银联再推收费新招 专家呼吁限制银行随意收费

　　本报记者 秦佩华

　　跨行查询将收费

　　中国银联近日对各大银行下发《关于收取品牌服务费、对跨境跨行查询交易收费以及调整跨境取现交易手续费标准的函》。根据该函，明年起，银联卡跨行查询将收取手续费， 其中境内查询单笔手续费为人民币0.15元。

　　中国银联品牌经营部的屠先生告诉记者，银联卡跨行查询收费目前还处于讨论阶段，银联正向各大行征求意见，最终方案还在酝酿中。银联此次跨行查询收费的理由主要是：银联卡跨行查询是中国银联提供的服务之一，目前查询功能已经占用了银联网络近1／3资源；跨行查询收费是国际惯例，境外卡组织都对这一服务收取费用；查询收费有利于银联提高运营效率。

　　最终由消费者承担？

　　中国银联表示，此次对银联卡跨行查询的收费只针对发卡行而非持卡人。但是，前事不远：此前的银联卡跨行取款收费最初也仅是针对各大银行，但最终多数持卡人为此“埋单”。有关人士表示，银联卡跨行查询收费最终可能同样转嫁持卡人。再联系最近银行的一系列行动，如跨行取款收费、

银行卡收取年费等事件，银行卡持卡消费者很可能又会成为最终的埋单者。

　　如果真成为查询费用的埋单者，消费者怎么看？对此，彭先生认为，如果银联卡跨行查询收费，那也可以，但前提是，服务水平必须有所提高，不能只想着收钱忘记为消费者提供更好的服务。

　　查询收费违反《合同法》？

　　记者就此采访了中国社会科学院法学所博士后研究人员李昊博士，他认为，最近中国银联发布文件，计划从明年起对银联卡跨行查询收取一定的费用，对此，可以从三个方面看：

　　一是银联本身发布的文件对银联卡的持卡人并无拘束力。中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，在一定程度上扮演着银行同业公会的角色，它对会员机构发布的文件仅对会员才具有拘束力，对持有银联卡的消费者并无拘束力，不过这一收费也应当经过会员的决议才予以执行。

　　二是如果银联卡的发卡行变更所发银联卡的收费项目，就属于对其与持卡人之间订立的银联卡使用合同的变更。依据《合同法》第八条的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更合同。仅在存在法律规定、法院裁判以及当事人达成合意时才能变更，单方变更属于对合同的违反。加由持卡人较之发卡行属于弱势的消费者，更应限制发卡行随意变更收费项目的行为。即使允许发卡行变更收费项目，鉴于银行卡使用合同一般采用格式条款，发卡行也应提前发布公告，并赋予消费者一定期间的选择权，允许持卡人更换发卡行。

　　三是联系之前跨行取款收费以及银行卡年费事件来看，更可以看到消费者与银行业之间处于不平等地位。银行对消费者收费项目的变更应当建立在更好的服务质量的基础之上，未改善服务而随意变更收费项目无疑是对消费者合法权益的损害，控制经营者对自己独占地位的滥用应当是我国市场经济法制的一项主要任务。