少儿互助金：面向儿童的社保

　　记者余喆

　　对于每个父母来说，孩子的健康永远是第一位的，但高昂的医疗费用却往往给患病儿童的家庭带来极大的负担。据了解，北京、上海等地的父母可以通过参加少儿住院互助金，每年交纳几十元钱获得最高8万元的医药费报销。

　　上海首先于1996年建立了少儿医疗互助基金，该基金由上海市红十字会、市卫生局和市教委共同发起。是以“社会互助共济”为原则，由广大家长自愿参加为基础的非赢利性互助基金。参加基金的家庭，0至3岁的孩子每人每年支付40元钱，4至18岁的孩子每人每年支付30元钱。孩子一旦生病住院，基金可以为他们支付住院费用的30％至50％，每人每年最高累计支付额为8万元。而自2004年9月起，北京市也建立起中小学生、婴幼儿住院医疗互助金制度。按照规定，参加者按学年度(当年9月1日至次年8月31日)收费，每人每学年度交纳50元。中小学生、托幼园所的儿童由学校、托幼园所统一办理；而2005年8月1日前出生的学龄前散居儿童则由医院地段保健科办理。

　　参加少儿互助金的儿童在全市91家定点医院发生的住院医疗费用，50％由家长自理，另50％可以在住院治疗费用全部清算后，持医院出具的费用清单到所在区县的少儿互助金管理办公室申请“报销”，由少儿互助金按比例分级支付。其中1000元以下的部分互助金支付60％，1000元至5000元的部分支付70％，5000元至10000元的部分支付80％，而10000元以上的部分互助金将支付90％。每名患儿每学年度的最高累计支付额为8万元人民币。

　　另据了解，自今年9月1日起，北京市参加少儿互助金的范围将不仅限于拥有北京市户口的儿童。只要父母任意一方拥有北京市工作居住证(即俗称的“北京绿卡”)，孩子就能参加少儿互助金。

　　与商业保险相比，少儿互助金更像一种类似于成人基本医疗保障的社会保险。互助金对参加者现有的健康状况没有要求，即使是已被诊断为患有白血病、恶性肿瘤等重大疾病的孩子也可以加入，而保险公司则对投保人的健康情况要求严格。在费用和报销标准方面，为孩子购买一份全面的商业医疗保障计划每年往往需要花费1000至2000元，而少儿互助金每年的费用仅为50元。但相应的商业保险可以为儿童提供更全面、更优质的保障，其赔付标准是医院的诊断证明，确诊即赔付，有些险种可以做到100％赔付。而且商业保险在报销手续上更方便、快捷，少儿互助金的报销则要层层审批。

　　实际上，少儿互助金更多的是表现出社会的公益性质，旨在减轻患儿家庭的经济负担。截至2005年6月底，北京少儿互助金已经为近万人次少儿支付了住院医疗费用。而上海的互助金更已为上海的患儿支付了4.1亿元医疗费用。少儿互助金与商业少儿保险并不互斥，父母可以在参加互助金的基础上，根据自身经济情况和孩子的未来规划购买其他商业保险，以实现更全面的保障。