人保的“初衷”还并未赢得消费者的理解。本报记者康亚风摄
称其车险产品已经过保监会批准，不涉嫌违规，免赔额制度在国内业已存在
针对中国人民财产保险公司11月1日起投放市场的新车损险有关条款引起的一些争议，中国保监会财产保险监管部制度处处长董波近日接受新华社记者采访时明确表示，人保新车损险产品是经过保监会批准的，并不涉嫌违规。
董波说，目前车险、非寿险新型产品、法定保险等条款费率严格由保监会财险监管部审批或备案。他表示，绝对免赔额条款在国外很常见，在国内市场，从审批情况看，现在平安产险、太平洋产险等公司都已经引进了免赔额制度。从某种意义上说，是人保在跟进其他公司“好的做法”。
人保的新条款规定，投保人如果希望得到500元以下的赔付，则可以选择购买《不计免赔额特约条款》这一附加险。对于这种做法是否属于“变相涨价”，董波表示不具有“可比性”。他说，人保与其他公司执行的是不同的产品定价体系。同一费率水平下，各家公司提供的保险服务的品质、目标客户群也是不一样的；另外，这次车损险改造后，人保实际开发出一个全新的车险产品体系，没法对新旧费率水平作出简单比较。
他说，人保首次对不同省份执行不同费率，在费率结构中引入更多“从人从车从用”因素，使客户保费负担与风险水平更加匹配，费率的差异化、公平性增强了，低风险客户将成为最终受益者，这是十分值得肯定的。
董波还表示，今年2月份一些公司采取的“500元绝对免赔”做法被监管部门紧急叫停，是因为这些公司未经批准擅自变更条款，与此次人保情况不同。
“免赔有助缓解服务资源压力”
人保高层出面解释新条款，称改革初衷是尽量不抬高基准费率
人保财险执行副总裁贾海茂近日接受了新华社记者采访，对新车损险条款、尤其是“500元绝对免赔额”涉及的问题予以解释。
贾海茂表示，人保对这次产品改造持十分慎重的态度。从去年6月开始，就启动了相关调研工作。并对一年多的经营数据进行科学精算。引入免赔额制度是经过反复掂量的，初衷是尽量不抬高基准费率。
他介绍，今年1月至9月，人保受理的赔案高达490万件，大大高于往年，比去年同期增长超过28%，目前还有160万件正在处理中。其中，500元以下赔案占的比重很大，有的赔付甚至只有几十元钱。如果保险公司都要一一赔付，增加的运营成本最终还是会体现到费率水平上，甚至会影响到对重大事故的赔付。而整体费率拉升对低风险客户是不公平的，等于是让其替出险频繁的高风险客户“埋单”和“受过”。
他表示，从人保的理赔数据看，每年都有将近一半的客户从没出过事故。引入免赔额制度将有助于减少小额赔案的数量，缓解保险公司服务资源的压力。
对于人保采用附加险，而不是将免赔额分出不同档次供投保人选择的做法，贾海茂说，“可选免赔额特约条款”推出后，市场反映并不理想。这是由于客户选的免赔额越低或不选，交的保费就越高。保费高就意味着保险营销员的提成就多，这样营销员推广免赔额条款的积极性普遍不高，甚至根本不向客户介绍。出于对实际效果的考虑，以及对历年经营数据的科学精算，人保选择了一种更简单明了、操作性更强的保障方式。
“人保应事先征求消费者意见”
中消协副秘书长武高汉指出，经营者不应将亏损转嫁到消费者头上
中国消费者协会副秘书长武高汉昨天就人保车损险新条款引起争议一事接受记者采访时指出，中国人民财产保险股份有限公司作为相对垄断行业的经营者，推出如此重大的措施，应当事先向消费者征求意见。
他表示，造成人保“一些业务出现亏损”的原因很多，包括管理上和监督上存在的问题。因此，经营者不应一味地将亏损转嫁到消费者头上，而应当多从自身找原因，通过加强监管改善经营状况。
武高汉称，中消协历来反对任何形式的乱涨价和变相乱涨价行为，同时也反对一些垄断行业或相对垄断行业的涨价或变相涨价行为。垄断行业或相对垄断行业给予消费者选择的余地本来就很小。
他说，该协会对“车险免赔”事件高度关注。从消费者的角度看，经营者的任何涨价或变相涨价行为，都是不能令人满意的，除非有其他形式的补偿。因此，社会各界对此事反响强烈，是完全可以理解的。从经营者的角度看，他们在理论上有权利调整格式合同的内容，并经过公示后，向消费者发出要约，但这种调整是否具有合理性应当事先向消费者说清楚。
据新华社电
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