关于“银行收费”

　　文/吴学安

　　日前，四大国有

商业银行最后一家未对普通借记卡收取年费的中国银行宣布，将于2005年9月1日起对中行借记卡客户收取每年10元的年费。在此之前，2005年7月1日起，建设银行四川、深圳两家分行开始对日均存款余额在规定额度下的小额账户实施降息并收取年费。同时，招商银行也从今年7月1日起，对深圳、青岛、沈阳三市同一分行名下日均总资产余额 低于1万元的普通“一卡通”账户和存折账户，每月收取1元钱的管理费。一时间，银行铺天盖地而来的收费项目如寒流袭来，让银行的中小客户们不知所措。

　　尽管对于小额账户开始收费，银行方面的解释是要通过价格手段引导客户合理使用银行账户，减少无效低效的账户占用，节约银行系统资源，最终能够更好地为广大客户服务，但这种伤人伤己的博弈背后，却隐藏着一个荒唐透顶的逻辑:嫌贫爱富。因为这样银行就可以集中力量为高端客户服务，多赚取利润，而对于穷人来说，只得乖乖地交费挨宰了。

　　事实上，目前存在的大量小额账户和“睡眠卡”现象，银行自身也难逃其责，正是因为前些年银行为了抢占市场，推出各种各样的银行卡，才造成现在的资源浪费。如在深圳，大量长期不使用的小额账户的“睡眠卡”，却占用了近50％的银行系统资源。对此，多数银行也承认，在银行卡业务发展初期，由于注重的是规模增长，所以在激烈的市场竞争中，为抢占市场份额推出一些难以给客户提供增值的服务、难以有让客户乐用并常用的产品，从而给客户带来了不便，也给银行自身带来了负担。

　　常言说得好，解铃还需系铃人。长期以来，银行业经营观念的偏差和同行间的恶性竞争，不计成本、争揽客户成为银行间相互争夺存款的“利器”，如此形成恶性循环，出现某些银行不堪重负、欲罢不能的局面。但这种银行“生病”让百姓“吃药”的做法，怎么说也是说不过去的。现在，许多发卡行一改过去免收年费的承诺，希望通过对“小额账户”收取费用来挽救自身的“生存危机”，无疑是将危机转嫁到了穷人的身上。因为银行管理一个上百万元的账户与管理一个数百元钱账户的成本并无多大差别，如此说来，节省和降低成本作为收费的理由并不充分。虽然银行在任何时候都需要考虑节省和降低成本，但其手段肯定不能是只向“穷人”腰包里掏钱。因为，所谓的“小额账户”的客户，多为中低收入者，他们本来就收入有限，将生活必需开支剩余下来的钱存在银行，并不是为升值，还是为了应急之需，而收费不仅增加其生活成本开支，还会进一步拉大贫富悬殊，从而有悖于社会公正。

　　不言而喻，各家银行纷纷举起“小额账户收费”的棒子，无疑是将板子打在了“穷人”的身上，其经营策略也很明显，集中力量为高端客户服务，为的是谋取更多的经济收益；而对所谓的“低端客户”却采取设置收费门槛的办法，将其拒之门外，这不是“嫌贫爱富”又是什么？

　　近一两年来，银行的各种收费服务项目是越来越多了，其中一些大家已经习以为常的免费服务，也开始转而收费了。据不完全统计，目前，国内一些银行传统服务要收费、新增服务要收费，什么信用卡系列服务、代理类服务、委托类服务、汇兑类服务、结算类服务、理财类服务、咨询类服务、账户类管理服务、大小票兑换及点钞服务等统统要收费。

　　国内银行铺天盖地而来的收费项目，引来许多客户的不满。比如清点钞票本是本职工作，有些银行硬将大小票分开进行收费，实让客户难以理解，有人说得干脆:要收费应该找人民银行，谁让他印发小面额钞票呢？

　　在众多客户对一些服务收费难以接受的情况下，不少业内人士认为:向服务要效益并没有错，但银行服务收费不应一哄而上，一些争议大、客户不理解、意见多的收费项目应该三思而行，仔细考虑其合理性。毕竟，客户是银行的上帝。(文涛)