■ 招行预计未来3-5个月完成理财产品整改

　　招行行长马蔚华表示，无论将来做什么都会继续服务于招行。徐晓林 早报资料

　　招商银行股份有限公司（招商银行，600036.SH；03968.HK，以下简称“招行”）昨日在香港召开2012年业绩发布会，刚被提名为招行下届执行董事候选人的招行行长马蔚华表示，无论将来做什么都会继续服务于招行。

　　马蔚华同时称，招行2013年首要的经营策略是改善定价水平，落实小企业信贷策略，并计划将新增信贷主要投向“两小”企业。

　　此外，招行两位副行长还对招行2012年年报中外界所关注的不良贷款、理财产品8号文等问题作出回应。招行副行长李浩称，截至2012年底招行理财产品总量3700亿元，主要在非标准化债券资产的限制方面略有超标，预计未来3至5个月能完成整改。

　　推进“两小”战略

　　马蔚华在业绩会上称，“可能由于我干的时间比较长，年龄比较大。一个企业包括一家银行最终要靠文化和制度的联系性。如果这两项得以保持，未来谁当行长，银行都能健康发展。”现年65岁的马蔚华此前被招行董事会提名为3名执行董事候选人之一，且本次招行实行非差额选举执行董事。

　　马蔚华同时称，“为了盈利和增长，招行必须坚定不移推进‘两小’战略。”所谓两小指的即是小企业和小微企业。

　　招行去年“两小”业务占比有所提高，截至2012年12月31日，招行“两小”贷款余额合计4176.29亿元，增幅83.60%，占境内一般性贷款（不含票据贴现）的比重为24.99%，占比较年初提升9.16个百分点。

　　马蔚华还表示，今年招行的一项计划是发展财富管理，推进中间业务，进行表外和表内的业务创新，表内业务主要拓展同业业务，而表外业务主要发展委托贷款、债券金融承销等。

　　净息差方面，招行副行长李浩表示，今年以来银行存款成本资金上升，部分产品受去年降息影响仍需调整，因此一季度净息差将略有下降，但整体表现平稳。去年招行净利息收益率为3.03%，同比减少0.03个百分点。实现利息净收入883.74亿元，比上年增加120.67亿元，增幅15.81%。

　　截至2012年末，招行共实现净利润452.73亿元，同比增长25.31%，增速较2011年有所放缓，但是高于国有大行，跟中小银行旗鼓相当。基本每股收益2.10元。

　　房贷违约有所上升

　　李浩同时对理财产品相关问题作出回应。据其介绍，截至2012年底招行理财产品总量3700亿元，主要在非标准化债券资产的限制方面略有超标，但李浩对于今年底招行所有理财产品都完全符合监管要求有信心。他表示，预计未来3至5个月能完成整改。

　　早前，中国银监会对于理财产品发布的“8号文”对非标理财产品做出限额管理，即理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

　　另一方面，对于招行去年不良贷款“双升”，招行另一位副行长张光华在会上表示，目前该行不良率在行内相对稳定，尽管个别行业风险暴露可能会导致不良率上升，但会平衡风险管控。对于不良贷款问题，招行零售银行部总经理刘建军则表示，去年不良率提升主要表现在零售方面。“放贷不良率高发在3至5年期间，而招行在2008年时大力发展房贷，造成了目前进入风险暴露集中期；小微金融客户在一年以内违约概率较高，也造成了不良率上升，但两者都属于正常风险暴露。另外，整体经济环境下行也造成了不良率上升的压力，大额放贷、商务房按揭等违约有所上升。”他分析称。

　　招行表示，受宏观经济下行影响，企业经营风险加大，就业不稳定的零售客户收入下降，不良及关注贷款的生成速度有所加快。截至2012年末，招行不良贷款余额为116.94亿元，比年初增加25.21亿元；不良贷款率0.61%，比上年末提高0.05个百分点。招行年报并显示，去年其企业贷款不良增量主要集中在制造业、批发和零售业两个行业，占客户贷款不良总增量的67.91%，不良贷款增量的69.89%集中在长江三角洲地区。另外，招行2012年零售贷款不良率为0.48%，比上年末上升0.17个百分点。

　　昨日，招行A股收于12.56元/股，涨1.29%；H股跌2.19%，收于16.08港元/股。

　　录入编辑：张珺

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