动则上百万的房贷，让借款人承受不菲的利息支出，因此，多数人在手头有盈余的时候都会考虑是否把银行贷款提前还了。笔者在实际工作中，也常常遇到这类问题的咨询。那么，是否每个贷款客户都适合提前还款呢？

　　适合提前还款情况

　　1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。

　　2、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。

　　3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。由于近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。

　　4、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有无投向的闲置资金，可提前还贷。

　　不建议提前还贷情况

　　1、如果是公积金贷款或者按照7折优惠利率贷款，则不建议提前还款，现有的5年期存款利率明显可以覆盖贷款利息。

　　2、如果按照8.5折优惠利率贷款，即贷款利率是5.57%，也不建议提前还款，现有的银行理财产品收益普遍都能达到5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就不可能借到这么便宜的钱了。

　　3、如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率，银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此没有必要选择提前还贷。（作者为建行深圳分行明星理财师）

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