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见习记者 史进峰
美国东部时间11月10日,全美最大的信用卡发行商之一的美国运通公司(American Express,下称“AMEX”)及其关联企业美国运通旅游服务公司(AMEX Travel)双双获得美联储批准,成功转型为银行控股公司。
这使得美国运通成为次贷危机爆发后,美国第三家金融机构获准转型的案例。此前的九月,美联储已批准华尔街两大投行摩根士丹利(Morgan Stanley)和高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)转型为商业银行。
本月5日,美国运通向美联储提交转型申请,这不过是美国金融服务巨擘近期试图扭转局势所作出的努力之一。金融海啸已经使得美国信用卡业务前景一片暗淡,美国运通更是面临近几十年来最黑暗的信用危机。
美联储在声明中称,“鉴于金融市场陷入非同寻常的紧急状况以及其它事实和状况,委员会有必要对该提议采取迅速行动。”
美国运通百夫长银行转型
美国运通是世界上最大的独立发卡机构,也是代表道琼斯工业指数30家公司之一,此次转型为银行控股公司意味着,此前融资难题可以通过开展存款业务而得到缓解,同时可永久性从美联储获得资金支持。
根据美联储公告,美国运通集团旗下位于犹他州盐湖城的美国运通百夫长银行(American Express Centurion Bank)将全面转型为一家商业银行;而此前其为一家产业贷款公司,根据美国“银行控股公司法案(BHC)”,并不是真正意义上的“银行”。
美联储表示,美国通用总合并资产约1270亿美元,其中,美国运通百夫长银行拥有资产约253亿美元。
美国运通此后声明称,“在目前挑战重重的经济环境下,转型为银行控股公司将为其带来‘最大限度’的流动性和稳定性。”当然,跟摩根士丹利、高盛一样,该公司今后将处于美联储的严格监管之下。
Celent LLC咨询公司信用卡分析师Red Gillen认为,转型为商业银行将为美国运通开启资金流入的门阀,“你不能让美国运通倒闭,这是美联储的决定。”
一些分析人士也表示,随着转型为银行控股公司,美国运通将有望大力扩大其融资渠道,避免其他公司不得不过度依赖商业贷款运作的命运。
危机渗透至信用卡
经济下滑给所有发行信用卡的金融机构带来了头痛的问题,次贷危机的“渗透效应”已经显现。Red Gillen认为,“这次不再是房屋抵押贷款,是信用卡。”
随着信用卡市场的继续恶化,美国信用卡持有者已经勒紧口袋过日子了,而且更多的人陷入了债务偿还危机。
美国运通遇到的拖欠还款比例上升和坏账冲销的问题尤其严重。与对手Visa只提供付款机制不同的是,该公司还直接贷款给消费者,随着金融危机后美国失业率的蹿升,信用违约率大幅升高,而损失也远高于对手。
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