一年期存款基准利率上调0.27个百分点，进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间，非城信社金融机构贷款利率原则上不再设定上限
本报讯
中国人民银行决定，从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的1.98%提高到2.25%，一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.31%提高到5.58%.其他各档次存、贷款利率也相应调整，中长期上调幅度大于短期。
同时，进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间。金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率原则上不再设定上限，贷款利率下浮幅度不变，贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。对金融竞争环境尚不完善的城乡信用社贷款利率仍实行上限管理，最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，贷款利率下浮幅度不变。以调整后的一年期贷款基准利率（5.58％）为例，城乡信用社可以在5.02%-12.83%的区间内自主确定贷款利率。
允许存款利率下浮，即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。存款利率不能上浮。
本次上调金融机构存贷款利率是为了进一步巩固宏观调控成果，保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头，进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用。放宽人民币贷款利率浮动区间并允许人民币存款利率下浮，是稳步推进利率市场化的又一重要步骤，有利于金融机构提高定价能力，防范金融风险。
为确保此次利率调整顺利实施，中国人民银行进行了全面周密的部署，要求各金融机构严格执行调整后的基准利率和浮动区间，加强利率风险管理，根据自身经营状况、资金成本和企业风险程度等因素合理确定存贷款利率，防止盲目抬高贷款利率，抑制高利贷行为。人民银行将进一步加强对利率的监测、分析和管理，做好金融机构存贷款利率浮动的协调和指导工作。
反应：此时加息令人意外
此前，政策层的一些表态曾让市场对加息的预期有所降温，而国债市场近日也受此影响出现回暖态势。“选择在这个时候加息确实让人意外。”一位股份制银行资金计划部负责人表示。
对此，中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军判断，9月份宏观经济运行的数据对加息决策产生很大影响。当前，CPI已连续四个月超过5%的警戒线，而在国家宏观调控措施的落实过程中，九月份CPI仍高达5.2%，回调趋势并不明显。
某股份制银行人士表示，本次利率调整的一大特点是中长期存贷款利率上调幅度大于短期，这与这段时期银行存款增速放缓有关。此外，此次存贷款利率同时上升0.27%，所以加息对银行的影响如何要看各家银行自身的存款结构。如果银行长期存款占比较大，则缩小了银行的盈利空间。
同时，此次金融机构存贷款利率的浮动空间也进一步放大，该股份制银行人士表示，此举是推进利率市场化的一个步骤，也意味着加大了银行对利率的操控能力，也是曲线加息的一种方式。不过短期内此措施对银行影响有限。
背景：巩固宏观调控成果
央行有关负责人称，本轮宏观调控综合运用经济手段、法律手段和必要的行政手段，取得了良好的效果，宏观经济金融运行继续向预期的调控方向发展。针对近期经济金融运行中仍然存在的一些矛盾和问题，为了巩固前一阶段调控成果，人民银行报经国务院同意，决定上调人民币基准利率。上调人民币基准利率有利于进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用；有利于防止企业过多占压资金，缓解部分企业流动资金紧张状况，减少资金体外循环。
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