证券时报记者 陈英

　　6月的一天，支付宝[微博]里出现了一个叫余额宝的新产品。这货是天弘基金发行的一只货币基金，被称为“屌丝理财神器”的创新型基金理财产品。新品一上市，便迅速吸引年轻网购达人的眼球。1元、两元、10元、百元的投进去，余额宝很快就成为了目前中国用户数量最大的货币市场基金。

　　小凯就是尝鲜的网络达人。当他看完余额宝的介绍后，对“用户的最低购买金额没有限制，一块钱就能起买”有点兴趣，于是尝试着把支付宝里的10元钱转过去。购买很方便，于是又转过去100元、50元……某日存进去达到5万时，小凯算了下利息，每天居然近7元的收益，折算年利率高达5.2%，远高于一年期定期存款。如果手上有一点闲钱，又嫌麻烦不想存到银行里去，把它丢到余额宝里打理，似乎是个不错的选择。

　　如同发现宝贝一样，小凯兴奋地把这个新玩意告诉给身边的朋友。过了段时间，聚会再交流时，小凯发现，只有像他这样习惯网上购物、网上缴费的“网络宅人”，才会很快投入到余额宝的游戏中，同样兴奋地交流着各自的收益；而那些忙得连网上闲逛的时间都没有的朋友虽然有兴趣，却没有实际行动尝试；那些年长的朋友似乎连兴趣都没有，往往听完小凯的演说，回复的就是“哦”。

　　很快，小凯又发现了一个问题：随着市场紧张资金面的缓解，余额宝的收益随之下降。这几个月，年化收益率仅仅维持在4%左右。收益率下降，小凯的新鲜劲也慢慢消退，陆续将资金逐步转出余额宝，身边的朋友似乎也是如此。

　　其实，我也曾被朋友问过“是否使用余额宝”。我说没有，为什么一定要用余额宝来理财呢，它有什么特别的优势吗？转到余额宝里的资金，要么来自支付宝，要么通过网银，对于网购达人来说，是方便快捷。可我也是经常网上购物的，但我的支付宝里没有钱。每次购物都是用信用卡网银直接支付，相当方便。我想不出为什么要存点钱进支付宝，然后用它来买货币基金，这个功能我的银行账户也能实现，而且可选择的基金种类更多。这个被媒体吵翻天的新品种不过是换了种购买渠道，怎么就成了“躺着赚钱的理财神器”，那银行里的各类基金种类不是“躺着赚钱”呢？

　　余额宝推出市场时是以散钱理财为噱头，吸引的就是那些手头有一些散钱，又经常要动用的用户，毕竟每天或多或少都会有一点收益，要用钱时还能够随时提取。网上将这种行为称为“屌丝经济”。可笔者看来，这恰是商家温柔的陷阱：正是小额散钱，投入不经心。今天投，明天入，这个余额宝说不定还会让你多花钱。当然这有说笑的成分，毕竟消费这事，关键还是自己的自制力。

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