挂牌倒计时 邮储掀内控风暴

　　

为了防止违规事件再次发生，提高邮储风控水平以应对邮储银行成立后监管部门日益提高的监管要求，一场遍及全系统的内控检查已在邮储内部悄然展开。

　　检查直指邮储各主要业务的划款通道，包括：储蓄、国内汇兑、国际汇兑、中间业务、代理保险业务等等。必要时，还可延伸到其他邮政金融业务范围。

　　□本报记者 谢晓冬 但有为

　　随着上周末邮政集团的成立，由其控股或独资的邮储银行筹建工作再次成为外界关注的焦点。在出资人到位之后，北京市西城区宣武门西大街131号按银监会要求在年底如期“变身”银行已无悬念。

　　与此同时，远在广东佛山的邮储“809”案则依然处在庭审程序之中。对渐行渐近的中国第五大银行来说，如何用其过万亿的存款进行盈利固然重要，怎样加强内控以保障资金安全在该案之后也变得日益紧迫。

　　知情人士透露，为了防止类似事件再次发生，提高邮储风控水平以应对邮储银行成立后监管部门日益提高的监管要求，一场遍及全系统的内控检查已在邮储内部悄然展开。

　　全国范围内的三级检查

　　“目前的检查是抽查，但涉及全国31个省份三级邮储机构，力度之大可以说是近年来首次。”昨日，一位地方邮政储蓄局官员向记者表示。

　　据其介绍，这场始于大约两周前的内控检查将持续到本月底和明年初。检查直指邮储各主要业务的划款通道，包括：储蓄、国内汇兑、国际汇兑、中间业务、代理保险业务等等。必要时，还可延伸到其他邮政金融业务范围。

　　而抽查的对象则涉及到全国的31个省份的三级邮储机构。具体来说，则是每个省的一个市局、一个县局和6个支局（3个城区支局、1个县城支局和2个农村支局）。

　　一位邮储内部人士介绍，之所以把各地的支局作为检查重点，主要是与邮储历来的发案特点有关。

　　来自监管机构的统计数据显示，2005年上半年全国邮政储蓄系统发生的25起百万元以上的大案中，共有19起系内部作案，且以支局长作案居多。而不久前曝光的佛山“809”案，更是将这种做案特点凸显得淋漓尽致。

　　交叉审查四大要点

　　据一位参与检查的邮储人士介绍，为了保证审查的有效性，邮储将全国31个省份的邮政储汇局分成了15个组，并采取交叉审查的方式。

　　而检查则将集中在以下四大要点：一是储汇现金管理。检查现金是否账实相符；现金的提、存、缴、拨是否执行审批制度；现金的存放、押送是否执行安全管理制度等。

　　二是银行账户管理。检查银行账户的设立是否合法、合理；账户的提现、存入、划拨是否执行分级审批授权；资金在途是否合理，是否及时处理等。

　　三是会计账务核算。检查各项收入核算是否准确，是否及时准确入账，是否及时全额结转企业，有无截留、转移收入、多划转或少划转的问题；上下级资金往来账务是否相符等。

　　四是整改情况复验。检查对于2006年接受银监部门和国家局检查的被评价市（地）局的整改情况。

　　国家邮政储汇局人士称，伴随着邮储向银行的转变，银监会正在加大对邮储的监管力度。今年年初以来，已经先后对18个省份的邮政储汇局进行了检查。并出具了相关的监管意见。

　　“809”案发生后，银监会更加重视邮储的风险控制和内控水平。并在第一时间向邮储进行了风险提示。

　　据了解上述提示内容的人士透露，银监会要求邮储尽快组织操作风险检查，清除案件风险隐患，并总结案件教训，以堵塞体制问题漏洞。并最终通过检查强化内控执行力度，增强防范操作风险能力。

　　“银监会态度很严厉，要求邮储对查出的问题及时纠正，认真整改，坚决避免同类事件群发高发。并将处理结果和整改措施及时报告银监会。”上述人士表示。

　　据其介绍，银监会认为“809”案发生的关键在于邮储的管理体制、内控制度还存在明显漏洞，并建议邮储对其全国的网点负责人等关键岗位进行一次彻底清查，严把用人关，避免无金融从业经历或存在重大违规记录的人员在关键岗位任职。而此次邮储就主要业务内控制度开展全方位的检查，正是贯彻银监会的上述监管要求的动作之一。

　　铁腕力度

　　知情人士透露，邮储此次检查真正下了狠劲。除了成立了高规格的领导班子和安排了有力的工作人员，还将出台一系列措施进行保障，可谓铁腕。目的在于通过该次检查真正提高邮储的风险水平，以使其与第五大银行的资金运用相匹配。

　　据其介绍，国家局层面，成立了以陶礼明局长为组长的领导小组，主要业务部门中层全面参与。而在各省局，也要求由各局主要负责人和总稽查组成领导小组，对检查进行全程领导。而检查组的工作人员则来自各地方包括稽查和会计的业务骨干，人数在9到15人。

　　据了解，为了使检查行动有力，国家局赋予各检查小组在发现问题后提出整改意见和处罚意见的权力。无合理理由，被检查省局必须据此下达整改通知书和处罚通知书。而一旦评价单位被评为四或五级，国家邮政局将对该省局下发内控警告通知书。

　　而为了配合这次检查，国家邮政储汇局还专门相应成立了内控评价研究小组。对各家检查小组的工作进行评估。

　　据记者了解，目前邮政系统全国各地的检查组已于11月底陆续展开工作。进驻被检查单位，听取被检查单位汇报，检查相关制度和内控措施。上述工作据悉将在12月底结束。

　　闽邮储小额质押贷款可升至45万

　　□本报记者 谢晓冬 但有为

　　邮储小额质押贷款又有新进展：单一客户小额质押贷款额度上限将从10万升至45万。

　　昨日，记者从福建省邮政储汇局了解到，该局已获国家邮政储汇局批准，将单一客户本人质押贷款最高限额调整至35万元。与此同时，单一客户他人质押贷款最高限额维持10万元不变。经此调整后，单一借款人的质押贷款上限上升到45万元。

　　此前，根据银监会和国家邮政储汇局的要求，单一客户邮储小额存单质押贷款的额度最低为1000元，最高限额不超过10万元。随着上述试点工作的不断顺利推进，国家邮政局发布于日前发布通知，允许第一批试点省份，在符合条件的情况下，可适当调高单户贷款额度最高限额。

　　而据了解，首批试点中的陕西和湖北目前仍未获得国家邮政储汇局扩大贷款上限的批准。今年3月邮储试点小额质押贷款业务以来，到10月底，两批13个试点省共累计发放贷款5.5亿元，结余贷款2.25亿元。