平安银行去年净利增14% 六成新增贷款投向零售
杨佼
经过近一年的业务调整，平安银行(000001.SZ)交出了第一份完整年度的成绩单。这也是上市银行首份2013年年报。
平安银行昨日晚间披露的2013年年报显示，去年该行实现净利润152.31亿元，同比增长13.64%。该行拟每10股现金分红1.6元，并转送红股2股。
虽然净利润增速在已预披露年报数据的银行中并不显眼，但其业务结构调整效果开始显现。年报显示，小微等新增贷款在该行全部贷款增量中占比已近六成，且存贷差、净利差、净息差均上升超过0.2个百分点，资产质量也显著好转。
存贷差环比大幅回升
截至去年末，平安银行总资产达1.89万亿元，比年初增加2852.04亿元，增幅17.75%；各项存款余额12170.02亿元，比年初增加1958.94亿元，增幅19.18%；各项贷款余额8472.89亿元，比年初增加1265.09亿元，增幅17.55%；实现净利润152.31亿元，同比增长13.64%。
这样的业绩，在五家预披露2013年业绩的上市银行中并不突出。根据公开信息，上述银行中，增长最快的中信银行，去年净利润同比增长26.24%，浦发银行和宁波银行净利润分别增长19.79%、19.15%，招行则增长14.42%。
实际上，平安银行去年营业收入增速远高于上述四家银行。截至去年末，其营业收入为521.89亿元，增幅31.3%；而宁波银行和浦发银行只增长了23.47%和20.61%；招行和中信银行则仅增长17.02%、16.91%。
从去年5月开始，平安银行组织架构及业务结构调整陆续展开，零售已经成为其业务重心，而且收效渐显。
去年全年，平安银行贸易融资授信余额3705.56亿元，同比增长28.99%，零售贷款余额2388.16亿元，比年初增加627.06亿元，增幅35.61%，小微贷款余额达到871.28亿元，较年初增加312.94亿元，增幅56.05%，小微、新一贷和汽融业务新增贷款，占全行贷款增量的59%，余额占比从年初的12%上升到19%。而同期公司贷款仅增长5.39%。
零售业务的收益也明显高于公司业务。去年全年，平安银行公司贷款平均收益率为6.24%，下降0.45个百分点，而个人贷款为7.86%，同比上升0.63个百分点，“贷贷平安”在用贷款平均年利率更是达到15.1%。
这也推动了其资产收益率的回升。去年，新发放贷款平均利率和存贷差同比提高93个基点和14个基点，其中第四季度存贷差环比提升0.25个百分点至4.82%，净利息和净息差则环比提升了0.2个、0.21个百分点。平安银行表示，由于出台了贷款最低定价政策，并在下半年推行贷款额度竞价管理，新发放贷款利率逐月提升。
此外，佣金及手续费收入已是该行利润增长的主要动力。去年全年，该行非利息净收入104.5亿元，比上年增加47.88亿元，增长82.73%，占比由上年的16.89%提升至22.04%。
而净利润增长主要是受资产减值及成本上升拖累所致。数据显示，该行去年资产减值损失达68.9亿元，比上年增加37.6亿元，同比增长120.13%，业务及管理费支出则达212.79亿元，比上年增加56.15亿元，增幅35.85%。
“平安银行目前正处业务结构调整期，调整的效果已经开始显现。”一位券商研究人士向《第一财经日报》记者表示。
拟现金分红15亿元
值得注意的是，继2012年分红之后，平安银行再次推出分红计划，拟以2013年总股数为基数，每10股派发现金股利1.6元(含税)，并以资本公积金转增股本每10股转增2股；合计派发现金股利15.23亿元、转增股本19.04亿股。分红和转增股本后，其总股本增加至114.25亿股。
不过，上述分红较2012年有所降低。2012年上半年，其每股现金分红0.1元，年终每股分红0.17元，并按每10股送股6股，全年共计分红约13.82亿元。
资本充足率一直困扰着平安银行。行长邵平曾表示，去年上半年业绩落后于部分同业，就是因为受制于资本的约束。
去年末，平安银行完成了148亿元定增。截至去年末，根据《商业银行资本管理办法(试行)》计算，平安银行资本充足率为9.9%、核心一级和一级资本充足率为8.56%；根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》规定计算，其资本充足率为11.04%、核心资本充足率为9.41%。平安银行方面表示，目前正在积极推动资本补充。昨日，该行开始在银行间市场招标发行90亿元二级资本债券。
此外，该行资产质量明显好转。截至去年末，该行不良贷款余额为75.41亿元，比年初增加6.75亿元，增幅9.83%；不良率0.89%，比年初下降0.06个百分点。而去年三季末，其不良贷款余额为80.32亿元，环比减少4.91亿元。
不过，由于关注类贷款和逾期贷款余额仍居高不下，平安银行资产质量仍存在一定压力。截至去年末，其逾期贷款共计超过250亿元，关注类贷款余额则达180.27亿元，比三季末增加了近15亿元，比年初增长151.18%。昨日，董事会已批准核销及打包处置去年第四季度不良资产，其中出账金额15.35亿元，并打包处置18.88亿元。
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