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西方国家是先实现工业化，后进入老龄化，“先富后老”；我国工业化还没有完成，老龄化就提前到来，“未富先老”。如果社会保障体系不完善，人口老龄化的发展将对可持续发展和社会稳定造成巨大压力。
★政协常委 郑斯林
2004年，企业离退休人员基本养老金首次做到全年当期无拖欠，取得自1998年以来的最好成绩。这也是第一次使养老金全都发放到退休职工手里。中央财政去年拿出了474亿来补贴这项发放资金，各级地方财政也拿了很多钱。我们这个管理机构已经深入到每一个社区，每一条街道，每个老人都被登记在册。
但是，必须正视当前我国人口老龄化严重、养老保障覆盖面低、保障方式单一等问题，2005年我国60岁及以上老年人口已达1.45亿，占总人口的11%，今后还将以每年3.3%的速度增长。预计2025年将达2.8亿，占总人口的18.4%左右, 2050年将增加到4.2亿左右，占总人口的29.8%以上。我国目前60岁以上人口占总人口的比重超过10%，按国际通行标准，已进入老龄化社会。同西方工业化国家相比，我国老龄化具有规模大、速度快的特点。西方国家是先实现工业化，后进入老龄化，“先富后老”；我国工业化还没有完成，老龄化就提前到来，“未富先老”。
特别是我国养老保险长期实行现收现付制，没有留出积累资金。在退休人员每年以6%的速度递增的情况下，基本养老保险制度的负担系数(即每一个缴费的职工所负担的离退休人员数量)，从1984年的0.185提高到2003年的0.331，增长了近80%。预计到本世纪20年代，我国老龄化将达到高峰，这就给养老保障制度带来压力。随着我国人口老龄化、就业方式多样化和农村城镇化形势的发展，目前的社会养老保障制度显然不能完全适应老龄化的发展，这就需要完善我国养老保障制度，解决“老有所养”。目前的社会养老保障制度存在以下亟待解决的问题：
个人账户空账运行的问题长期未能得到解决。由于没有支付改革成本，目前养老基金社会统筹部分和个人账户依然实行混账管理。为确保发放，各地不得不动用、透支个人账户基金，形成个人账户的空账运行，部分积累的制度设计未能实现。而随着我国人口老龄化的不断发展，空账积累的数额将越来越大，带来严重的财务风险，使养老保障基金的支付能力失去保障。
养老保障体系覆盖面低。按照现行养老保险制度的规定，外商投资企业和私营企业仍有相当一部分没有参加养老保险。
保障方式单一。由于企业年金、商业保险等补充养老保险发展滞后，多层次养老保险体系没有建立起来。
农村的养老保障仍在探索中，进城农民工和失地农民的养老保障问题凸显出来。
针对以上存在的问题，可改进养老保险基金的筹措和管理模式，实行现收现付与基金积累的相互补充；鼓励企业建立年金，个人参加商业性补充养老保险，建立多层次的养老保障体系；完善现行养老金计发办法，将缴费年限的长短、缴费基数的高低、退休时间的早晚与待遇水平直接挂钩；加强老年基础设施和社区建设，培育和发展老年产业，将退休人员纳入社区实行社会化管理服务；探索农村养老保障办法，研究制定农民工和失地农民的养老保障政策。
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