民生人寿新款分红险上市

　　

本报记者 余喆

　　随着我国经济的快速发展，老百姓的钱袋也越来越鼓。老百姓有了闲钱，就要寻找一条合适的理财渠道，如何“让钱生钱”也自然成为人们关注的焦点。民生人寿即将于9月9日正式上市销售的“民生如意年年两全保险（分红型）”，就给老百姓提供了一个新的选择。

　　“民生如意年年两全保险（分红型）”是一个兼具保障、储蓄和投资功能于一体的金融产品。三倍保险金额的身故保障，每年领取固定金额的收益，同时额外享受保险公司的分红，保险期满全部返还已交纳的保险费，急需用钱时还可申请保单借款。该产品不仅具备了银行存款安全、保本、省时省心、保证收益、随时可取的优势，又比银行存款多了保险保障、享受分红、收益免税等优势，是家庭

理财的理想选择。

　　根据“民生如意年年两全保险（分红型）”保险条款的规定，民生人寿保险股份有限公司将承担如下保险责任：第一，生存保险金。自交费期满日之后的每个保险单周年日（是指签发保险单时所载明的生效日期每年的对应日），若被保险人生存，每年可领取保额的5%作为生存保险金；第二，身故保险金。被保险人于合同生效(或复效)之日起一年内因疾病身故，民生人寿不承担给付身故保险金的责任，将向投保人无息返还已交保险费，保险合同终止。被保险人因意外伤害身故或于合同生效(或复效)之日起一年后因疾病身故，民生人寿将按保险单载明的保险金额的三倍给付身故保险金，合同终止。第三，当被保险人生存至保险单满期日时，民生人寿将返还全部保费。

　　除到期返本、每年领取固定的生存保险金以外，投保“民生如意年年两全保险（分红型）”的客户还有望与民生人寿共同分享公司红利分配。民生人寿每年都将根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配方案。如果确定有可分配盈余，客户可以每年都得到民生人寿的分红。红利派发日为保单周年日。民生人寿将于每个会计年度分红方案公布之后的保单周年日向保单持有人寄送分红保险业绩报告暨红利通知书。

　　自2002年公司成立以来，民生人寿投资团队持续、稳定地取得了良好的投资业绩，投资收益率在保险同业中始终名列前茅。2005年，民生人寿投资收益率达到5.07％，比同业平均水平高出40％。

　　“民生如意年年两全保险（分红型）”交费方式比较灵活。客户既可以选择一次性交清，也可选择分期交付。客户在投保之后，最快在保险合同生效的第五个年度末就可以见到收益。另外，该产品还具有抵押借款的功能。在合同有效期内，投保人需急用钱时，可以书面形式向民生人寿申请保险单借款。借款金额最高为合同当时现金价值净额的80%。

　　投保举例

　　王女士，30周岁，投保民生如意年年两全保险（分红型），选择A计划，保障至70周岁。交费方式为分期交付，交费期间为5年，每年交费10000元，保险金额为18600元。

　　交费期满后每年可领取930元，至70周岁累计领取32550元。公司分红方面，可分享民生人寿的经营成果，享受红利分配，而且红利可累积生息。按中等水平预测，70周岁时，王女士的累积红利将达4万多元。交费期满，现金价值累计为2.8万多元，到70周岁时，现金价值累计为5万元；在需要时，可通过保单借款灵活使用现金价值。身故保障为保额的3倍，即55800元。至70周岁保单期满时，民生人寿返还的5万元可作为

养老金。

　　分红型保险

　　分红型保险属于投资类保险产品，购买分红险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以以红利的方式分享保险公司的经营成果。

　　分红险可分配盈余来源于保险公司假设的死亡率、投资收益率和费用率与实际的差异。比如可能存在以下情况：实际投保人群的死亡率比假设的低，或者实际投资收益高于假设的收益。这些差异使得保险公司产生了一定的盈余，这就是分红险可分配盈余的来源。中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70％分配给客户。

　　红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。