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小蓓
买商业保险的过程，是了解、比较和决定的过程，而一旦购买之后呢？也并不意味着万事大吉，有些问题一定要注意，否则您的这张保险单的价值可能会大打折扣。
按时交费既然投了保就要按时交纳保险费。目前各保险公司对投保人交纳续期保险费
的方式一般都规定为银行自动转账。保险公司一般都会给投保人提供一项宽限期的条款。该条款规定，对于分期交费未按时交费者，给予60天的宽限期，在宽限期内，发生保险责任范围内的事故，保险公司承担相应的保险责任，但要从给付的保险金中扣除当期保险费；若投保人超过宽限期仍未交费，保险公司会从投保人以前所交保费的余额中扣除当期应交保险费，若此部分费用也不足以维持保单继续生效，则该保单合同效力中止。在此期间，被保险人一般得不到相应的保障。
申请复效保单的合同效力“中止”而非“终止”，此时，如果您还想继续拥有这份保单，还可以申请保单复效。一般说来，保险合同自宽限期终了的次日起暂时“失效”，从失效之日起两年内，投保人可以申请恢复保单效力，经保险公司审核后，自投保人补交所欠保费及利息的次日起，合同的效力恢复。如果在这两年内，投保人与保险公司未达成协议，那么，保险公司是有权解除保险合同的。有必要提醒您的是，如果没有意外的情况，而您又很需要这份保险单时，尽量少用复效条款。因为这不仅有利息的损失，而且随着年龄的增长，您的身体状况有可能较最初投保时有变化，而保单的复效是需要到保险公司指定的医疗单位进行重新核保的，您或许会失去原本已经享有的保险机会。
选择退保如果您是在保险合同签订后的十日内———也就是保险公司通常所说的“犹豫期”内，决定解除合同，那么，一般不会有损失。如果您已经投保很长时间了，我们劝您还是要慎重些。退保时，保险公司依然是采取前文所述的退“现金价值”和“扣费后的保险费”两种方式。不过，无论哪种方式，投保人的损失都是很巨大的。一般退保越早，经济损失越大，而退保后再投保，经济损失更大。
保单更改保险合同是投保人与保险公司双方订立的协议，内容很多，在保险有效期内难免发生变化，投保人应该根据变化的情况及时办理更正手续。保险合同的变更一般涉及以下几个方面。一、投保人和受益人的变更，这种情况无需提出理由。二、交费方式和交费期限的变更。这种情况各保险公司原则上是同意的，但具体规定有所不同。三、保险金额的变更。保险金额的变更一般指保险金额的减少，分期交费的险种，当投保人不愿继续交费时，可将原保单改为缴清保单，即保险责任、保险期限不变，保险金额相应降低。四、附加险的变更。在正式投保之后，上述变更要求都是合理的，但投保人需要与保险公司进行协商，当达成一致时，一定要有对应的书面凭证。这种书面凭证作为批注或者附加批单，这样才能保证您变更的内容具备法律效力。(小蓓）
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