业余理财

　　文/陈军

　　虽然在银行工作有年头了，但说起与基金的相识相知，还得源于一次巧合。

　　邻居老王于3年前和老伴一起退休。退休工资虽不很多，但比起一般职工还不算太少。每年除了衣、食、住、行、订报、买书、旅游，再留部分应急之外，总有三、四万元的节余 。在一次闲聊中，我得知老两口一直想让这部分闲置资金增殖，为自己今后的养老生活多点保障，可又找不到合适的理财项目，正在为此事发愁。

　　“何不投资基金呢？”我见二老期待的目光，胸口一拍，“此事包在我身上了”

　　可是，说完这话我就后悔了。要知道，那时是2002年下半年，银行刚刚开始代理开放式基金，就是一线营销人员有时对基金也是一知半解，更别说象我这样的政工部门的员工了，可谓彻头彻尾的门外汉，况且2001年股市跌势不断，基金净值也跟着亦步亦趋。可我既然答应了二老，就要不辱使命。于是我从客户部门那里抱回了一堆书籍，开始了“白天不懂夜的黑”的恶补：开放式、集合投资、

股票型、成长、募集、认购、赎回等陌生名称充塞着我的生活，经过一段时间的学习和培训，我对基金终于有了一些初步印象。

　　2002年10月，经过慎重选择和考虑，我为二老申购了20000元大成价值增长基金，之所以选择这只基金，就是考虑到它是从P/B值较低的价值型股票中挑选盈利增长能力较强的个股进行评估，选择具有投资价值的股票构造投资组合。其收益表现应远高于上证A股指数的表现，也高于一般价值型股票的表现，而风险适中，是收益风险比最好的一种组合。果然，不到三个月时间，该只基金就涨了近5%。老王兴高采烈地找到了我，想叫我帮他赎回，锁定收益。这时，我给老王讲了一个故事，一个农民拥有一只会生金蛋的鸡，他每天把蛋卖掉换取生活用品，日子过得很红火，有一天有人出了10倍于金蛋的钱来购买他的鸡，他迫不及待地卖出了为他不断赚钱的那只鸡，从此他和富裕擦肩而过。

　　时间和复利是人类最好的朋友。老王最终采纳了我的意见：捂住不动。功夫不负有心人，之后，大成价值增长基金屡创开放式基金单次分红新高。到了2003年27日，又以每10份基金单位派发现金0.60元，再创开放式基金单次分红新高。至此，短短半年时间，该只基金每10份基金单位已经派现红利0.90元，收益率近10%。作为“业余

理财师”，我终于实现了自己的诺言，帮老王实现了“第一桶金”。

　　个人理财的意义

　　个人理财的目的,是以经济学为精神， 会计学为基础， 财务学为手段的一门实用科学。

　　为什么要理财

　　每个人都希望过幸福美满的生活，但是你首先应自问有没有这样的能力？

　　房子、车子、股票、珠宝……在某些人眼里是财富的象征，生活品质的保证，是他们努力追求的价值。

　　心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现。

　　而要依层级满足这些需求，必须建立在财务条件之上。因此，你必须认识理财的重要，订定一套适合自己的理财计画，来达成自己的生活目标。

　　个人理财的特质

　　对于“个人理财”这门学问，目前还没有一个比较明确、科学化的界定，不过，我们试着藉由其他学门的特质，对“个人理财”，做一个简单的描述。

　　“个人理财”正是这些学门综合运用的具体呈现，它以“经济学”追求极大化为精神，以“会计学”的客观纪录为基础，以“财务学”的运作方式为手段，希望达到实现个人理想，提升生活品质，丰富家庭生活的目标。

　　以最少的代价，获取最大的收益，是经济学的基本精神。但这并非表示我们吝於付出，因为资源是有限的，稀少的资源，迫使我们必须做选择，而理财行为就是用聪明的选择，找出代价最少、收益最大的一条路，让有限的资源得以发挥最大的功用。在生活的旅程中，我们常常面临选择，在正确抉择的同时，也代表了我们对环境的认知，对专业的依赖，以及对自己的信心。