上海浦东发展银行股份有限公司2005年半年度报告摘要

　　1.1、本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本半年度报告摘要摘自半年度报告全文，报告全文同时刊载于http：//www.sse.com.cn。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读半年度报告全文。

　　1.2、公司董事StephenLong(中文名：龙肇辉)未亲自出席会议，书面委托张广生董事长代行表决权；独立董事胡祖六未亲自出席会议，书面委托夏大慰独立董事代行表决权。

　　1.3、 公司半年度财务报告未经审计。

　　1.4、公司董事长张广生、行长金运、财务总监黄建平及财务机构负责人傅能，保证半年度报告中财务报告的真实、完整。

　　§2 上市公司基本情况

　　2.1 基本情况简介

　　2.2 主要财务数据和指标

　　2.2.1主要会计数据和财务指标

　　币种：人民币(千元)

　　2.2.2非经常性损益项目

　　单位：人民币千元

　　2.2.3 国内外会计准则差异

　　适用√不适用

　　2.2.4会计报表贷款呆帐准备金情况：

　　单位：人民币千元

　　2.2.5截止报告期末公司前三年补充财务数据：

　　单位：人民币千元

　　注：有关指标计算公式如下：1、存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、委托资金；

　　2、长期存款及同业拆入总额包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、同业拆入；

　　3、贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款、透支及垫款、应收帐款、保理业务。

　　2.2.6截止报告期末公司前三年补充财务指标：

　　注：2003年不良贷款比例口径为“一逾两呆”

　　2.2.7报告期内股东权益变动情况及变化原因

　　单位： 人民币千元

　　原因：本报告期利润增加、利润分配所致。

　　2.2.8报告期末的资本构成及变化情况

　　单位： 人民币百万元

　　注：上述各项指标自2004年起，按照银监通［2004］18号《中国银行业监督管理委员会关于资本充足率统计制度的通知》计算。

　　2.3银行业务数据

　　2.3.1分支机构和员工基本情况

　　2.3.2信贷资产“五级”分类及各级呆帐准备金的计提比例情况。

　　单位：人民币千元

　　注：根据各类信贷资产的金额，扣除抵押品、有效担保金额后，公司按上述标准报告期末计提各类贷款呆帐准备金余额为104.81亿元。

　　2.3.3前十名客户贷款额占贷款总额的比例。

　　单位：万元/万美元

　　2.3.4期末占贷款总额比例超过20%(含20%)的贴息贷款情况。报告期内没有发生上述情况。

　　2.3.5重组贷款报告期末余额及其中的逾期贷款情况。

　　2.3.6主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率情况。

　　2.3.7期末所持金额重大的政府债券等情况。

　　单位：人民币千元

　　2.3.8公司对其他应收款损失提取情况。

　　单位：人民币千元

　　2.3.9报告期内主要存款类别按月度计算的年均余额及年均存款利率情况。

　　单位：人民币千元

　　2.3.10期末不良贷款情况及采取的相应措施。

　　按五级分类口径，报告期末，公司后三类不良贷款和垫款的所占比例为2.15%，比2004年末下降了0.3个百分点。公司在控制和化解不良贷款方面采取了如下主要措施：

　　进一步推进风险检查机制建设，加强风险预警工作，建立比较完善的现场检查制度，逐步形成了常规检查为主、专项专题检查相结合、总分行联动的授信业务检查机制。

　　我行秉承审慎原则，进一步严格贷款分类标准，真实反映我行贷款风险状况。修订和完善信贷资产风险分类管理办法，进一步加强信贷风险管理，提高信贷资产风险分类水平。

　　完善保全机制，加强全行条线全面管理，通过重组、诉讼、抵债资产的接受和处置，以及对已核销的不良资产继续追索等多种手段，大力清收不良贷款。

　　2.3.11逾期未偿付债务情况。报告期内公司没有发生上述情况。

　　2.3.12重大表外项目的有关情况。

　　从公司业务情况看，可能对财务状况和经营成果造成重大影响的主要是表外负债。报告期末，公司表外负债情况如下：

　　单位：人民币千元

　　2.3.13公司面临的各种风险与相应对策。

　　(1)公司面临的各种风险。作为经营货币的特殊企业，公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、市场风险(包括利率风险、汇率风险等)、操作风险(包括结算风险、技术风险、系统风险等)、流动性风险、政策风险、法律风险、商誉风险等。

　　(2)相应对策：

　　公司借鉴国际主流银行先进的全面风险管理模式，积极推行全面风险管理、扁平化矩阵式、相互制衡、集约化和专业化制度改革，以全面提升我行风险管理水平。

　　在信贷投向管理方面，针对宏观调控形势，我行出台了信贷投放指导意见，制订我行的风险政策、信贷政策和行业、区域投向指引，明确政策导向，指导分行优化信贷投向，同时根据专业审贷机制建设的要求，信贷审批进一步向专业化发展，向具有较强信贷工作经验和专业资质的人员授予信贷审批权。

　　在授信管理方面，集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的关联贷款风险，公司出台相应的管理制度，严格控制对集团客户和关联企业授信业务。

　　在资产保全方面，通过加大不良资产清收力度和充分计提呆帐准备金等措施，化解、弥补损失。另外，针对去年金融诈骗案件有所增加的情况，公司大力加强了操作风险的管理和控制，对所有业务包括资产业务、负债业务和中间业务可能存在的操作风险隐患进行排查，从营销、风险管理和运营三个环节建立严密的防范机制和职责。

　　对于涉及其他风险的业务实行全方位、过程化管理，建立了相应的事先防范、事中监控和事后补偿的管理机制，强化我行的统一管理与内部控制，控制经营业务过程中的各种风险。

　　§3 股本变动及股东情况

　　3.1 股份变动情况表

　　√适用不适用

　　单位：千股

　　3.2 前十名股东、前十名流通股股东持股表

　　3.3控股股东及实际控制人变更情况

　　适用√不适用

　　§4 董事、监事和高级管理人员情况

　　4.1 董事、监事和高级管理人员持股变动

　　适用√不适用

　　4.2公司董事、监事、高级管理人员变动情况

　　根据《公司章程》的规定，经公司行长提名并经第二届董事会提名委员会第六次会议及第二届董事会十九次会议审议通过，聘任刘信义同志担任我行副行长，任期与第二届董事会任期一致。

　　§5 管理层讨论与分析

　　5.1 公司经营情况

　　截止6月30日，公司主要经营和管理情况如下：

　　？？？主要经营指标及完成情况：公司总资产规模达到4924.52 亿元，比去年底增加369.19亿元，增长8.10%；本外币贷款余额3399.50亿元，较去年底净增290.45 亿元，增长9.34%；公司各项存款余额为4349.42亿元，较去年底净增395.6亿元，增长10.01%。主营业务收入共计103.04亿元，实现税前利润17.74亿元，与同期相比净增4.87亿元，增长37.84 %；实现税后利润11.03亿元，增加 2.30亿元，同比增长 26.27%。股东权益141.43亿元，每股收益0.282元，每股净资产3.61元，净资产收益率达到 7.79 %。

　　？？？风险管理及化解情况：公司狠抓风险管理，通过“提前预警、加强监控，加快清收、强化保全、逐步核销”等措施，使不良贷款比例(五级分类)有了下降，由2004年底的2.45%降至期末的2.15%；通过“政策指导、授信改革、信贷检查、严控流程”等机制的建设与推行，初步实现了对全行风险的全过程控制和管理；通过运用“总量控制、比例监测、期限对应、利率调节、窗口指导”等多种方式，有效化解利率和流动性风险。至报告期末全行共计提各类贷款准备金104.81亿元，不良贷款的准备金覆盖率达143.26%。

　　？？？机构新增情况：报告期内公司新开设了南昌分行；至此，公司已在全国40个城市开设了23家(包括上海地区总部)分行、2家直属支行，机构网点总数增至335家。

　　？？？银行卡业务：公司联手花旗推出与国际接轨的信用卡，截至报告期末，余户8.8万个，而东方卡累计余卡量已达到864.5万张，净增131.0万张，增幅15.2%。

　　？？？国内国际地位与影响：报告期内，在《经济时刊》“中国上市企业100强”中，公司获评总名次第十二；被全球知名的《银行家》杂志评为“全球银行1000家”第270位。

　　5.2 主营业务分地区情况

　　单位：千元 币种：人民币

　　5.3 对净利润产生重大影响的其他经营业务

　　适用√不适用

　　5.4 参股公司经营情况(适用投资收益占净利润10%以上的情况)

　　适用√不适用

　　5.5 主营业务及其结构与上年度发生重大变化的原因说明

　　适用√不适用

　　5.6 主营业务盈利能力(毛利率)与上年度相比发生重大变化的原因说明

　　适用√不适用

　　5.7 利润构成与上年度相比发生重大变化的原因分析

　　适用√不适用

　　5.8 募集资金使用情况

　　5.8.1 募集资金运用

　　√适用不适用

　　1999年9月23日，公司向社会公开发行人民币普通股4亿股，每股发行价格10元，扣除发行费用，实际募集资金39.55亿元；2003年1月8日，公司增发人民币普通股3亿股，每股发行价格8.45元，扣除发行费用，实际募集资金24.94亿元。所募集资金已按中国人民银行的批复认定，全部用于充实公司资本金，提高了公司的资本充足率，股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司的发展奠定了基础。公司严格根据募股资金使用计划的承诺要求，合理运用资金，取得明显效益。

　　5.8.2 变更项目情况

　　适用√不适用

　　5.9 董事会下半年的经营计划修改计划

　　适用√不适用

　　5.10 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及说明

　　适用√不适用

　　5.11 公司管理层对会计师事务所本报告期“非标意见”的说明

　　适用√不适用

　　5.12 公司管理层对会计师事务所上年度“非标意见”涉及事项的变化及处理情况的说明

　　适用√不适用

　　§6 重要事项

　　6.1 收购、出售资产及资产重组

　　6.1.1 收购或置入资产 适用√不适用

　　6.1.2 出售或置出资产 适用√不适用

　　6.1.3 自资产重组报告书或收购出售资产公告刊登后，该事项的进展情况及对报告期经营成果与财务状况的影响 适用√不适用

　　6.2 担保事项 适用√不适用

　　公司除中国银监会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。

　　6.3 重大关联交易

　　公司不存在控制关系的关联方。

　　报告期内，公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款。所有关联方贷款均按相关法律规定及公司贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。根据中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，公司新制定了《关联交易管理办法》，根据该办法公司不存在控制关系的关联方。

　　公司的关联方主要指能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东；具体为上海国际集团有限公司、上海国际信托投资公司、上海上实(集团)有限公司、上海实业发展股份有限公司、上海上实国际贸易(集团)有限公司、上海国有资产经营有限公司、上海国鑫投资发展有限公司。

　　不存在控制关系的关联方及交易情况见下表：

　　单位：人民币千元

　　6.4 重大诉讼仲裁事项

　　截止报告期末，公司作为原告已起诉尚未判决的诉讼有322笔，涉及金额为人民币169，169万元。公司作为被告被起诉尚未判决的诉讼案件有3笔，涉及金额人民币 3，239万元。

　　6.5 其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明

　　1)公司增发不超过7亿股人民币普通股的事项。2004年5月31日公司召开的2004年第一次临时股东大会审议通过的关于增发不超过7亿股人民币普通股，已于2005年4月获得中国证监会股票发行审核委员会审议通过，但在股东大会决议一年有效期内尚未获得中国证监会的批复文件。2005年6月28日，公司2005年第一次临时股东大会审议并表决通过了《关于延长增发不超过7亿股人民币普通股决议有效期限的议案》，同意延长本次增发新股决议有效期限一年，期限延长至2006年5月31日止。。

　　2)公司在银行间债券市场发行金融债券的事项。2005年6月28日，公司2005年第一次临时股东大会审议通过了《关于公司在银行间债券市场发行金融债券的议案》，发行总额不超过人民币120亿元。2005年7月28日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的批复，核准公司在全国银行间债券市场发行120亿元人民币的金融债券。2005年8月12日公司已顺利完成发行70亿元金融债券的工作，债券期限为3年，债券年利率为2.59%，公司发行金融债券所募资金将作为稳定的负债来源，运用于风险较低的优质资产项目。

　　§ 7 财务报告

　　7.1公司半年度财务报告未经审计。

　　7.2披露利润表

　　单位：人民币元

　　法定代表人： 张广生 行长：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能

　　7.3会计报表附注

　　7.3.1如果出现会计政策、会计估计变更或会计差错更正的，说明有关内容、原因及影响数。

　　适用√不适用

　　7.3.2如果财务报表合并范围发生重大变化的，说明原因及影响数。

　　适用√不适用

　　7.3.3如果被出具非标准无保留意见，列示涉及事项的有关附注。

　　适用√不适用

　　董事长： 张广生

　　上海浦东发展银行股份有限公司董事会

　　二○○五年八月二十四日（来源：上海

证券报）