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业主按上按随时变为银行风险的计时炸弹,金管局年前已部署与土地注册处合作,利用其查册服务打击违规二按情况。金管局局昨正式发出通告,要求银行但凡新造按揭需使用土地注册处的楼按电子提示服务,令隐瞒银行在外借取二按的客户无所遁形。业界预料最快明年第2季落实服务。
金管局在通告中指出,土地注册处已同意向银行提供楼按电子提示服务,若按揭客户借取二按,便会向银行发出电子提示。为加强银行的风险管理,该局预期银行会为新造按揭向土地注册处申请电子提示服务。至于不采用电子提示服务的银行,则需向金管局力证该行备其他有效安排可辨识违规二按的个案。
然而,银行使用电子提示服务前,必须取得业主的同意。若业主不同意,银行仍可处理其按揭申请,但须采取更审慎的承造贷款准则,以减低有关按揭贷款的风险,例如银行可调高按揭利率、降低按揭成数,并以更高按息来计算其供款与入息比率及进行压力测试。
对于银行的现有按揭,鉴于涉及数量达数十万宗,要取得大量客户的同意以申请电子提示服务,操作上会有一困难,故金管局未有要求银行的现有按揭也须采用电子提示服务,但鼓励银行以风险为本的原则定期进行抽样检查,以侦测违规二按的个案,并需确保此机制有恰当的政策和程序。为免有任何疑虑,若现有客户申请加按,预期银行也应使用电子提示服务。
金管局助理总裁陈景宏在汇思中表示,银行一旦发现客户有违规二按,可能会向其加按息、要求偿还部分贷款,以及要求提供更多抵押品或担保人等。他指出,如银行申请电子提示服务,业主亦可选择接收该讯息;又指,近期楼按骗案猖獗,提示服务会有助银行和业主能够及早发现物业被盗用借取按揭,以作出应对。通告中指,土地注册处预计明年首季开始接受提示服务申请。消息称,预料最快第2季落实服务。银行普遍欢新措施,认为措施合理,可加强保障银行。
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