个私经营者 如何申请贷款

　　文/朱雪明

　　个私经营者向银行、信用社申请贷款的程序是，银行、信用社对申请人提交的书面借款申请书及购销合同、有关个私业财务报表等资料进行审查鉴证，并开展一定的贷前实地调查，然后作出是否同意贷款的决定。同意贷款的，申请人还需要到当地县(市)人民银行的金融管理部门办理一份《贷款证(卡)》，并在贷款银行、信用社开立一个基本或辅助结算账户 。然后，贷款银行、信用社方将贷款资金转入所开立的账户内，由借款人按照其所申请的贷款用途自主支配使用。

　　申请贷款时还需注意:一是可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等途径向银行、信用社申请流动资金贷款，待具有相应的经济实力后再申请项目贷款。二是贷款时应量力而行，尽量避免搞大投入。三是根据

人民银行的有关规定，各商业银行、城乡信用社对个私业的贷款利率可实行上浮，在申请贷款时可“货比三家”，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。

　　在贷款期限上也有讲究。现行短期贷款分为6个月以内(含6个月)、6－12月(含1年)两个利率档次，对1年期以下的短期贷款执行合同利率，遇

利率调整不分段计息；中长期贷款分为1－3年(含3年)、3－5年(含5年)和5年以上三个利率档次，中长期贷款利率实行一年一定，每满一年后，如遇贷款利率调整，则按当时同期同档贷款新利率确定下一年度利率。总之期限越长，利率越高，因此在确定贷款期限时，尽量不要跨过一个期限段，应尽量往下靠档次。