了还款情况，交互了还款、分期等。若用户旅程遇阻，App会给出相关提示，但下一步的引导接续水平待提升，比如用户还款时输错密码，App提示“密码错误，还款失败”后跳回还款界面，而同业一般引导用户再次输入密码。

　　此外，App交互存在一些问题：一是，部分体验逻辑待梳理，比如用户添加他行卡之后，查看“账户信息”提示“未找到相应记录”；二是，部分旅程冗余步骤可缩减，比如“收付款→交易记录”进入后再次点击“交易记录”；三是，体验细节仍待优化，比如“积分管理→积分规则”等提示依然是PC官网内容，阅读比较困难。

　　与2022年评测时相比，华彩生活App完善了注册登录等用户旅程，优化了搜索、客服、消息三大互动体验，但也各有不足之处。此外，App交互体验仍存在不少问题，特别是细节不够精进。

　　功能服务（29.050分/35分）：基础功能有所优化，申卡便捷度等有待提升

　　卡片管理方面，华彩生活App“卡片管理”可以查看名下所有华夏信用卡，也可以添加/删除他行卡。对于单张华夏银行信用卡，用户可以查看卡面/卡名，也可以点击进行卡片设置——包括查询/复制卡号、查询年费（部分卡片不支持），设置交易安全锁、交易限额，开启/关闭小额免密、刷卡免密，以及进行快捷支付管理、挂失补卡。

　　新卡服务方面，华彩生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看，“我要办卡”信用卡丰富度尚可、分类比较清晰，也可以搜索卡片；同时，单张卡的权益/年费提示比较清晰，申卡时可以带入个人基本信息。值得注意的是，申卡界面适配度较差，用户操作不够便捷。

　　额度管理方面，华彩生活App“额度信贷”整合了信用卡相关的额度，可以查看可用额度以及临时/永久额度，也可以申请临时额度、提升/降低固定额度，查看相关信贷额度等。略遗憾的是，额度使用情况可以更形象化增加用户感知度。

　　账单查询方面，华彩生活App“我的账单”整合了本期账单、未出账单和历史账单，也支持补寄账单。具体到“账单明细”，明细列表进出项比较清晰、可读性尚可（还款交易有待优化），也支持按金额排序、按卡片/金额/交易类型筛选。此外，App支持账单日修改、补寄账单和溢缴款领回等。

　　同时，App“我的账单”关联了还款、分期两大功能，用户可以实时还款、设置自动还款。与2022年评测时相比，App还款功能有所提升，支持他行卡还本期账单（未出账单不支持他行卡还款），不过还款步骤仍有优化空间。用户如果有分期需求，可以进行账单分期、总账分期、自动分期，也支持查询分期记录，且折算年化费率标识比较清晰，相关合同也可查看。

　　借贷服务方面，华彩生活App支持在线取现，可以转出到本行/他行借记卡，手续费、近似折算年化利率提示比较清楚。此外，“我要借钱”支持申请易达金按期/日计费还款，还款计划提示清晰，不过折算年化利率标识可以更明显。与同业相比，华彩生活App暂不支持其他金融服务。

　　积分服务方面，华彩生活App“积分管理”可以查看积分数量、积分明细，也可以兑换积分，但积分商城的丰富度、特色度均有待提升。

　　权益服务方面，华彩生活 App“权益平台”可以查询卡权益、星级权益。其中，星级会员体系“华彩菁英俱乐部”设置了三星客户、五星客户、七星客户和星耀客户四个等级，用户可以通过交易等积累权益分提升等级，获得一定的奖励；卡权益建设比较一般。此外，App推出了“10分心意”等权益活动。

　　支付服务方面，华彩生活App底边栏居中设置“扫码支付”，支持扫一扫、付款码，接入了云闪付网络支付服务，可以选择华夏银行支付、查询支付记录。遗憾的是，小额免密支付等相关设置仍待整合 。

　　生活服务方面，华彩生活App“生活”频道采用十宫格模式推荐了话费充值、积分商城、热门电影、影音会员、商超卡券、出行卡券、餐饮美食等多种服务，搭建了美妆日用、出行专区、视听会员楼层。其中，“影音会员”支持各类视频、音频会员购买，也推出了周二秒杀一元、周周抽会员活动；“餐饮美食”也推出了周周霸王餐、周三5折购券活动。

　　值得注意的是，华彩生活App针对瑞幸联名卡推出了“瑞幸专区”，推出了迎新礼、周周送、优惠兑，以及咖啡之旅活动。此外，App“活动日历”集合了各类活动，利于用户一站式获取信息。

　　与2022评测时相比，华彩生活App优化了跨行还款等基础功能，丰富了生活服务场景，也完善了星级会员体系。但是，诸如申卡、还款的功能便捷度仍待提升，积分服务也有优化空间，仍需百尺竿头更进一步。

　　性能安全（12.775分/15分）：

　　性能安全主要包括基础安全设置、隐私保护和性能检测三大板块。

　　基础安全设置方面，华彩生活App适时启用安全键盘，超时登录自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；同时，App支持查询/管理最近登录设备，关键页面也进行了防录屏/防截屏设置。不过，尚未建设系统化的“安全中心”。

　　隐私保护方面，华彩生活App首次打开明示隐私政策，隐私政策中标明了发布/生效日期，且个人信息处理规则及用户权益保障的说明比较完备，暂不支持撤销同意隐私政策。同时，用户可以进行系统权限管理、授权管理，也可以开启/关闭个性化推荐。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，华彩生活App（Android端）在7项检测中有3项不合规。

　　性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，华彩生活App与同业相比CPU占用率较大，Android端重要旅程平均FPS也不及同业平均水平。

　　发展创新（5.545分/10分）：

　　据2023半年报披露，华夏银行深化华彩生活 App、微信银行等自助渠道经营，围绕价值创造，拓展线上消费场景布局，为客户提供更智能、更安全的金融服务。截至报告期末，华彩生活 App累计注册用户1，606.55万，比上年末增长19.86%。

　　从适老化发展的角度看，华彩生活App支持切换到“长辈版”：用户可以查看可用额度/本期账单和积分（但无法点击查看详情），也可以快速找到账单查询、立即还款、卡片管理和全部功能；同时，用户也可以拨打客服电话（提示字体很小）。与2022年评测时相比，“长辈版”难言进步，整体交互逻辑、各个用户旅程的适老化均不充分，版本切换也不符合相关规范。

　　从多渠道发展的角度看，“华夏银行信用卡”公众号提供“查账·分期”、“调额·借钱”和“活动·权益”三大板块服务，可绑定信用卡查账单、查积分等，也能接收动账通知、求助在线客服，并建设有服务大厅；“华夏信用卡”小程序支持申卡、查账、借钱等功能，整体建设一般。

　　从App发展和创新来看，华彩生活App迭代到了4.3版，更加聚焦青年客群、生态场景。从用户体验的维度看， App完善了注册登录等用户旅程，优化了搜索、客服、消息三大互动体验，但也各有不足之处，特别是App交互体验仍存在不少问题；从功能服务的维度看，App优化了跨行还款等基础功能，丰富了生活服务场景，也完善了星级会员体系，但是诸如申卡、还款的功能便捷度仍待提升，积分服务也有优化空间，仍需百尺竿头更进一步。

　　（测试版本为4.3.02版，隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2023年11月30日）

备注说明

　　备注说明：

　　2023年，新浪金融评测室根据行业发展的新趋势，与业内专家深入探讨、反复推敲，制定了信用卡App评测标准，并引入了第三方技术机构给予数据支持，力求专业、客观和公正。过去几个月，新浪金融评测室将根据已获多方认可的评测标准，通过初测、复测、交叉评测等5轮测试，综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度、240项细分指标对15家银行信用卡APP进行全扫描。

　　全报告：2023年信用卡App评测

联系方式

　　联系我们：

　　邮件money@staff.sina.com.cn；电话010-62676252