小银行"拓疆"瞄准小企业

　　□晨报记者李强

　　在上海这样一个大企业、大银行扎堆的地方，想要站稳脚跟，对于小银行着实不易。或许都是“小”字辈的关系，小银行间才会一拍即合；又因为都是市场“新”角儿，它们的合作更加低调而务实。

　　对于新入上海的小银行，漂亮的第一步总是很难迈出，必须找准一条捷径。现在看来，它们不约而同地将这条捷径寄托在了小企业———曾经被大银行忽视的市场经济体身上。

　　准入门槛低市场机会多

　　近年，来自异地落户上海的小型银行不少，诸如浙商银行、深圳平安银行、宁波银行、北京银行等。近日，在上海银监局的组织下，记者先后探访了上述新入沪银行，了解它们的上海“拓疆计划”。令人惊讶的是，它们的计划竟出奇地一致，几乎都将未来利润增长点“押宝”在了小企业金融业务上。

　　宁波银行上海分行副行长姜伟道出原委：新银行进入上海，都面临着高利润市场早被大银行、本地银行瓜分的局势，和它们比拼实力，重新分割市场，很难。而小企业金融市场空间大，新银行起码能获得相对平等的市场竞争地位。

　　姜伟的话代表着新入沪银行的共同看法。采访中，新入沪银行的管理者对自身面临的市场环境都洞察入微———上海是有实力的大中型银行、企业的集聚地，在沪经营多年，彼此间早已结成了牢固的伙伴关系，想从中插足谈何容易。况且，在新的形势下，大企业“脱媒”趋势日显，它们更愿意选择融资成本更低的直接发债，对于银行不断抛来的“绣球”已经产生“审美疲劳”。

　　对于新入沪银行来说，多数以擅营小企业融资业务起家，做小企业业务轻车熟路，面对“大个子”对手时，信心更足。初步考察下来，新银行普遍感受是：上海小企业市场容量巨大，很多“处女地”有待开发。不同体量的银行在这块市场上竞争甚至可以不产生“交集”。

　　“八仙过海”争抢客源

　　目标确立后，接下来便是真刀真枪地对决了。面对庞大的小企业融资市场，新入沪银行不敢懈怠，毕竟小企业可塑性虽强，但变数大、抗风险能力偏弱。如何控制小企业融资的操作风险，从成千上万家的小企业中找到值得投资的对象，是新银行眼前的第一道难关。好在新入沪银行在经营小企业业务方面，各自怀一套绝活，抢攻市场时可谓八仙过海、各显神通。

　　去年底落户上海的浙商银行，眼下正忙于做大小企业客户群。据该行副行长陈春祥介绍，浙商行已将小企业金融列入核心盈利业务，且经营小企业贷款坚持“专”字。该行拟在上海设立专营小企业业务的特色支行来抢占市场，目前正在选点，初步计划到小企业密集的郊区布点。此外，该行对小企业贷款的存贷比放宽至125%，也就是说，揽100元的存款，该行可做125元的小企业贷款，该标准是普通贷款的2倍。

　　深圳平安银行则依靠平安集团的混业平台，计划为上海小企业提供从融资到财务咨询、再到募资上市的一条龙服务。宁波银行上海分行则形成了一套独有的小企业客户营销模式：流动营销经理被喻为“猎人”，每天以“扫街”的方式在上海全城搜罗值得投资的小企业对象，推荐去分行开户；而“猎人”身后的业务经理，则负责小企业的授信调查和维护任务，为克服网点少的短板，业务经理亲自上门为小企业安装网银并传授使用方法；最后，由坐镇后台的操作员来完成小企业的具体手续。这样的合理分工有效地规避了操作风险。

　　北京银行在小企业产品研发上创新力度一流，至今在上海已推出“小巨人”融资系列产品，涵盖4大系列、33种业务。针对不同客户的融资需求，还组建了包含调研、分析、技术、财务以及风险控制等专业人士在内的产品研发小组。

　　缺乏抵押物和担保支持的小企业，如今获得融资的门槛大降，“融信宝”、“诚信融”、“账户透支”等信用抵押产品扎堆上市，可以说，这些都是新入沪银行给上海市场带来的积极变化。