科技在金融改革中的新角色

　　在IPO过程中，中国的银行面临体制改革，信息技术将会在其中扮演非常重要的角色。信息技术在控制金融风险、提高经营效率、优化银行体系结构、金融产品创新等方面都可以发挥积极的作用。信息技术在配合银行IPO转型过程当中正在扮演着日益重要的角色

　　作者:秦尚民/文

　　在加入世贸组织以后，今天中国的银行面临一个高度竞争的环境，在这样的冲击之下，每一家国有商业银行都在不断进行体制的改革和其他一些调整，希望能够顺利通过这种必须的调整之后，在资本市场上市，也就是所谓的IPO。因此，目前国内银行正在面临着结构的改变、组织的重组和流程的重组。在这样的体制改革之下，一切努力的目标都是IPO。交通银行今年6月份已经在香港成功上市，中国银行、中国建设银行也已经列出各自的上市时间表，中国工商银行也经得了国务院的同意，马上要进行上市准备。但是，接下来的一个非常重要的问题是，国内的金融机构在IPO之后又面临哪些挑战呢？归纳起来，主要有三个方面的战略需求：一是在对股东负责、提高股东价值的前提下，如何使银行的经营更有效率；二是如何增加银行的收入；三是如何确保银行有一个非常稳定的架构，确保风险在银行可以掌控的范围之内。在这样的需求之下，IT将会扮演非常重要的角色，这就要求IT的领导者、IT的部门必须有一些觉醒和突破，因为IT今天扮演的角色和过去有很大的不同。

　　简单地说，银行的基本业务是借钱，银行主要项目就是贷款和存款，其中就有风险存在。现在我们看到，中国的银行主要有三个问题：一是资产、账务的负债管理；二是效益管理；三是在向客户贷款的时候需要收多少费用。

　　在资产负债管理的过程中，关键是风险管理，也就是在客户存贷款的过程当中，有效控制银行的成本。尽量减少成本，提高整体效益是银行的不二选择。对于这其中的风险管理问题需要通过评估来解决，尤其在中国需要更经常地考虑到这个问题，因为中国的经济结构会经常发生转变，在地大物博的中国，每一个地区经济结构的转变都是千变万化的。

　　同时，在风险管理这方面，现在中国的银行主要是组合风险管理，组合风险管理里包括很多不同结构、不同内容的因素，要求对每一个因素都要进行相关风险的评估，然后决定银行在这方面到底是多投资还是少投资；在中国，

商业银行就是一个案例，它是根据行业性进行投资的。对银行各个部门来说，也是这样，因为针对的行业不同，银行又有集中管理，这个时候需要弄清楚，每一个行业面临的风险到底有多大，这样才能够最大限度地降低银行的风险。

　　再来看看贷款利差的问题。最了解贷款利差的人是银行网点的工作人员，他们需要根据行业的特点和不同的客户，来做出自己的选择。简单来说，这就是风险管理要做的事情，这个过程当中有一个整体的业务流程，业务流程需要通过技术手段来实现——如何把业务和技术结合起来正是银行管理中的要点。

　　那么在这种情况之下，对所有的银行来讲，怎样才能使银行的经营更有效率？过去经常讲，整个科技应用的重点是支持银行的经营。现在不同了，科技应用开始从支持银行的经营转变成为协助银行提升管理水平，这是两个不同高度的概念。这样的需求变化也给IT企业提出了更高的要求，IT企业必须要充分熟悉银行的业务流程，才能有效地通过科技手段帮助银行实现整体业务的重整。

　　今天的实践证明，IT正在银行中扮演着非常重要的角色。比如对于银行的发展来说，实现差异化竞争非常重要。那么是不是可以通过科技手段，通过对银行整体体系结构的重整，使每一家银行能够和其他的银行有所区别？银行是不是能够迅速地响应市场的变化，设计推出新的金融产品，并成功推向市场？怎样建立完整的风险管理架构，包括经营风险、管理风险、利差风险、操作风险等等，来确保银行稳定而安全的运营环境？这些正是科技能为银行带来的发展契机。

　　所以我们看到，IT在配合银行IPO转型过程当中正在扮演着日益重要的角色。过去银行的科技部门只提供一些硬件平台、软件平台和业务平台。但是今天，伴随着IPO的进程，银行本身对业务的要求已经发生了很大的转变。因此今天银行的科技部门也必须要进行转型。通过这种觉醒和改变，科技将能够全面支持银行业务的突破，支持银行内部不同业务部门之间的协作，让他们更深刻地体会IT所扮演的新角色。

　　(作者为IBM大中华区副总裁，金融服务事业部总经理