中国银行业改革的历史进程

　　(上接A01版)而要真正把银行建立在商业化运营的基础上，关键在于这套体系和流程能长期维持并持续强化，这就需要上市，引入多元化的股东和市场监督。

　　上市可谓国有商业银行改革中“惊险的一跃”，由此，开始发生潜移默化的质的改变。以上市将满一年的建行为例，1998年以来，从国家注资到剥离坏账，成本大约是3400亿元。从今后盈利的情况看，最保守的算法是，按目前税率，建行每年缴税240亿元左右，这还 不包括国家股每年的分红和应得权益。现在建行的股票在香港是全流通，国家持股的市值实际已经超过5500亿元。1998年，建行不良贷款率为29.6％，当时税前利润16亿元；1999年不良贷款率是25％，税前利润74亿元；2000年这两个指标分别是20.2％，85亿元。通过一系列重组，2005年税前利润达553亿元，不良率3.84％。据刚刚离任的建行行长常振明讲，“2006年会更好，包括不良率和覆盖率（指标），都会很理想。”在他看来，“银行改革两、三年内可能会看到阶段性的变化，四、五年后应该有很大的变化。”

　　不过，上市并不能解决全部问题。曹远征认为，还必须有独立的第三方专业监管与社会环境相配合。这就构成了银行业改革在新阶段的任务。摩根大通中国研究部主管龚方雄也认为，中国银行业的改革，大部分难题都已经解决了。上市主要解决原来银行内部的机制问题，现在关键是外部环境的配合。

　　迎接挑战 从微观再造到综合配套

　　银行业改革的每一步进程，都伴随着重大方针政策的调整。

　　1997年的亚洲金融风暴，让人们真切体会到了金融风险对国家和社会的巨大破坏力。正是在这一背景下，当年底召开的第一次全国金融工作会议，重点在化解金融风险，强化金融监管。这才有了1998年发行2700亿元特别国债补充国有商业银行资本金等一系列举措。当然，这些改革还主要停留在处置

不良资产、提高资本充足率等层面上，尚未触及到体制等深层次问题。

　　五年以后，2002年的第二次全国金融工作会议，从体制上明确了国有商业

银行改革的方向是股份制改造。这才有了2003年底中行、建行以及其后工行的注资、股改、上市三级跳。

　　转眼又一个五年即将过去，决策层有可能在年内召开第三次全国金融工作会议，为下一步的银行业改革定调。据专家分析，在进一步推动商业银行转变机制的同时，今后将会更多地着眼于外部环境的配合。

　　比如，这次会议将对农村金融体制改革进行重点研究。而国有商业银行中的农业银行主要面向“三农”，这是农行改革的最大特殊性。正如唐双宁曾讲过的，“农行的改革应当在整个农村金融体制改革的框架内考虑。”可以预期，此次会议后，方案一直悬而未决的农行，改革进度会明显加快。农行改革的完成，将为国有商业银行改革划上圆满的句号。

　　金融监管协调机制、存款保险制度的建立，亦有可能成为会议的重要议题。监管体系再造、金融稳定的外部环境建设，都将为银行真正实现商业化经营创造条件。

　　而对金融国资体制的探索，将会对汇金公司的定位给一个明确的说法，这不仅是商业银行产权制度改革突破后的必然延伸，也呼应了十六大提出的建立新的国有资产管理体制的要求。

　　专家指出，是次会议召开的一个更为重要的背景，是2006年12月11日，根据我国加入WTO的承诺，银行业将对外资全面开放。在完成机制改革的条件下，能否强化完善管理、强化创新，提高国有商业银行的核心

竞争力，攸关国家金融命脉。包括金融综合经营等一系列命题也就成为应有之义。

　　“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。”以国有商业银行为代表的中国金融业，又一次站在新长征的起点上。