国内银行上演“促刷”大战

　　记者寇铁锋　长春报道

　　“刷卡**元以上可参加抽奖”、“达**积分换次年年费”、“刷卡超过**元送香港游”……近段时间，国内各家银行关于信用卡领域的竞争，已经逐渐由原来的发卡大战升级为“促刷”大战。

　　鼓励刷卡银行频出招

　　国内银行在北京、上海等经济中心“白刃相接”已经司空见惯，但近期一些省会城市的“促刷”大战也愈演愈烈。

　　以长春市为例，几家大力拓宽信用卡业务的银行好像事先商量好了一般，纷纷于近日开始在长春推出种种减免年费的优惠措施:工行推出了积分换年费活动，持卡人每消费8元人民币可以获得1分积分，当积分达到300分时，就可以换取第二年的信用卡年费；建行宣称，部分信用卡卡种“开卡免首年年费”和“刷卡三次免次年年费”；农行对金穗信用卡普通卡主的年费收取标准由原来的每卡每年40元，减半至每卡每年20元；光大银行也同样针对贷记卡客户推出了“当年消费满三次免次年年费”的优惠活动，但要求三次消费的总金额在2000元以上。

　　除多家银行宣布持卡人在消费达到一定金额或笔数后可以豁免年费外，部分银行还推出了“刷卡返现”、“刷卡抽奖”等“新花样”，甚至出台了首次消费送礼品、消费积分达到一定量后送礼品的优惠政策。

　　年刷万元银行才赚钱

　　各家银行为何不约而同将目光盯在了刷卡上？业内人士认为，目前，收取刷卡手续费已成为各家银行在

信用卡业务上的一项主要收入来源。

　　“最近这两年，国内信用卡普及速度非常快，各银行的发卡量都在迅速增加，但在整体经营上基本还是赔钱的。”工行长春信用卡中心综合管理部主任王晓东这样告诉记者。

　　据了解，国内各银行的信用卡业务利润主要来自三个方面:年费、客户使用循环授信带来的利息收入、商户手续费。但是，为了扩大市场占有率和鼓励客户多使用信用卡，多家银行开始主动“放弃”了年费这项用于信用卡维护的基本收入。

　　“正是由于信用卡持卡人‘门槛’要求的降低，在新增信用卡客户手中聚集了大量的睡眠卡。”一位业内人士表示，这部分客户的信用卡使用频率非常低，即使偶尔进行透支消费，也往往很少真正使用信用卡的循环信用，绝大多数客户都是每月还款日前全额还款，由此因客户使用循环授信带来的利息收入就非常少了。

　　“由于年费和循环授信利息这两大块收入的缺失，银行信用卡业务的收入现在主要体现在商户手续费收入上。”王晓东告诉记者，根据中国

人民银行规定，宾馆、酒店等场所安装POS机后，每完成一笔刷卡交易，银行就可以根据消费金额获得相应比例的佣金。

　　目前，根据商户经营性质的不同，长春各商户返给银行的刷卡手续费比例一般在0.5％—1％的范围之内。也就是说，如果信用卡客户一年刷卡消费1万元，银行会从中赚取50元—100元的手续费。

　　据业内人士介绍，国内银行每张信用卡每年的维护成本、营销投入也要在100元以上，这还不包括每张卡在发卡时产生的各种费用(基本每张卡都在100元以上，部分银行支付给外包发卡公司的费用甚至达到每张200元以上)。

　　这意味着，每张信用卡每年的刷卡额要在1万元，银行方面才能够收回基本的维护成本。

　　信用卡业务还要赔3年

　　今年初，在一位银行朋友的多次鼓动下，张先生也申办了一张信用卡，但却很少来用它进行刷卡消费。“尽管有了信用卡，但我现在还是更习惯于用现金‘埋单’，卡办了快一年了总共刷了不到2000块。”张先生告诉记者，信用卡更多的时候成了钱夹里的摆设。

　　根据吉林银联商务有限公司的统计数据，目前吉林省平均每天的刷卡交易额约为700万元左右，按全省2700万人口计算，吉林省平均每人每天刷卡交易额约为0.26元，每人一年刷卡交易额还不到95元。

　　根据权威机构的预测，国内的信用卡市场要想进入“不赔本”的时代至少还需要3年的时间。

　　对于银行间的“促刷大战”，某国有银行负责信用卡业务的业内人士认为，之所以银行愿意承担这部分额外的成本支出，究其根源是为了扭转眼下这种“赔本儿赚吆喝”的局面，银行想尽办法促进信用卡持有人多刷卡，就是为了降低银行成本，增加信用卡盈利率。

　　但是，该人士表示，这些鼓励客户多刷卡的措施也仅仅是“没有办法的办法”。因为，为了增加手续费收入而促进客户刷卡，银行就需要不断地在广告、刷卡奖励上增加投入，因此成本也要相应地提高，所以并不能从根本上缓解银行的压力。