市场呼唤“理财师”

　　晨报记者刘志飞

　　近期，根据国际金融理财标准委员会(FPSB)的安排，中国金融教育发展基金会正在北京、上海和广州三地主办“金融理财在中国”系列活动，并向国内首批通过金融理财师（AFP）资格认证的金融从业人员颁发资格证书。昨天，在上海的活动现场，有32名理财师获得此项资格证书。据介绍，全国首批共有379名金融从业人员获得AFP资格认证。

　　培训：向国际标准靠拢

　　据了解，中国金融理财标准委员会通过多年努力，已成为FPSB在中国大陆的唯一合法授权机构，并致力于培养真正意义上的、国际化的、专业化的金融理财师。就在本月23日，中国金融理财标准委员会已与(FPSB)签约，成为该国际组织的正式成员。这表明我国的金融理财师标准正在向国际标准靠拢。除了首批379名AFP获资格认证外，今年下半年正在接受培训的学员还有近千人，预计明年，第一批由我国自己培养的具有国际化水准的国际金融理财师（CFP）将在中国诞生。

　　实践：服务理念有偏差

　　中国的金融

理财市场，目前尚处于起步阶段，公众对金融理财的需求量，远远大于现在的金融机构所能提供服务的能力。记者曾走访过多家银行的理财中心、理财室、理财柜台，也接触过大量的

理财师和客户，发现目前金融机构的理财服务，多数只是对客户的简单分层，也叫“大客户服务”。即在推销产品时，给不同金额的客户提供不同档次的价格优惠待遇，离真正的理财规划还差很远。

　　在昨天的活动中，多位发言的中外嘉宾也指出，“金融理财不同于金融产品销售”。一位有多年从业经验的银行理财师向记者坦言：“现在国内的理财师，90%以上给出的不是理财建议，而是产品购买建议。”这主要是由于金融机构管理机制的偏差所造成的，“银行考核理财师的工作业绩，只通过存款指标和卡指标，而中间业务不算业绩指标，这让理财师还有什么动力去提供真正适合客户的理财建议呢？”

　　市场：呼唤高质量理财师

　　“现在境内的理财师可分为两种，能考上执业资格的大多是理论型人才，对实际业务不熟；未考出的大多是实务型、销售型人才，而恰恰是后者奋战在理财市场第一线。”这位理财师如此评价。看来，理论与实践的脱节制约了更多理财师的成长。

　　我国金融业目前仍实行分业管理，但市民的理财需求是多方面的，虽然银行也在代理保险、基金等产品，但能做到根据不同客户给出有针对性的理财规划的理财师则少之又少。面对个人和家庭对理财服务不断增长的需求，国内的金融机构已着手推广个人金融理财服务。但这些专业人员的培训和资格认证，仍十分有限。

　　现在，是市场的发育在呼唤高质量的理财师了。