(焦点理财) 深圳保守理财族首选“通知存款”

　　七日通知存款利率基本为1.62％个别银行达到1.89％

　　记者陈劲

　　王先生是一个较为保守的人，对于目前市场上的股票、基金等理财方式并不感冒。他还是希望通过银行来理财。但银行也有让王先生郁闷的地方。一方面银行普通存款利息过低 ，另一方面银行理财产品的流动性又无法满足他的要求。为此，理财专家向王先生推荐了“通知存款”，该存款方式既可以保证类似于现金的流动性，还可以享受较高的收益率。

　　据中信实业银行深圳分行相关人士介绍，个人通知存款是一种记名式存单存款，客户在存款时不约定具体的存款期限，但在支取时需提前1天或者7天通知银行，约定具体的支取存款日期和金额才能支取。

　　不论“通知存款”的实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天和7天通知存款两个品种；规定了最低起存金额和最低支取金额；存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。“适用于大规模、支取较频繁的存款”。据记者了解，最开始深圳地区的“通知存款”主要服务于资金量巨大的企业客户，普通投资者无缘享受从而都不熟悉。近期央行下放了六种存款计结息方式的决定权，包括通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等存款种类，只要不超过央行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。据此，深圳多家银行均推出了“通知存款”。

　　从深圳工、农、中、建、招商、民生、中信等银行推出的通知存款条款来看，现有的“通知存款”分为1天、7天两种，起存金额为5万元人民币，也可做包括美元、港币、欧元等在内的等值外币业务。多数银行执行一天通知1.08％的年利率，七天通知1.62％的年利率，中国银行深圳分行则分别执行1.35％和1.89％的利率。

　　据介绍，7天通知对资金流动性较高的企业和个人均是非常有利的存款方式，即使按1.62％的利率结息，也比0.72％的活期利率高出2.25倍。举例来说，50万元如果购买7天期的通知存款，持有三个月后，以1.62％的利率计算，利息收益为2025元，比活期存款利息(900元)收益高出1125元；剔除利息税后，通知存款的收益则要比活期存款高出80％。

　　此外，与定期存款不同，“通知存款”还可以一次存入，分一次或多次支取。分多次支取时，支取部分按支取相应档次的利率计付利息，留存部分仍从开户日计算存期。

　　不过，

理财专家提醒投资者要注意一些细节，以免造成不必要的损失。如果投资者提前通知而支取的，支取部分将按活期存款利率计息，如果投资者购买的是7天通知存款，若投资者在向银行发出支取通知后，未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。此外，办理通知手续后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息；办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。“关键是存款的支取时间、方式和金额都要与事先的约定一致，才能保证预期利息不会遭到损失”。

　　理财专家提醒投资者，鉴于各家银行关于“通知存款”的条款在细节上会有所不同，因此在办理相关业务时应该仔细了解各家银行的实际情况后，再根据自己的需要购买“通知存款”

理财产品。

　　相关银行人士还表示，除了“通知存款”外，还有一款类似的理财产品——协定存款，较为适合拥有大额资金的投资者。协定存款是指银行与投资者通过签订协议，约定存放利率、期限和金额的存款。该产品较“通知存款”更为灵活，双方可以就协定存款的具体条件进行磋商，但该品种的门槛较高，只有资金量达到一定程度才能办理。