吴君强

　　 中国银行近日已下发通知，将首套房的优惠利率由7折升至8.5折。与此同时，中行已经全面停止了与中介的二手房合作。

　　 当前楼市泡沫化趋势严重，今年以来，国家出台了多个针对楼市的调控政策，在信贷紧缩的风声之下，各银行提高信贷门槛、控制信贷规模也在意料之中，但中国银行拿掉首套房贷的7折优惠，还是让人意外，如果其他银行跟风，将重创首次置业者的购房意愿。

　　 2008年楼市低迷，国务院为鼓励个人购房，而将原来最高8.5折的优惠扩大到7折，随着后续各项利好的刺激，全国的房地产交易量价齐升，均创出历史新高。仅仅一年多的时间，中国银行就率先取消了7折利率优惠，意味着房贷市场从买方市场转变成了卖方市场。

　　 从市场化角度容易理解中国银行的决策，经过2008年的降息，现在的利率是历史最低点，加上打个7折，银行的利润有限，在趋利的本性下，自然不愿意多放7折利率的房贷。

　　 但中国银行取消首套房利率优惠，显然与当前“鼓励居民购买自住房和改善性住房”的中央政策精神相违背。

　　 观察如今的房地产政策可以发现，政府当前采取的是“有保有压”的策略，而非“一刀切”。抑制房价非理性上涨的同时，引导房地产市场健康发展。温家宝总理在多个场合公开表示，要鼓励居民购买自住房和改善性住房，同时要采取措施抑制投机。“鼓励”在前，“抑制”在后。

　　 以100万元、30年房贷为例，按照目前5.94%的基准利率来算，7折利率优惠后，30年的总还款额为175万元，而8.5折优惠则达到了194万元，总共相差19万元，中国银行的利率上提，极大地增加了首次置业者的成本。更何况，中国正在进入新一轮的加息周期，购房者在未来要承担的成本仍将大幅度增加。

　　 很显然，遏制炒房的紧箍咒念到了初次购房人的身上，有意无意，这都是“误伤”。首次购房者绝对不是中国地产泡沫的制造者，在中国楼市翻云覆雨的投资投机者，手上都有多套住房，房地产的高速发展成为手握重金的富人们的冒险游戏，也制造了新的贫富差距。遏制地产泡沫已经在上下形成了共识，出台的政策恐怕也只能是围着二套房、三套房来实施执行，比如在信贷紧缩的大背景下，可以大幅度提高二、三套房的首付，可以取消三套房的利率优惠，增加投资投机者的成本等等。

　　 需要注意的是，其他的银行很可能步中国银行后尘，纷纷将利率提高到8.5折，这样一来，所谓房贷7折利率，只不过执行了仅仅一年多时间，受惠的人群十分有限，更须警惕的是，如果相关部门以房地产过热为由，将已签约的7折利率优惠一并取消，那样的话，“7折利率优惠”将成为地产行业最大的忽悠，在中国地产行业艰难的时候果断入市的消费者，其实仅仅享受了一年多的7折利率，相比几十年的利息成本，所谓的优惠可谓微乎其微。

　　 作为企业，银行追逐利润无可厚非，中国银行取消7折利率优惠，消费者还可以转向其他银行。但房地产行业健康发展，关键的一个环节在于消费型购房需求的持续释放，这需要政策的持续引导和鼓励，同时，对投机者的抑制措施也需精准、有效，切不可继续误伤那些真正有住房需求的消费者。