清查违规炒股风紧收紧信贷在路上

　　本报记者 刘兆琼 上海报道

　　一纸严查违规资金入市的文件，将宽余的银行资金一下子收紧。

　　据悉，目前个人消费贷款已经全面收紧；信用贷款全部停止；各家银行纷纷自查自己的企业贷款资金流向，特别是房产抵押贷款等。

　　由于银行多次上调存款准备金率，股份制银行的资金已经明显偏紧，目前商业银行存放在央行的超额准备金为2%左右，比去年的4.78%左右的备付金水平下降了一半多。多家银行表示，收紧贷款是下一步不得不采取的措施。

　　严查违规资金

　　5月25日，上海一家国有商业银行向下属支行下发了《关于重申严禁信贷资金违规流入股市、期市的通知》，要求各分行、直属支行对证券公司的业务合作，要严格按照有关规定办理，不得擅自办理资金拆借、股票质押贷款等业务。

　　据了解，目前不少企业不仅将银行贷款直接投入股市，更隐蔽的做法是通过混用自有资金和信贷资金，使得信贷资金部分进入股市。

　　知情人士介绍，企业房产抵贷款是银行资金违规入市的主要途径之一。除此之外，股权分置改革基本完成以后，个别企业将上市公司限售股作为质押物向商业银行提出增加授信的需求，在质押物比例上也往往突破了以净资产定价的原则。

　　针对这一现象，上述银行要求该行的各分支行必须予以高度关注，不得以质押物价值作为确定授信额度的依据，防止企业利用质押物所得的贷款再次投入股市、期市。

　　此次清查的重点，是监控流动资金贷款、个人经营贷款，特别是大额新增流动资金，防止这部分贷款挪用入市；另外该《通知》还要求，严格禁止向证券公司、个人客户发放以客户交易结算资金为担保的贷款。对具有信贷资金使用资格并同时又可以进行证券投资的客户进行重点监控，特别关注证券公司与其股东及内部关联企业之间进行资金往来，防止资金违规进入股市。

　　“本周就开始严格审查信贷资金，特别是对第一还款人的还款能力进行核查；对一些有证券业务资格的公司要严格分清自有资金和信贷资金。”一家股份制商业银行信贷部人士称。

　　据悉，目前各家商业银行的对公业务中，票据融资已经相当严格，特别是能够进行股票投资资格的公司，票据融资已经基本暂停，“一来是由于成本比较高，另外也是由于银监会最近查得比较紧。”

　　针对流动资金贷款、小企业贷款、个人经营贷款、个人消费贷款、个人

住房贷款进行全面自查，自查重点为贷款有无进入股市。

　　而针对个人的消费信贷，也已经不再如火如荼。个人消费信贷已经需要出具严格的购置税发票、在贷款合同上填写用途以及资产证明等，信用贷款已经完全停止。

　　在5月30日的交通银行业绩发布会上，副行长彭纯表示：“交行目前也开始全面审查信贷流向，特别重视第一还款人的还款能力，严格控制信贷成本。”

　　不过，由于目前商业银行的储蓄贷款分流情况严重，和机构金融客户之间的往来存款成为银行相当重视的业务，所以在针对大客户的贷款用途方面一直处于十分矛盾的状态。加之，目前大部分的商业银行都是上市银行，存贷差成为生命线，各家商业银行在执行高层的调控政策与自身发展之间一直难以平衡。

　　收紧贷款

　　在多次上调存款准备金率之后，银行流动性泛滥的局面已经基本改善；目前大部分股份制银行的资金状况都处于平衡偏紧，而国有银行除交行、农行之外，其他银行的资金则偏紧张。

　　事实上，商业银行在一边审查信贷资金入市，一边在悄悄地准备收紧贷款。

　　“我们刚刚拒绝了一家钢铁企业的贷款，主要是因为这个行业比较敏感；虽然有贷款指标的压力，但是总行也有关于行业贷款总量的控制。”一家股份制银行人士对记者表示。

　　而5月25日，发改委再次发文，遏制高耗能行业盲目扩张，从严控制新建高耗能项目，严把钢铁、电解铝、铜冶炼、铁合金、电石、焦炭、水泥、煤炭、电力等行业新上高耗能项目，商业银行应该在信贷上给予严格审查。

　　交行副行长彭纯表示，对高耗能高污染行业，要严格控制贷款流向，之前是每个季度审核一次行业的准入政策，现在是每个月都进行一次，严格规避潜在风险。

　　不仅是这些受国家

宏观调控的行业受到了贷款紧缩，而且工行、建行、招行、交行的整体授信贷款、后续贷款、长期贷款都开始受到比较严格的控制，中资银行的资产负债期限错配问题比较突出，由收紧准备金而带来的一时之间资金紧张经常发生。

　　“其实收紧贷款是银行应对准备金率上调的最后的策略。银行资金流动性过剩的局面正在出现改变。”一家商业银行上海分行行长表示。

　　据悉，今年一季度，商业银行贷款迅猛增长，央行上海总部数据显示，2007年一季度上海金融机构新增本外币各项贷款872.3亿元，同比多增408.7亿元。沪上中外资金融机构本外币新增贷款创历史新高，接近去年全年增量的一半，贷款增加偏多。

　　而高层对这样的贷款增长十分不满，并多次通过窗口指导和下文等方式对商业银行的信贷规模上涨表示担忧。面对今年股市火爆的情况，“银监会承受了较大压力，必须向各家银行施压。但是现在各家银行又都是上市公司，必须做出利润，确实很为难。”

　　另外，目前，商业银行的超额备付水平已经由去年年底的4.78%下降为2%左右，不少股份制商业银行的备付金面临短缺的情况。

　　而伴随着央行多次上调存款准备金率，各家商业银行的超额备付金水平已经回落到很低的水平；如果年内央行再调存款准备金率，各家商业银行都必须要实行进一步的紧缩措施。

　　收紧贷款是银行应对准备金率上调的最后的策略。银行资金流动性过剩的局面正在出现改变

　　来源：经济观察报网

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