花旗：多样化投资组合非常必要

　　⊙本报记者 石贝贝

　　28日，花旗中国与施罗德投资管理公司宣布发行一款全新QDII产品———施罗德环球基金系列。它包括六款精选产品，涵盖货币、债券和股票市场，同时覆盖了美国、新兴市场和金砖四国（巴西、俄罗斯、印度和中国）等市场。

　　受人民币升值、A股市场火热等因素影响，银行系QDII产品在内地反应平平。而新近“放行”内地居民直投港股的举措，似乎又为之埋下更深的阴影。那么，选择此时机发售QDII产品，花旗有何盘算？花旗的财富管理又将为内地客户带来什么？上海证券报对花旗中国副行长石安楠（Anand Selvakesari）和花旗亚太区消费金融财富管理事业处负责人徐仲薇进行了专访。

　　上海证券报：考虑到

　　徐仲薇：对于内地投资者而言，以上因素都是非常重要的。但是，我们还是强调“多样化投资”的理念。或许A股市场、人民币等在未来一段时期内还是会保持强劲势头，但是也一定会产生波动。因此，我认为投资战略应当做到多样化、而且要走向全球。

　　石安楠：花旗中国拥有5亿美元的QDII额度，但是我不能透露此额度的使用情况。需要指出的是，花旗的QDII额度是由个人银行部和其它部门共同使用的。

　　我赞同人民币升值、A股市场等因素影响银行系QDII市场的观点。需要补充的是，目前大部分银行QDII产品都是投向香港股票、恒生指数等，而我们最新的产品则是真正在全球范围内投资。另外，投资者有短线操作、赚“快钱”的倾向，因此我们也需要教育投资者，使他们认识到好的市场也是有波动的、实现组合投资是非常有必要。

　　上海证券报：财富管理市场蓬勃发展，带动了内地银行业务重新定位、提供新的发展机会，同时也带来业务风险控制的新课题。花旗银行有哪些成熟的财富管理业务内部控制和风险管理的经验分享？

　　徐仲薇：首先，以前银行存贷款业务较多，风险主要在银行。现在更多地提供财富管理服务、协助客户去投资，客户则相应承担更多风险。

　　其次，深入了解客户的风险倾向，比如风险厌恶型、风险喜好型。同时，一定要用专门的工具去了解。

　　第三，选择有资格认证、专业知识和技能的专员来从事财富管理业务。拥有以上这些，对于本地银行将是一个好的开始。

　　石安楠：在发行任何一款产品前，我们都会花费很多时间去选择合作伙伴、然后共同发行。比如，投连险、海外共同基金等。另外，我们坚持在内地市场长期投入，因此对银行声誉非常看重，会注重培训理财顾问对客户的责任感。

　　还有市场培育，这包括邀请专家与客户分享对市场的理解、把握；发行产品时，为客户提供详细的背景资料和解释；理财顾问上岗前完成必须认证考试，以确保客户能够得到较高满意度。