投资专家答问 信用报告及其他

　　【MarketWatch旧金山7月19日讯】其实，阅读投资者的来信在我看来是最有趣的事情之一，因为他们总是会提出一些有趣的问题。以下就是一些在我看来其他许多人也会感兴趣的问题，因此我就选择在这里公开答覆。

　　问：我已经被自己的信用报告弄糊涂了。我原本以为根据法律规定，我可以免费得到这样的报告，但是当我从广告中得知了某个电话号码，并且拨打之后，我却发现，我想要得到免费报告，就必须购买其他的一些服务。这是怎么回事？--芝加哥的陶乐依

　　答：合法是一回事，但是合适则是另外一回事，尤其是不同的人还有着不同的观察角度。

　　根据2003年的联邦《公正和准确信用交易法案》(Fair and Accurate Credit Transaction Act)，消费者的确可以免费从主要信用报告机构那里每年一次地得到自己的信用报告副本。这三大机构--Equifax、Experian和TransUnion甚至还创建了网站，消费者想要得到免费报告，就必须登录www.annualcreditreport.com.。

　　与此同时，也出现了许多类似名目的网站，都许诺提供免费的信用报告，但是这些网站其实都是将所谓“免费”附加了许多其他产品和服务的条件。这些机构原本并没有义务免费为你提供信用报告，但是他们发现，将三大机构的资料汇编起来，为消费者提供信用监测服务是一笔有利可图的买卖。

　　Consumer Reports WebWatch稍早时就对24家并无义务却宣布提供“免费”信用报告的网站进行了调查，结果发现，这些网站要么收取服务费用，要么将信用报告和其他服务打包，结果只能导致混乱。

　　更为糟糕的是，研究进一步发现，这24家网站当中的9家其实是TransUnion所拥有或者与其有非常紧密的业务联系，另外8家则和Experian存在类似的千丝万缕。换言之，那些依照法律规定必须提供免费报告的机构也深深卷入了进来，在人为地制造混乱。

　　这的确令人不安，也证明了消费者的恐慌某种程度上并非空穴来风，只是，这一切并未违反法律。事实上，消费者只要足够仔细，能够登录正确的网站，就可以避免所有的困扰了。

　　“你只应该登录annualcreditreport.com网站，获得自己的免费报告，然后再确定自己是否需要其他服务。”负责这一研究的犹他大学教授梅耶(Robert Mayer)表示，“你将得到自己所需要的，没有人能够卖给你你不需要的东西。”

　　问：我究竟应该多长时间检查一次自己的信用记录？我是付费得到它的--目前是620--我希望不要出现任何问题，但是究竟怎样的频率合适呢？--华府的杰西卡

　　答：你当然应该评估自己的信用报告，以确认它是否准确反映了你的现实情况，但是实际上，除非你正准备申请一笔贷款，你并没有必要时刻关注它。

　　换言之，人们究竟应该多么频繁地检查自己的信用情况，是取决于他们现在的

　　这就意味着，你不但需要及时支付帐单、削减债务，以及减少开支，以维护和改善自己的记录，更应该时刻确保自己的情况不至于恶化，以便能够如愿得到可能需要的贷款之类。

　　要改善自己的信用情况，并没有什么立竿见影的办法，事实上，大多数专家都认为，即便你采取了行动，要看到其结果也要六个月的时间。专业人士的看法是，这种事情每年做一次就已经足够了。

　　现在道指已经涨到了1万4000点，它是否即将出现大规模盘整？--佛罗里达的沃特

　　答：股市出现盘整的可能性不是没有，但是道指达到创纪录的水平绝非盘整发生的理由。技术分析师们往往会以图表方法来分析市场的行情，以发现那些市场不乐意突破的点位，但是他们同样知道，突破往往都是不可避免的。(事实上，他们的研究常常是发现趋势变化的讯号，因此诱发人们的买进和卖出决定。)

　　市场观察家们对于美元的疲软、油价、通膨压力，以及恐怖主义的威胁等感到紧张，但是没有人因此就相信道指的1万4000点会成为导致这些方面出现麻烦的诱因。

　　事实上，即便道指涨到了1万5000点，也和所谓临界点没有任何关系。市场指标反映的市场交易情况和交易者的情绪，但是数字本身其实只是一种标记而已。

　　我目前持有一支你这样的专家一看就会讨厌的基金。它的评级是很糟糕的，我打算卖出它已经不是一天两天了。说它现在散发着恶臭恐怕也不能算是夸张。因此，我怎样才能在不导致损失的情况下卖出它和进行再投资？--麻省的麦克尔

　　答：如果你持有一笔糟糕的投资，千万不要因为害怕亏损就不敢卖出。你完全可以用资本亏损来抵销资本利得和正常所得。及时出手至少要好过徒劳地等待回本，像你所期望的情况很可能永远不会出现。

　　与其担心糟糕的投资不能回本，还不如好好研究一下怎样的投资能够为你带来更大的好处。如果你对一支基金彻底丧失了信心，而且你相信其他基金是更为出色的替代品，尽管放手去做好了。

　　(本文作者：Chuck Jaffe)